España
Buenos dias.
Estoy mirando de hacerme un seguro de vida y veo que a parte del clasico , pagar una pequeña prima hasta 65 / 70 años , hay otra opcion que es pagar una prima mayor pero tener la posibilidad de recuperar lo pagado si no hay fallecimiento en el periodo del contrato ¿lo conoceis? ¿teneis informacion? No leo mucho sobre este tipo de seguros de vida. Gracias
Como tantas veces muchos recomendamos, acude a un corredor de tu confianza y explícale qué quieres. Te asesorará sobre el capital a garantizar, las coberturas complementarias, y podrá hacerte un "traje a medida".
Dependiendo de lo que necesites se ajustará a un vida entera o un vida mixto, hay varias modalidades y no todas las compañías los comercializan. Tal como te dice Stalky, ponte en manos de un especialista.
Si, es más conocida como seguro de Vida Ahorro. Como dicen pide asesoramiento a un agente corredor.
Saludos
Gracias a todos por vuestras respuestas.
Me da la impresion que no es un tipo de seguros de vida muy extendido y que no todas las aseguradoras lo tienen. Por lo que estoy leyendo asegurar la supervivencia o el fallecimiento a una fecha concreta ¿es cierto? ¿están includidos en seguros de vida o ahorro?
Tal como lo planteabas no parecías buscar el típico seguro de ahorro, cuyo objetivo es mas bien crear un patrimonio que garantizar la contingencia de fallecimiento/invalidez por lo que su capital de fallecimiento es algo superior a las primas que has ido aportando, según su rendimiento.
Si lo que quieres es que tras una serie mínima de años de pago de primas cubriendo un capital determinado desde el inicio (que incluso puede ser creciente) se te devuelvan todas o parte de esas primas, o que desde ese momento de finalización de los pagos quede constituída la garantía de capital ya de forma vitalicia sin mas pagos, existen fórmulas en algunas compañías.
No se si explique bien lo que busco. Me hago un lio con seguros de ahorro , PIAS , PPAs ... etc, pero creo que existen seguros de vida mixtos , que en caso de "sobrevivir" a los 65/70 años obligados , ese dinero acumulado , despues de pagar durante 10/15 años primas mensuales , no se pierde, sino que se recupere con un rendimiento X . Es un mixto de seguro de vida y ahorro . Si fallezco , los beneficiarios cobran una cantidad pactada al principio, y si no, el dinero acumulado lo recibe el tomador del seguro. Creo que existe aunque no se si en todas las aseguradoras . No es el tipico seguro de vida que pagas durante x años y el dinero se pierde . No busco grandes rendimientos ni lo tomo como una inversion, sino como un ahorro , tipo deposito con seguro de vida incluido. Perdonar si me explico mal ....
Son seguros de vida ahorro. Pero lo que comentas suele ser complicado, en el sentido de que tú pagas una prima de seguro de vida por un riesgo que puede suceder, y si no ocurre, felicidades para ti. Pero el cálculo de las provisiones se suele hacer para todo el conjunto de asegurados de una compañía. En tu caso, como te hemos dicho, deberías dirigirte a un mediador especializado que te asesore y te informe de las condiciones, ventajas e inconvenientes de las diferentes opciones según tus necesidades. Saludos,
Bueno, entonces si podríamos estar hablando de un vida-ahorro, que si que comercializamos casi todas menos las líneas directas.
Ten en cuenta que para que una compañía venda un producto tiene que tener un componente de riesgo. Si el contrato fuese simplemente cobrarte una prima todos los meses, darte un interés y entregarte lo acumulado dentro de un tiempo, sin mas, no dejaría de ser un simple producto financiero que una compañía de seguros no puede vender porque no hay un componente de aleatoriedad, de riesgo, no es un contrato de seguro. ¿Qué se hace? Se introduce la promesa de que en caso de fallecimiento del asegurado se entregue al beneficiario una cantidad determinable por el contrato, da igual que sean X € mas que el capital acumulado que la suma de primas pagadas capitalizadas al N % u otra forma de pago adicional.
Por eso un seguro de ahorro/jubilación, un PIAS, un SIALP o un unit linked, por ejemplo, pertenecen al ramo de vida, es la forma de que un contrato financiero se convierta en un seguro. No todo el mundo conoce o comprende este concepto y de ahí vienen líos.
No es obligatorio en la mayoría de las ocasiones que mantengas ese contrato hasta edades determinadas (reconozco que eso me confundía) sino que vas creando tu 'hucha' hasta que decidas o finalice el contrato. En este caso de un seguro de ahorro encontrarás toneladas de información incluso en este foro.
Si existen y hace muchos años pero no es un modelo que se suela contratar, pero si existen en muchas compañías. Yo llegué a promocionar uno el cual se dividía la prima en pago de capital vida y otro en ahorro pero quedaba un capital de vida pequeño y un ahorro también pequeño. Al ver que no hera muy rentable se dejó de comercializar.
Son productos que se idearon en su momento por ser diversificados y cubrir varias necesidades en un solo modelo de seguro. Pero a la larga no eran muy eficaces y más caros. Es parecido al que me encontraba en mis "tiempos mozos" de Finisterre Familiar, era un seguro de Decesos con un combinado de Hogar, con Rc, cristales, incendios, robo y aguas; todo en la misma póliza. Ridiculo, pero me ayudó ha hacer muchos Hogares.
Por lo que dices, Seguros Bilbao, no sé si otras compañías, tiene un unit linked en el que tu eliges el capital de fallecimiento que quieres tener (normalmente estos productos vienen con un capital pequeño de riesgo que no puedes modificar). La filosofía es la que tu describes.
Por ejemplo, eliges un capital de fallecimiento de 100.000€ y aportas 100€ al mes. De esos 100€ van descontando la prima del seguro de vida. La idea es que a los 5 años en el que tendrás un capital acumulado de 6.000€ (consiguiendo una rentabilidad similar al coste del seguro de vida), rebajes el capital de fallecimiento a 94.000€. A partir de ahí cada 5 años o menos vas modificando, siendo cada vez mayor la parte dedicada al ahorro y menor a pagar la prima de riesgo pero siempre disponiendo de 100.000€ en caso de fallecimiento.
Gracias a todos por vuestra ayuda.
Buenas, efectivamente como bien te indican stalky y patocles, existen pero solo llevados por especialistas. Un buen Corredor te asesorará correctamente.
No es el clasico Vida ahorro, con un pequeño capital en V. Riesgo, sino un Seguro de Vida entera como el de Aviva*, me consta que Seguros España también lo tiene aunque me gusta menos.
Saludos
PD: La info en web de Aviva : http://www.avivavp.es/corporativa/productos/seguros-de-vida/
Y por qué contratar un seguro mixto y no dos seguros, a la larga es más interesante para tus intereses tener un seguro de ahorro por un lado y un seguro de vida por otro, con los capitales que necesites.
Lo que estás diciendo es simplemente que el producto calcula que capital adicional de prima que te tiene que cobrar en el seguro de vida a la prima que sale del seguro de vida, para que al final tenga ese capital un ahorro acumulado que sea el mismo que las primas pagadas, resumiendo de la prima total que pagas, una parte es el costo del seguro de vida y la otra es el capital que iras aportando al seguro de ahorro y que será el que genere los intereses, ya que la prima del seguro de vida, no se recupera.