Participaciones del usuario Artsano - Fondos

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Artsano 08/02/26 13:02

Ha respondido al tema [Guía] inversión indexada

Estoy de acuerdo contigo. Yo he investigado mucho sobre estas plataformas, empezando por Mintos y el resto de plataformas de Letonia donde estas entidades están reguladas como broker de inversión. Con el crowdlending el riesgo de algún impago está siempre ahí, especialmente si viene alguna crisis. La forma efectivamente de reducir el riesgo es diversificar el máximo posible. Pero si esperamos un 10% de rentabilidad, aunque diversifiquemos nuestra inversión en 10 préstamos o entidades, con que nos falle una nos quedamos sin rentabilidad. Con la inversión en fondos o en acciones puede haber caídas fuertes, pero no se va a ir todo a 0. Y también tengo la sensación de que la gente que promueve estas plataformas a veces vive más de los referidos que consiguen invitando a gente que de la propia inversión.Yo lo he tanteado, y efectivamente podría representar una cantidad de un 5-10% en una cartera. Y siempre buscaría la máxima diversificación para que cualquier impago tenga menos peso en el total. Mejor diversificar en 20 plataformas y en 50 préstamos que contratar 1. Y siempre eligiendo todos los préstamos de forma manual, filtrando por tiempo y riesgo, porque las carteras automatizadas te meten algunos préstamos de mucho riesgo y a muy largos plazos, para tenerte pillado.

Artsano 25/01/26 09:11

Ha respondido al tema Es hora de balancear y dar algo mas de peso a los emergentes

Yo es lo que he hecho de forma consciente y deliberada. Puede ser un error pero tal como están las valoraciones y el potencial de subida no veo mucho sentido que mercados emergentes represente un 10% de las carreras y USA un 70%. Yo estoy combinando el fondo de indxa renta variable internacional, que ya de por sí tiene mucho menos peso de USA frente a un MSCI Word (redondeando digamos un 50% en lugar del 70% habitual), y que de hecho incorpora un 10% de mercados emergentes, con el Vanguard emerging markets. 50% fondo global con menor presencia USA y 50% emergentes. Solo el fondo de emergentes lleva un 4% de subida en apenas un mes, y la tendencia se percibe totalmente alcista. Yo creo que estamos en un punto de cambio en el orden mundial y los países emergentes van a tener mucho que decir en estos próximos años. No creo que un 10% de peso en la cartera sea equilibrado con la situación actual. No veo motivos para estar invertido en un 73% o más en un SP500 que lleva 3 meses alrededor del 6800 y tras unas subidas exponenciales en años anteriores y unas valoraciones altísimas de las empresas, no se percibe un gran potencial de subida adicional. Puede seguir una tendencia alcista, pero no veo un potencial de crecimiento grande, cosas que sí que percibo en emergentes. De otra parte, y aunque en caso de caídas todos los mercados irían de la mano, bajar mi proporción USA sobre el total a un 25% hace que si hay algún pinchazo de la IA y caen algunas de las 7 magníficas el impacto en la cartera sea menor.Es una apuesta personal. Voy haciendo aportaciones a ambos fondos según las tendencias que voy percibiendo. Ya habrá tiempo para reequilibrar pesos en el futuro si veo que no funciona como espero.

Artsano 11/01/26 09:37

Ha respondido al tema [Guía] inversión indexada

La verdad es que después de darle muchas vueltas, de tantear diferentes alternativas, de empaparme de todo tipo de información procedente de diversas fuentes, la conclusión efectiva es que realmente la inversión indexada es probablemente la mejor alternativa para el 90% de la población.Tanto para los que tienen conocimientos financieros, como para los que no los tienen. Primero porque efectivamente nadie es capaz de predecir al mercado. Y no hay más que escuchar a diferentes analistas, algunos muy reputados, que lo que hacen realmente es analizar al mercado, pero nunca predecirlo, porque nadie tiene la menor idea de lo que va a pasar. Para la gente que no tiene conocimientos financieros, unas simples nociones básicas que se pueden adquirir en unos pocos días, pueden ser la base de una inversión muy rentable durante toda su vida.Para inversores experimentados, puede ser la base sobre la que construir una rentabilidad importante a largo plazo, que se puede combinar con inversiones complementarias de más riesgo en función de lo que cada uno esté dispuesto a asumir, sin garantía de que estas inversiones de más riesgo vayan a aportar rentabilidad a su cartera.También considero que el porcentaje de gente que tiene los conocimientos, la experiencia, la psicología apropiada, y el tiempo necesario para una gestión totalmente activa o diaria de sus inversiones es muy bajo, con lo que todo el que intente replicar a ese tipo de personas pero con un déficit en todas las cualidades que he citado anteriormente, tienen todas las papeletas de fracasar.Por otra parte, la ventaja de la gestión indexada es que su simplicidad aporta tiempo que bien empleado se puede utilizar en formarse, en invertir en uno mismo, en ocio, o en lo que cada uno quiera. Es una inversión con un alto rendimiento en proporción al esfuerzo que requiere, que si se automatiza es mínimo.Es una inversión que fomenta el refuerzo de valores como la paciencia, la disciplina, la visión de las cosas con perspectiva de largo plazo, y ayuda a entender que el éxito en la vida pocas veces es inmediato.Por eso, y con el pequeño margen que cada uno quiera dar a la forma de su cartera en función de edad, riesgo a asumir, y nivel de automatización de la inversión, efectivamente creo que la inversión indexada es la mejor opción a largo plazo para la mayoría de la gente.Por cierto Pedro, te quiero felicitar por el vídeo que subiste a tu canal de Youtube sobre cómo nos engañan con la lotería de navidad. Si muchas de esas personas que juegan no solo a la lotería de navidad sino a diferentes loterías semanales durante todo el año, en lugar de "invertir" en que el azar marque el destino de su dinero, aportaran ese mismo dinero que se gastan en cada boleto a un fondo indexado durante 25 años, seguramente al final del camino podrían haber alcanzado una cantidad similar a la que podrían ganar en el más que improbable caso de que alguna vez les toque la lotería.

Artsano 08/01/26 07:26

Ha respondido al tema Indexa Capital

Yo personalmente buscaba un fondo global pero donde el peso de USA no fuera un 70% o más como sucede en casi todos, por eso me he decidido por el nuevo de Indexa. También me gusta el hecho de que se puedan hacer aportaciones que antes de la hora de corte se realizan con el valor liquidativo del mismo día. Aunque se recomienda en la indexación la automatización pura, yo personalmente prefiero frente al DCA una especie de VCA, Value Averaging, por lo que siempre intento que mi aportación coincida con alguna bajada, aunque sea del 1%, para luego aprovechar cada pequeño rebote. Eso solo es factible hacerlo con un fondo donde la compra se ejecute con valor liquidativo diario, y aún así no es garantía de éxito porque aunque empezando por Asia, siguiendo por Europa, el resultado diario final del fondo siempre acaba dependiendo en parte de USA por la tarde. Pero entre los datos contrastados antes de la hora de corte, y los futuros USA, a mí me sirve de referencia en mi estrategia.Y yo personalmente he combinado el fondo indexa con un fondo de mercados emergentes. Valoré también small caps pero finalmente lo he descartado. Mi apuesta personal es que hay mucho más margen de subida en emergentes que en USA, por lo que he decidido incrementar la posición en este mercado, a pesar que el fondo de indexa ya incorpora emergentes en un porcentaje alrededor del 10%. De esa forma, el peso de USA baja aún más. Como se ha comentado por aquí y en otros entornos, al final cualquier fondo global donde el 72% sea USA está dependiendo en un porcentaje altísimo de 7 empresas, con lo que si buscamos diversificación real deberíamos bajar ese peso de USA y de esas 7 empresas, cuyo crecimiento ha sido ya exponencial y por lógica deberían tener menos margen de subida.

Artsano 29/12/25 14:04

Ha respondido al tema Indexa Capital

Entendido, muchas gracias por la respuesta.Un saludo

Artsano 28/12/25 22:10

Ha respondido al tema Indexa Capital

Indexa renta variable internacional FI. Lo sacaron en junio si no me equivoco. Hay otro anterior que lleva ya unos años en el mercado, Indexa renta variable mixta internacional 75. Se pueden contratar también en Renta4. Puedes buscarlos y ver en su folleto las comisiones que aplican.Un saludo

Artsano 28/12/25 21:43

Ha respondido al tema Indexa Capital

Buenas tardes, he contratado vuestro nuevo fondo RV internacional a través de Myinvstor, me gusta la composición que tiene y la menor exposición a USA frente a un MSCI World tradicional o incluso un MSCI World Acwi. La idea es ir haciendo aportaciones periódicas preferentemente cuando haya bajadas, aprovechando que las aportaciones se hacen con el valor liquidativo del mismo día se se hacen antes de la hora de corte.Quería preguntaros si os habéis planteado la posibilidad de sacar un fondo monetario para complementar a vuestros dos fondos de renta variable, de forma que se pudieran hacer traspasos tipo switch en el mismo día. Sería interesante para hacer aportaciones, retiradas o rebalanceos de forma ágil.Gracias y un saludo

Artsano 16/12/25 15:11

Ha respondido al tema Fondos bankinter

Hola, el tema es que la hora de corte de las 17 que es la oficial del fondo será si los tienes contratados a través del propio Bankintr, con MyInvstor la hora de corte para hacer ese traspaso en el día son las 14 horas con lo que tienes menos información y más horas hasta el final de la sesión en las que puede darse la vuelta al mercado. Como digo, no sé con Renta4 y otras entidades si se pueden contratar estos fondos y su hora de corte, pero con MyInvstor son las 14. Estaría bien confirmar si con Bankintr si son las 17 porque en ese caso lo interesante sería contratar el fondo directamente con ellos para quien quiera trabajar con operativa diaria en función de los vaivenes del mercado.

Artsano 15/12/25 23:11

Ha respondido al tema Estrategia de carry trading con fondos indexados

Tras varias pruebas de momento la estrategia que voy a seguir es la de estar invertido e intentar aportar más en las bajadas en lugar de hacer una transferencia mensual a ciegas. Digamos que hacer Value Averaging pero sin unas directrices fijas, intentando aumentar más las aportaciones cuantas más bajadas haya.Parece claro que hay instrumentos más apropiados para especular que los fondos que aún aplicando valor liquidativo del mismo día es bastante difícil acertar el timing de subidas o bajadas.Pero al menos que tu aportación sea cuando ves una bajada aunque sea del 1-2% te garantiza tarde o temprano ir acumulando ligeros rebotes con más capital, aunque si nos ponemos a echar cuentas la posible ganancia de rentabilidad puede ser muy baja en proporción al tiempo empleado frente al que hace un DCA sin mirar.Pero personalmente creo que es la estrategia que entre pros y contras más se adapta a lo que busco. Intentar que mi aportación siempre coincida con las bajadas del mercado, y guardar liquidez para aportar ante posibles bajadas más potentes, buscando refugio para que esa liquidez rente lo máximo posible estando disponible.Mas adelante y en función de resultados iré valorando incorporar otras estrategias más arriesgadas en pequeñas proporciones para intentar mejorar esa rentabilidad de los fondos.Y de momento mi elección de fondos ha sido el nuevo fondo de indxa renta variable complementado con el Vanguard emerging markets. He preferido el de indxa a un Msci world a pesar de las comisiones superiores por la menor exposición a USA actualmente, y porque me gusta la composición total del fondo y el buen hacer de sus gestores, posición que he reducido más aún optando por emergentes en una proporción alta, porque creo que ahí el margen de subida es mucho mayor. Puede que la bolsa de USA siga subiendo, nadie sabe nada, pero no quiero que mi inversión sea un 70% USA con las valoraciones actuales, ni siquiera un 50, prefiero que sea un 30% del total de mi inversión.

Artsano 01/12/25 14:36

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Invertir en el SP500 en los últimos 3 años ha sido muy fácil para cualquiera, salvo la caída de los aranceles que se recuperó en V como si nada, todo han sido subidas muy por encima de ese 10% histórico del que hablas, una fiesta en la que todos han ganado.Pero esos nuevos inversores y los experimentados también, tienen que saber gestionar una caída de un 20% como por ejemplo pasó en 2022, ahí se ve la capacidad real de la gente para invertir, porque con ganancias acumuladas en 3 años de un 60-70% es muy fácil hablar en tono optimista.Pero el que sin tener mucha formación o experiencia entre imagínate con 100k y en su primer año se come una caída de un 20% sácale tú el gráfico histórico del SP500 y dile que no pasa nada y que se vaya a tomar unas cañas. Yo con la situación actual para el que no se haya beneficiado de las subidas de los últimos años y quiera entrar, lo más recomendable sería esperar alguna corrección o hacerlo poco a poco y de forma prudente, acostumbrándose al riesgo y a las bajadas para aprender a digerirlas mejor.