A ver si alguien sabe o tiene informacion, porque no encuentro nada...
Mi pareja tiene unas PIAS Ibercaja (tipo Cesta Evolucion). Que cuando era pequeña le abrio su padre y echa 50€ al mes.
Según lo que he podido saber es Estrategia de Inversión : Perfil Moderado, que invierte 60% RF y entre un 10 %y un 40 % en Activos de Renta Variable.
PIA IBERCAJA cesta evolucion
Composición de la cartera: IBERCAJA OPORT RFIJA FI 11,91 % IBERCAJA AHORRO RENTA FI 9,02 % IBERCAJA TECNOLOGICO FI 11,68 % IBERCAJA SMALL CAPS FI 2,92 % IBERCAJA BOLSA INTERN FI 11,20 % IBERCAJA GLOBAL BRANDS F 8,14 % IBERCAJA HORIZONTE FI 14,94 % IBERCAJA DEUDA CORP 2025 14,59 % IBERCAJA RENTA FIJA 2027 8,32 % I RF PRIVADA FLEXIBLE FI 7,28 %
Por lo que he calculado da un Rentabilidad anualizada (TAE aproximada): 0,65 % ....
Alguien sabe algo? Que interes le da? Veo mucha opacidad y no hay nada claro...
Si pasa esto a un fondo indexado... Se puede mover esto directamente a MyInvestor por ejemplo?
Un saludo, Gracias
#2
Re: Opinion PIAS ibercaja
Un PIAS solo puede movilizarse a otro PIAS, y además es la mejor opción, porque mantendrás la antigüedad y con ello las ventajas fiscales.
El producto que tienes, es el típico ejemplo de por qué, un producto de ahorro o inversión a largo plazo, debe comercializarse con mediación experta, que aporte valor mediante información previa a la contratación y acompañamiento durante la vida del producto.
Lastima que por lo que leo, ni tú, ni tu pareja, ni su padre, habéis tenido hasta ahora la información que solicitas, porque de haberla tenido, hace tiempo que habríais salido de un producto que solo cambia el dinero de un sitio a otro, sufriendo devaluación.
Un PIAS es una herramienta de ahorro inversión a larguísimo plazo, y es lamentable que haya quien los comercialice en estrategias tan conservadoras y de tan escasa rentabilidad. Si ese PIAS tiene 15 años, la aportación realizada será de unos 9000€ y el capital acumulado será mas o menos el mismo, siendo su rentabilidad negativa, como consecuencia de la inflación. En cambio en el mismo periodo, el mejor PIAS del mercado acumula por la misma inversión mas de 14.000€. Este tipo de conductas comerciales, muy habituales en el sector bancario, son las que justifican el coste de contratación de un buen PIAS. Un coste que incluye el asesoramiento inicial, el acompañamiento durante la vida del producto y el asesoramiento a la hora de rescatar la inversión o de movilizar el capital a otro PIAS. Con el ejemplo que hemos visto, el coste de un buen PIAS sería de unos 400€, pero a cambio se percibe una rentabilidad del 8% anual, y acumular en el mismo tiempo, mas de 14.000€.
Siento ser tan crudo, pero contratar un PIAS (o cualquier otro producto de inversión a largo plazo) en estrategia conservadora, es como comprarse un barco para circular por la autopista.
Si en algo puedo ayudar, no dudes en contactarme
#3
Re: Opinion PIAS ibercaja
Si trasladas el PIAS a otra cosa que no sea un PIAS tienes que pagar a hacienda el 19% sobre el beneficio.
Y es lo mejor que puedes hacer.
Porque todos los PIAS están malditos, o dan poca rentabilidad o están tan cargados de comisiones y nunca van a dar ninguna. ( es una generalización, los buenos te pueden llegar a dar, hoy, un 1,7% garantizado ).
De repente cambiar de un PIAS a fondos es muy buena idea. Lo que no es tan buena es hacerlo solo como quieren myinvestor, trade republic, etc... Es cómodo hacer algo por moda. Siempre podrás justificarte y decir... bueno todos pierden. Pero hay otras formas.
Valora asesores financieros independientes, o dependientes (Allianz, AXA, Mapfre, Occident, la lista es alfabética). Y valora invertir en fondos de gestión activa, o sencillamente Unit Link, que los hay sin gastos. Y eso es lo más importante.
Todo lo que sea más de un 2,5% de gastos anuales (límite de gasto de un fondo de inversión) ya no tiene sentido, porque hay algo mejor. La diferencia de 1,5% en 100€ mensuales a 25 años, son 15.000€ de tu rentabilidad...
