Re: ¿serie F?
Tampoco se trata de ser tontos, que no lo son, la empresa a todos nos paga por un cometido, antes un director de oficina era un gerente de su negocio, incluso hubo un tiempo (yo tendría 20 años, ahora tengo 47) que para contratar a personal, el director de la oficina presentaba a sus candidatos, y tenía que comprar dinero, vender dinero, hacer beneficio con el margen de compra/venta, y vincular a los clientes, poca cosa más, daba lo mismo que creciera mucho en un tipo de depósito, en otro, si prestaba más de una manera o de otra, tenia incluso decisión de la concesión de crédito, hasta cierto límite, en fin …. Un verdadero gerente. Pero esto tenía un problema, y es que habían tanta políticas empresariales como sucursales en una entidad financiera, es mas en las cajas no eran directores, eran los delegados, y un delegado el mismo nombre lo indica …… pero hemos pasado de gerentes a un sistema súper tele dirigido, que cuando la entidad hace una campaña de regalo de ollas a cuadritos, toda la entidad se dedica a vender ollas a cuadritos, y lo demás de deja para otro momento, con ello se consiguen hacer previsiones y predicciones fiables de lo que va a ocurrir en las cuentas de resultados, dejando únicamente algunas oficinas especializadas en algo, como por ejemplo en banca privada, o oficinas de empresas donde la “creatividad” ya no es tan fácil de ser dirigida al milímetro.
No se forma a gerentes entendidos en cuentas de empresas o en cálculos de capacidades de pago de clientes, esto lo analizan potentes programas informáticos con estadísticas que analizan comportamientos, que se nutren de los nuevos comportamientos de los clientes y se van modificando en base a ellos, se forma A VENDEDORES DE MANTAS, tipo charlatanes de pueblo para vender no se qué encima de un camión, o tipo tómbola de feria, lo sé …. El calificativo es bastante exagerado, lo reconozco, UN DIRECTOR ES EL PRIMER VENDEDOR DE LA OFICINA Y EL COMERCIAL EL SEGUNDO VENDEDOR, que como venda más que el primero, éste tiene su puesto comprometido (fijo …..) de ahí que a un abogado, economista, o profesor de literatura Neozelandesa, puede entrar en un banco, ser un buen vendedor y al poco (un par de años a lo sumo) ya es el director de una oficina, la formación vale para que sea una persona que tenga ciertas tablas, que no sea la primera vez que sale de su pueblo o ciudad pequeña, y lo menos importante es que carrera estudió, bueno prefieren a abogados o economistas, pero yo he conocido a una persona que es licenciado en lenguas muertas, es profesor de latín y griego, y del título para un banco hoy integrado en la órbita de Caja Madrid (por compra de dicho banco hace ya algunos años) y te aseguro que no es el único que tiene carrera distinta a las de derecho o economía.
El ejemplo lo tienes en las hipotecas, la presión comercial de los últimos años ha hizo verdaderas barbaridades que ahora se están pagando vía factura de la morosidad. Y para conseguir que la gente vaya a una se hace de tres maneras y las tres aplicadas de forma simultánea, una es una extrema presión a los empleados de cargo medio, dos, pagar premios por consecución de objetivos y penalizar económicamente a quienes no los consiguen, esto se le llama salario variable, y tres jubilar (pre jubilar) a empleados que están ya maleados, piensan en que están haciendo, que tienen ya su carrera profesional agotada, porque a los 55 años, no les van a ascender, y poner en su lugar a chavales/as con ganas de ganar salario digo pronto, con ganas de BMW X5 o Audi A7 a los 28-30 años, y a la vez súper obedientes, vale ….. no están comprometidos con el proyecto, pero esto no es lo importante en estos momentos, te puedes encontrar a un tipo que a sus 33 años, ha estado en tres o cuatro entidades financieras distintas, y tal vez esté ganando con el variable incluido 55 ó 60.000 € brutos al año., y esto es como la cantera de un equipo de futbol, a los que de fuera se les paga más.
Esto se ha agravado con la imperiosa necesidad de las entidades de la consecución de resultados para ya mismo, y unas entidades como el Banco Santander o el BBVA (por poner ejemplos) que tienen 150 años de vida, y no sé cumplen 150 años jodiendo al personal (clientela), se cumplen con seriedad, buenas formas, banca de clientes, etc., en 4 ó 5 años la necesidad ha obligado a hacer las cosas de otra forma, y es resultados, resultados, y resultados, para conseguir que las agencias de rating le den una alta calificación para poder seguir tomando dinero en los mercados internacionales (y nacionales) para no irse al cuerno.
Para terminar, pensemos que las normas de Basilea III, o los recientes artículos periodísticos en las páginas de economía se habla de llegar a Core Capital del orden del 10% del total balance, algunas ahora están en el 7 u 8%, esto significa que un 90% de los manejan lo deben (a clientes o a entidades o fondos de inversión nacionales o extranjeros) y solo el 10% es el capital y reservas de la sociedad bancaria o caja de ahorros. Nosotros en las empresas una que solo tenga un 10% de patrimonio neto (capital + reservas) es difícil que le presten nada por baja capitalización, una fabricante precisa de un 25 ó 30% de patrimonio neto (dinero de los socios en forma de capital y reservas) y si es una comercial que su ciclo de rotación de almacén es bajo, tal vez con un 15 – 20% puede funcionar, pero un 10% es una mierda colgada de un palo, pero esto ha funcionado así años y años, pero con solo un 10% a lo que se pongan muchos clientes nerviosos y empiecen las colas para retirar el dinero con un pequeño porcentaje esto se va al cuerno …… no puedo decir que si uno de cada 10 van a retirar su dinero la entidad tenga un problema, porque no se puede confundir capital + reservas con liquidez inmediata, esto daría para otro tipo de debate, sin embargo con bajas capitalizaciones un año con pérdidas es mayor el problema que en una empresa con capitalizaciones del 25, 30 o 35%, con lo cual hay que presentar beneficios como sea y para ya mismo, y más ahora con la alta necesidad de poner como dotaciones los impagados en algunos préstamos, porque a efectos de balance, las dotaciones son gastos que restan del beneficio.
Vamos en mi cometido voy a un banco con un balance empresarial con un 10% de capitalización, para un crédito, y es que el director ni me recibe, me diría "macho habla con los socios y que pongan mas dinero ahí, y una vez puesto, vienes a verme, mientras tanto lo sentimos, pero vosotros no necesitáis un crédito, lo que precisáis de manera imperiosa es una ampliación de capital"
En fin …. menudo rollo (otro, para variar).
