Hola a todos!! Igual mi respuesta lleva un poco tarde, pero weno... más vale tarde que nunca.
Os informo. Yo he trabajado para Generali (Prima seminatural) y para Ocaso (prima nivelada)
Os comento la diferencia entre primas y luego tu caso en concreto Crazybone.
La prima SEMINATURAL, tiene unas tasas quinquenales (cada cinco años) de manera que correspondiente a tu edad, cada 5 años, esas tasas varían, y el precio se ve aumentado cada 5 años además de la correspondiente subida del IPC (3%).
En este caso, las aseguradoras con primera seminatural lo que hacen es subir todos los años un 3% por el IPC para así tener siempre el capital actualizado y cada cinco años también te suben por las tasas. De manera que cuantos más años tienes, más pagas. Y llega un momento con 65-70 años que el seguro es imposible pagarlo por los precio que tienen y claro, tampoco te puedes dar de baja, porque con 70 años o más, ya no se hacen pólizas nuevas a ninguna persona (a no ser caso excepcionales). Entonces has perdido en pagar toda la vida, para al final darte de baja por no poder pagarlo, y que nadie te cubra el entierro... en fin...
En la prima NIVELADA se paga siempre por la edad de contratación, excepto un 2,5% de subida correspondiente al IPC. Que significa esto, que si yo me hago el seguro con 20 años, toda la vida voy a pagar con las tasas de una persona de 20 años, aunque tenga 80 años, excepto la subida del IPC para que el capital del sepelio esté actualizada.
Lo que sucede es que todas las compañías excepto ocaso y santa lucía, en la póliza aparece el valor de las tasas, pero no el cálculo. Por ejemplo, te pone de 68 a 72 años 9,68€ de tasa al mes por cada mil, de 72 a 77 años 11,59€ de tasa al mes por cada mil. El cliente LÓGICAMENTE, no sabe calcular esto. Cuando en realidad le están diciendo aquí, "te vamos a crujir a partir de los 68 años". Mientras que Ocaso, y (creo) que Santa Lucía también, en la póliza te ponen exactamente lo que vas a pagar al año por el seguro, ni tasas, ni por cada mil ni nada, ¡¡¡ Vas a pagar XXX € al año y punto.
Respecto a la duda que tenía Crazybone te cuento.
Tanto Ocaso como Santa Lucía también tienen la posibilidad de vender prima natural al cliente. Pero sinceramente no vendemos eso porque nos parece un insulto a la inteligencia del cliente. Cuando tu me dices que una persona después de 5 años va a pagar 180€/año en vez de 200€/año no significa que las tasas hayan bajado, porque, si que efectivamente algunas veces bajan las tasas (no para tanto como 20€), pero en este caso esque para poder hacerte un precio mejor, te habrán puesto algún porcentaje muy pequeño de prima natural, y la mayoría nivelada. De manera que a esa persona que va a pagar 180€ al año, en vez de subirle un 3% del IPC, le van a subir un 3% del IPC y un 1,5% de tasa por edad al año. Es una manera de poder intentar competir un poco por precio con respecto a las otras compañías.
Mi reflexión para estas dos primas es las siguientes:
Si tu sabes que vas a fallecer con 40 años, hazte una prima natural... pagarás poco por el mismo servicio y no llegarás a los 65 años que te den el sablazo.
Pero si por el contrario tienes pensado fallecer más mayor, hazte prima nivelada, pues al principio pagarás un poco más, pero al final, merece la pena, porque no te llevarás ningún disgusto.
Ah y por cierto, cuando te das de baja, si vuelves antes del primer año desde que te diste de baja, recuperas la antigüedad, si no, la pierdes toda. Asíque para la gente que lleve mucho tiempo en Ocaso o Santa Lucía, mirar bien si os merece la pena.
Si tenéis cualquier duda, escribirme ;)
