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Contenidos recomendados por bfs1981

bfs1981 20/03/18 11:35
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Hola de nuevo David. Las principales gestoras con fondos indexados para mi son (por orden de mi preferencia) Vanguard, Amundi y Pictet. Vanguard y Amundi tienen unos gastos muy parecidos y Pictet un poco superiores. En cuanto a la comisión de subscripción que comentas, son comisiones máximas que a fecha de hoy BNP no aplica en ningún caso y creo que R4 tampoco. La diferencia de gastos entre el Vanguard que comentas y el Amundi que comento yo son casi despreciables, ahora ya depende cada uno evaluar si compensa o no esa diferencia para tener un poco de Canadá, a mi me compensa. La complicación que le veo a una cartera geográfica está en: ¿Qué porcentajes asigno a cada zona? Dices que le quieres asignar a USA un 32%, ¿Por qué no un 35% o un 50%? No es una pregunta trampa, es solo para que evalúes el porque quieres poner cada porcentaje. En una cartera global eso ya te viene “predefinido” por el fondo. Como dices, el tema de los rebalanceos. Con una cartera geográfica tienes que hacer más movimientos en ellos, pero que si lo tienes asumido, adelante! Yo prefiero una cartera geográfica porque así defino yo en cada momento los porcentajes de cada zona. Y a la hora de hacer los rebalanceos siempre vuelvo a esos porcentajes, con una cartera global, si USA sube mucho y EU baja, cada vez tienes más USA sin embargo con una cartera geográfica, si USA sube y EU baja, hago el rebalanceo y vendo USA “caro” y compro EU “barato”. Ahora bien, el mundo cada vez está más globalizado y cada vez que USA se constipa, en EU tenemos fiebre… ¿Merece la pena una cartera geográfica? Cada vez tengo más dudas. Dices que es la primera vez que inviertes. Vas a muy largo plazo, has leído mucho si, estás muy instruido y la teoría la puedes saber como la tabla del 1, pero en realidad no sabes como vas a dormir cuando el mercado se pegue el batacazo. Ten cuidado con los porcentajes que asocias a RV y RF. Un saludo, Borja.
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bfs1981 15/03/18 08:30
Ha comentado en el artículo ¿Son tan mala inversión los planes de pensiones? (II)
Hola Andrés. Hace un año me planteé lo mismo, “todo el mundo está en contra de los planes de pensiones, ¿tan malos son?”. Hice mis cálculos, comparando un plan de pensiones Bestiver con su fondos de inversión equivalente. Mi conclusión fue que depende mucho de cada persona, no se puedes aseverar que los planes de pensiones son malos y son mejores los fondos de inversión. Los planos de pensiones son buenos: - Si los rescatas en forma de renta. - Si cuando lo rescates, tu tipo marginal de IRPF es menor que el actual. - Si te quieres jubilar de forma anticipada. Por otra parte, lo malo (o bueno, según se mire) es que el dinero que metas no puedes sacarlo en 10 años. Por esta razón lo mejor sería tener una cartera formada por fondos de inversión y planes de pensiones. Un saludo, Borja.
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bfs1981 08/03/18 12:26
Ha respondido al tema Dónde invertir por primera vez 6000 euros
Puedes echarle un ojo a estás webs a ver que te parece. Son de un fondo nuevo que ha salido esta semana. https://www.baeloindex.com/ http://inversorinteligente.net/baelo-patrimonio-fondo-de-inversion/   Un saludo.  
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bfs1981 14/02/18 07:59
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Hola. En realidad, no existe la gestión pasiva como tal, siempre tienes que tomar decisiones de que porcentaje de RV, de RF, de si meter o no REITS u Oro... Y luego si lo haces con fondos globales o con fondos reginales. Y los Small-Caps y emergentes, los metemos también en nuestra cartera?? Son muchas decisiones las que tomar. Bien es verdad que no intentamos superar un indice. Al final más que gestión pasiva, lo que solemos hacer los usuarios de este hilo es Buy & SuperHold con fondos indexados. Lo que va a hacer Rico es lo mismo, pero con otros activos, no con fondos RV indexados si no con acciones de crecimiento y con reparto histórico de dividendos. Va a comprar y no va a estar cambiando de acciones cada dos por trés, sólo cuando dejen de aumentar el reparto de dividendos, que no creo que sea ni uno al año. En la parte de RF, en principio va a utilizar ETF hasta que haya capital suficiente como para que la compra de bonos sea mas eficiente. Un saluod, Borja.  
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bfs1981 01/02/18 08:29
Ha respondido al tema Mejor sistema ahorro (plan pensiones, pías....) Ayuda
Hola. Con los PP nadie sabe al contratar ahora si el día de mañana le habrá salido rentable. Hasta que no llegue el momento no se sabrá y ya será tarde para contratar uno o no contratarlo. Lo que si puedes es PENSAR un poco en cómo puede evolucionar tu vida hacia la jubilación y para ello, unas preguntas: ¿Cómo ves las pensiones cuando te jubiles? Si crees que la tasa de reposición de las pensiones va a ser igual o superior a la actual, PUNTO NEGATIVO PARA TENER UN PP. Si crees que la tasa de reposición de las pensiones va a ser inferior a la actual, PUNTO POSITIVO PARA TENER UN PP. ¿Cómo ves tú sueldo? Si crees que tu sueldo va a subir, PUNTO NEGATIVO PARA TENER UN PP. Si crees que tu sueldo va a mantenerse o bajar, PUNTO NEGATIVO PARA TENER UN PP. ¿Te quieres jubilar antes de la edad legal de jubilación? Si tu intención es hacerlo si pudieras, PUNTO POSITIVO PARA TENER UN PP. Si tu intención es estar trabajando hasta la edad legal de jubilación para percibir la prensión máxima, PUNTO NEGATIVO PARA TENER UN PP. ¿Vas a necesitar el dinero antes de 10 años? Si, crees que lo necesitarás antes de los 10 años, PUNTO NEGATIVO PARA TENER UN PP. No crees necesitarlo, PUNTO POSITIVO PARA TENER UN PP. ¿Crees que la legislación cambiará con respecto a los PP? Si crees que cambiará a peor, PUNTO NEGATIVO PARA TENER UN PP. No crees que cambiará a peor, PUNTO POSITIVO PARA TENER UN PP. Como no tenemos una bola de cristal, no sabemos como será el futuro y si la decisión de abrir o no un PP no sabremos si es la acertada hasta el último momento y ya será tarde para recular. Es así de duro!! Como te dije en mi mensaje 2 del hilo, creo que a mí me puede compensar tener un PP y tengo parte en Planes de Pensiones y otra parte en Fondos de Inversión. Suerte con la decisión. Eso sí, te recomiendo que no te abras un PP porque te lo decimos en el foro o porque te lo dice tu cuñado, abre un PP si tú crees que te puede ser rentable (fiscalmente hablando). Un saludo, Borja.
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bfs1981 30/01/18 08:30
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Hola. Al final todo lo que te tiene que importar es que por las noches puedas dormir. ¿Lo haces? Pues perfect! Tengo varias preguntas: ¿Cuándo tiempo llevas en FI? ¿Desde el principio tu estrategia era sobreponderar RF cuando RV estuviera alta? ¿Hasta cuando vas a tener esa sobreponderación activada? La estrategia que sigues es tan valida como todas las demás, pero en mi caso no la veo optima (y te hablo para mi caso) porque: No sé donde está el pico de la RV, por lo tanto no sé cuando es el momento de bajarme del carro y dejar de ganar lo mínimo posible. No sabré hasta donde llegará la sima de la futura bajada, por lo que no sabré cuando entrar en RV. No tengo ni tiempo, ni conocimientos necesarios para saber donde estará el pico y donde estará la sima. Y la gente te dirá, como bien dices, “eso es hacer market timing”, si a ti te va bien la estrategia, y te sientes cómoda con ella, adelante! Yo deshecho tu estrategia, por estrés… no quiero estar pendiente del mercado continuamente para ver si pega el pedo y baja o si pega el subidón padre. Para minimizar los riesgos existe la diversificación: Tienes RV emergente, RV capitalización pequeña/mediana, tienes REIT, tienes ORO, tienes RF gubernamental, tienes RF empresarial… hay muchos productos, para no tener que estar pendiente del mercado cuando sube o cuando baja, sólo tienes que encontrar la cartera ideal para ti y seguirla lo más regularmente posible. Qué pasa si con ese 30%, el mercado se hunde hoy? Pensarías: YO tenía razón. Perfecto. Y el mercado sigue hundiéndose, hundiéndose… y tu coges, y te vas un mes de vacaciones a Las Maldivas porque estás estresada y quieres desconectar, y cuando llegas de vuelta te das cuenta que el mercado se ha dado la vuelta y ha subido 15%... te lo has perdido por estar de vacas relajado. A mi parecer, el estar pendiente de los vaivenes del mercado implica mucho tiempo invertido… en mi caso no compensa. Mucha suerte con la estrategia, Borja.
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bfs1981 26/01/18 08:30
Ha respondido al tema ¿Plan de pensiones con 32 años?
Hola Mike. Son dos cosas diferentes, el estar obligado a hacer la declaración y pagar IRPF. Creo que el máximo para no hacer la declaración es 21.000€ (con un pagador) y a partir de los 12.000€ ya te empiezan a retener IRPF en la nómina. Aún que no estés obligado a hacer la declaración anual (la podrías hacer si quiesieras), tu empresa te estará reteniendo IRPF, por lo que un Plan de Pensiones te ayudaría a bajar la base imponible y te devolverían dinero en la declaración. Ahora bien, los Planes de Pensiones deberían ser buenos instrumentos en dos casos: Pretendes jubilarte antes de tiempo. La futura pensión es menor que el sueldo actual. Todo dependerá de tus perspectivas laborales: si crees que tu sueldo puede subir a corto/medio plazo, a lo mejor no te compensa un PP, pero si crees que lo tienes complicado para subir de sueldo, podría ser una buena opción el PP. Lo malo de los Planes de Pensiones vs Fondos de Inversión es que tenemos que tomar la decisión muy pronto y no sabemos que pasará con nosotros en el futuro, por lo que la decisión que tomemos no siempre será la acertada. Por esa razón, yo tengo una cartera diversificada, 2/3 Fondos de Inversión + 1/3 Planes de Pensiones. Un saludo, Borja.
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bfs1981 24/01/18 12:43
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Hola. Mi cartera es la siguiente: RF (15%) Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund – (10%) Vanguard Euro Government Bond Index Fund – (5%) RV (80%) Vanguard Global Small-Cap Index Fund – (15%) Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund – (12%) Amundi Index MSCI North America – (25%) Vanguard European Stock Index Fund – (18%) Vanguard Japan Stock Index Fund – (3%) Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index Fund – (7%) Sectorial (5%) Amundi Index FTSE EPRA NAREIT Global – (5%) Y si te interesa el XRay de la cartera: Link Y por partes: Lo que debería ser global es la cartera, los fondos pueden ser globales (lo que haría una cartera más sencilla) o por zonas geográficas (una cartera menos sencilla, pero adaptada en todo momento a nuestras necesidades). Los fondos que se suelen usar son los Vanguard y Amundi. Otros fondos pueden ser los Pictet, pero son un poco más caros. Un fondo y un ETF son parecidos, pero no es lo mismo. Resumiendo MUCHO, un EFT es como un fondo, pero que cotiza en bolsa y por lo que tengo entendido la compra y la venta son operaciones inmediatas. Este punto debería contestarlo otra persona, que yo de EFT no sé nada. Un saludo, Borja.
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