Seguro hogar a medida

Hola a todos, 

He comprado un apartamento de obra nueva y necesito informarme sobre el seguro de hogar. El apartamento está en un edificio de 20 apartamentos en una comunidad. 

Busco un seguro que cubra siniestros importantes, como incendio, inundación, robo y responsabilidad civil. Para los pequeños percances, creo que es mejor pagar yo mismo, ya que somos una pareja (sin hijos ni mascotas) y somos responsables y cuidadosos con nuestras pertenencias (en los últimos 20 años hemos tenido muy pocos incidentes, en ninguno de los cuales utilizamos nuestro seguro; en su lugar, los pagamos con nuestros propios ahorros). 

Fui a Mapfre y me dieron un presupuesto para un seguro "hogar familiar", pero hay muchas cosas que no necesito ni quiero, y después de investigar más, parece que ofrecen una póliza a medida llamada "Hogar Tú Eliges". ¿Alguien ha utilizado esta póliza o similares con otras compañías? Además, con respondibilidad civil, me dieron un presupuesto de 150.000 €, que no me parece mucho. Me interesaría saber qué cantidad tienen asegurada otras personas. 

Gracias de antemano.

Pides las coberturas más importantes y, por tanto, el resto (salvo que incluyas joyas) te incrementarán precio en poco cantidad. La RC mínimo 150 y recomendable 300.000 pues imagina que se incendia tu apartamento y quema parte del edificio.

Otra cuestión importante, aunque no citas, son los daños estéticos. Una rotura de una tubería podía implicar tener que alicatar todo un baño, una cocina o cambiar el suelo entero de una habituación.

Gracias Emmamani por tus comentarios.
 En cuanto a los daños estéticos, sí, también debo incluirlos. La póliza que me citaron cubre 1.500 €, lo cual parece suficiente. 

De tus comentarios parece que contratar una póliza a medida no resultaría mucho más barato al final. La cuota anual del seguro familiar es de 195 € lo cual parece razonable. Voy a preguntarles cuál es la diferencia de coste para aumentar el RC a 300.000 €. 

Tengo dos dudas más (para Emmamani y/o cualquier otra persona en el foro): 

- En relación con los fenómenos atmosféricos, no encuentro en la póliza ninguna mención a la actividad sísmica, temblores o terremotos. ¿Es habitual que los seguros no cubran esto? 

- En el presupuesto, la propiedad está asegurada por 100 000 €, aunque su valor de mercado es aproximadamente tres veces mayor. ¿Es esto normal? Supongo que, en caso de siniestro, el terreno seguiría en pie, por lo que los 100.000 € serían solo para reconstruirlo. ¿Le parece razonable este cálculo (1/3)? 

¡Muchas gracias!

Fíjate la incoherencia, te ofrecen un seguro para las cosas importantes de verdad, las graves, con una cobertura de 150.000€ para una vivienda en un conjunto, que cada una tiene un valor de 300.000€.

Si se inicia en tu casa un incendio y salen ardiendo un par de apartamentos más, tendrás como poco, un daño producido a tus vecinos de 200.000, pero hay que sumar algunas cosas más: muebles de cada vivienda, electrodomésticos, ropa, etc... suma lo que quieras, y un sitio para vivir hasta que se reconstruyan las viviendas.

Suma los daños causados a la propia comunidad.

Y no pienses en que alguien no pueda salir y se quede en la vivienda ardiendo.

Hoy con el coste que tiene asegurar 500-600.000€ de responsabilidad civil no tiene sentido no tenerlos asegurados. La diferencia de 150k a 600k es lo que os cuestan un par de desayunos con tostada de aguacate...

Ídem, con los daños estéticos, por qué quedarse en una cobertura que puede ser insuficiente si tienes opción de asegurar 3.000 o 5.000€? (dependerá un poco del tamaño de las dependencias, pero con los 95-100m2 que tienes ya se puede quedar justo)


Sobre tu consultas:

El valor de construcción que es el que hay que asegurar, te aparecerá en la tasación (si es que hay alguna hipoteca que la necesite) y esa es la cifra, porque es obligatoria que sea el capital de continente mínimo. Si no, las aseguradoras suelen tener bastante tino en la cifra.

Sobre los daños atmosféricos (lluvia, viento, pedrisco...), no son los catastróficos (terremotos, inundaciones, etc...) estos últimos los asegura el Consorcio si tienes seguro en vigor.

Si todas estás repuestas no te las han ofrecido con el presupuesto, es que no debes elegir esa oficina.

Gracias "Insurance" por sus comentarios. 
 Has planteado algunos puntos interesantes. 

En la cotización que recibí de Mapfre decía que estaba incluido el Seguro de riesgos extraordinarios por el Consorcio de Compensación de Seguros pero más abajo en el documento (en Extracto de Condiciones Generales) a lado de "Seguro de riesgos extraordinarios (Consorcio de Compensación de Seguros) dice "sumas y límites según cláusula" y no hay nada mas sobre el tema. 

¿Esta redacción suena estándar con respecto al Consorcio? 

Gracias
 

Pues da igual la redacción... El Consorcio tiene su propio reglamento.

Ahí no vas a encontrar un problema. Lo encontrarás en lo que no pone, y aparecerá en las condiciones generales, de repente, como un champiñón, al hacer la póliza

Insisto, descarta esa opción. Busca un profesional que te ayude de verdad, y te genere la suficiente confianza para no tener que ir preguntando por ahí 😉.

Los seguros son facilmente modificables en la mayoría de las pólizas.
Mapfre suele quedar escaso en tema de RC, yo he visto polizas por debajo de 100.000 euros, lo cual a día de hoy me parece absurdo... 
Personalmente no doy opción a mis clientes, y pongo siempre 600k, si quieren ahorrar unos eurillos, que sea en bienes refrigerados por ejemplo...
Lo importante tiene que estar bien asegurado.
En cuanto al valor del continente, como bien dices, el terreno ya es tuyo, se supone que hay que asegurar lo que costaría reconstruir el piso...(es verdad que hoy en día con lo que ha subido la construccion, por materiales y precio de mano de obra, esos valores asegurados se estan quedando ridiculos...)

Las pólizas pueden adaptarse a las necesidades del cliente, pero muchas ofertas vienen paquetizadas y eliminar ciertas coberturas apenas reduce la prima. En mi caso, suelo recomendar una RC de 600.000 €, ya que la diferencia de precio es mínima y aporta mucha más protección.
Los daños estéticos acostumbro a ajustarlos sobre los 3.000 €, según el tipo de vivienda.
En cuanto al continente, el valor lo calcula el sistema a partir de los datos catastrales, ya que se basa en el coste de reconstrucción y no en el valor de mercado del inmueble. 
Quizá deberías buscar un agente que pueda resolver bien tus dudas y que sea quien gestione contigo cualquier posible siniestro. 

Gracias por la información Carolina.

Gracias Pactrader :)