Listado de Plataformas de Financiación Participativa (crowdfunding, crowdlending, crowdinvesting)

| Pagarés y factoring
| https://www.emprestamo.com/
| https://circulantis.com/inversiones-financieras
|
| Deuda de empresas
| https://october.eu/projects/
| https://www.grow.ly/
| https://www.ecrowdinvest.com/ver-inversiones
| https://www.twino.eu/en/
| https://viainvest.com/es/
|
| Inmobiliario
| https://urbanitae.com/proyectos
| https://www.housers.com/en/opportunities
| https://www.civislend.com/proyectos/todos/1
| https://estateguru.co/portal/investment/main
| http://alfabricks.com/oportunidades/
| https://www.debargi.es/
| https://www.bricksandpeople.com/oportunidades-inmobiliarias
| https://brickstarter.com/inmuebles
| https://ftinversion.com/inversiones/
|
| Deuda de particulares (préstamos y créditos)
| https://www.mintos.com/en/invest-en/primary-market/
| https://www.mintos.com/en/invest-en/secondary-market/
| https://robo.cash/es/available_loans
| https://peerberry.com/es/loan-originators/
| https://www.dofinance.eu/en/products
| https://www.lendermarket.com/es/listado-de-prestamos
| https://viainvest.com/es/


Listado de plataformas reguladas por la CNMV:

  | https://www.cnmv.es/portal/Consultas/Plataforma/Financiacion-Participativa-Listado.aspx

  | Página Web  | Sector
| https://www.adventurees.com/en/static/invest.html  | Nueva empresa/start-up/Business angel
| https://bdkapital.es/projects  | Nueva empresa/start-up/Business angel
| https://www.wecity.io/es/oportunidades/  | Inmobiliario
| https://www.civislend.com/invierte  | Inmobiliario
| https://www.crowdcube.com/investments  | Nueva empresa/start-up/Business angel
| https://crowdfundingbizkaia.com/invertir-en-proyectos  | Nueva empresa/start-up/Business angel
| www.icrowdhouse.com  | Inmobiliario
| https://www.ecrowdinvest.com/ver-inversiones  | Nueva empresa/start-up/Business angel
| https://www.einicia.es/oportunidades-de-inversion  | Nueva empresa/start-up/Business angel
| https://www.fellowfunders.es/inversion  | Nueva empresa/start-up/Business angel
| https://www.fundeen.com/es/invertir-energias-renovables  | Proyectos de energía solar
| https://www.gedesclub.es/inversores/  | Deuda de empresas
| https://www.grow.ly/es/proyecto/inicio  | Deuda de empresas
| www.housers.com  | Inmobiliario
| https://www.bolsasocial.com/  | Nueva empresa/start-up/Business angel
| www.mytripleaprestamos.com  | Deuda de empresas
| https://es.october.eu  | Deuda de empresas
| https://capitalcell.es/explore/  | Nueva empresa/start-up/Business angel
| https://colectual.com/proyectos-inversion/  | Deuda de empresas
| https://www.socilen.com/invertir-prestamos-online-empresas-particulares/  | Deuda de empresas
| https://www.sociosinversores.com/invierte  | Nueva empresa/start-up/Business angel
| https://startupxplore.com/es  | Nueva empresa/start-up/Business angel
| https://www.stockcrowdin.com/in/oportunidades  | Préstamo inmobiliario
| www.dozeninvestments.com  | Nueva empresa/start-up/Business angel
| https://urbanitae.com  | Inmobiliario
| www.yielddock.es  | ¿?

Hay bastante donde escoger. Se puede invertir en equity (participación en el capital de empresas de diferentes sectores y si ésta va bien pagará dividendos o podrás vender tu participación a un precio superior más adelante -desconozco a quien y qué liquidez tiene-; o en la compra de pisos que se reforman, alquilan y luego revenden con la expectativa de hacerlo a un precio superior) o deuda de particulares (préstamos hipotecarios o créditos para coches, obras en casa, vacaciones al Caribe, celebrar la despedida de soltero o hacerse un implante capilar; es cosa de cada uno decidir si quiere prestar a alguien que tiene que pedir 200 euros prestados o si le parece arriesgado) o deuda de empresas (algunas para ampliar el negocio o adquirir activos y crecer; otras para re-re-refinanciarse porque están quebradas y tienen el peor de los ratings o para "asegurar su continuidad tras el Covid").

Las rentabilidades parecen atractivas (5-10%) pero algunos proyectos parecen arriesgados por lo que conviene mirar bien el rating y la finalidad del proyecto. Parece inevitable que un día uno de los préstamos en los que se invierte nos salga moroso o fallido por lo que recomiendan diversificar.

https://www.crowdfunding-market.com/

Un saludo

Seguía de cerca algunas de las operaciones para la compra de descuento de facturas de Empréstamo.

La mayoría de las empresas son pymes locales a las que la plataforma las pone un rating entre 0 y 10 (normalmente suelen darles entre 3 y 9). La plataforma ha tenido insolvencias en empresas con rating 8. No se publican las cuentas anuales de las empresas  y al ser pymes no están disponibles gratuitamente en internet y no estarían auditadas. 

Si analizamos un ejemplo de propuesta de inversión de las más seguras (por ser administración pública) y rentable (por no tener seguro):

"Ayuntamiento que solicita 52.000 euros durante 52 días al 9% anual. Inversión mínima 50 euros"

 Inversión  | 1000 euros
 Interés anual (9%)  | 90 euros
 Interés a 54 días  | 13,32 euros
 Comisión plataforma (20%)  | 2,66 euros
 Hacienda (21%)  | 2,80 euros
 Neto  | 7,86 euros
Rentabilidad neta anualizada (%)  | 5,31%

Un 5,31% neto está bien pero arriesgas 1.000 euros en una única empresa para sacar menos de 8 euros netos en dos meses (53 netos anuales haciendo la prorrata).

Dejo un artículo interesante para leer:

https://www.cbsnews.com/news/another-investment-to-avoid-like-the-plague/

Y una tabla actualizada con el listado de PFP disponibles:

Estuve un tiempo invirtiendo en crowdfactoring con Circulantis y Emprestamo - Segofactoring y os cuento mi experiencia: invertía activamente (cuando una factura vencía reinvertía el principal e intereses en otra) pero sólo en facturas de la administración pública -que son más seguras/solventes que las facturas de empresas privadas-, el tipo de interés bruto oficial es alto pero en la realidad no lo es tanto:

La rentabilidad bruta obtenida no es el 7% anunciado si tenemos en cuenta los tiempos de liquidez (desde que vence una factura hasta que inviertes en otra, no necesariamente siempre hay facturas disponibles en las que invertir) y sus plazos de inversión y reembolso (días de espera desde que haces tu inversión/puja hasta que la aceptan y días desde que vence una factura hasta que reembolsan el dinero en tu cuenta).

Aquí os pego mi rentabilidad del año anterior. La rentabilidad oficial ofertada en la web era el 7% anual, pero conseguí:
- Rentabilidad anual  5,081% bruta antes de comisiones (por los tiempos de espera arriba indicados)
- Rentabilidad anual  3,918% después de comisiones, antes de impuestos
- Rentabilidad anual  2,952% neta después de comisiones e impuestos

Las facturas tienen fechas de vencimiento estimadas y pueden reembolsarlas antes (aunque así sea, te remuneran un mínimo de 20 días) y puede haber retrasos de +1 año sin que nadie informe de la situación ni de explicaciones de nada. Dejé de invertir porque aunque el pagador sea AA.PP. quien cede la factura a la plataforma de crowdfactoring es una empresa, puede liarla y que la inversión salga fallida. Un par de ejemplos:

Circulantis https://circulantis.com : invertido 27/1/2023 - Vencimiento 27/4/2023 pero sigue "atrasada". 12/7/24 presentan recurso contencioso administrativo y desde entonces sin novedades... Osea que llevamos 2 años de retraso y va para largo.

Segofactoring https://factoring.segofinance.com/login : invertido en 03/2022, vencimiento en 04/2022, la ponen en disputa en 09/2022, juicio y sentencia en 09/2024 y seguimos sin novedades desde entonces.

¿Se recuperará la inversión o no? ¿cuando? ¿pagarán intereses desde la fecha de inversión hasta que algún día -si llega- hagan el rembolso o hasta la fecha de vencimiento inicial? Ya veremos...

La rentabilidad de crowdfactoring es superior a la de un depósito bancario. Sus estadísticas de fallidos / retrasos son bajas. Puede estar bien para diversificar tu cartera de inversiones pero incluso invirtiendo en facturas de la administración pública tiene cierto riesgo y un fallido puede comerte la rentabilidad obtenida en todas las demás facturas durante más de un año. 

Yo hice cálculos y no me conviene (rentabilidad / tiempo de dedicación para reinvertir / facturas en disputa con resolución incierta) así que lo dejé y no es una inversión que recomendaría.

Yo he llegado a la misma conclusión que tú pero con solamente una inversión que, tarde y mal, cobre. Lo vi bastante negro y tras quitar las comisiones, impuestos, etc… me quedo mucho menos de lo que esperaba. 
Conclusión; No merece la pena para el riesgo que se corre, que por cierto es altísimo.

Opino lo mismo, el tema de facturing tiene mayor riesgo, suele tener más retrasos y algunas plataformas tienen comisión al inversor.
Además al ser periodos más cortos,tiene más impacto el tiempo que el dinero estea parado antes de invertir y lo que tarden en devolver el dinero.