Buenas, Ciclopentano.
Este tipo de inversión es relativamente nueva y desconocida en España, pero con un amplio recorrido fuera de nuestras fronteras. Se trata de una opción más, pero que tiene sus riesgos, por lo que hay conocerlos y asumirlos.
Llevo ya más de un año participando en varias de ellas tras haberme informado y leído mucho sobre su funcionamiento, previamente a mi primera inversión. Personalmente estoy bastante contento con las plataformas en que invierto, pero tengo claro que asumo riesgos relativamente altos de impagos, retrasos en pagos de cuotas..., por lo que el interés recibido también es mayor; hasta ahora no he sufrido ningún impago, pero seguramnete llegará el día en que eso ocurra.
Las plataformas de inversión en préstamos-pagarés-facturas de empresas no dejan de ser una inversión en renta fija corporativa, con los riesgos que ello conlleva; no digamos nada si ya nos metemos en préstamos personales como es una buena parte del negocio de zank.
Si tomamos el camino de la inversión inmobiliaria participativa, asumimos el riesgo del mercado inmobiliario y los alquileres.
Recordemos que NO son depósitos y NO está cibierto por ningún fondo de garantía, los RIESGOS son ALTOS en consonancia con los retornos esperados.
Es muy importante diversificar la inversión en numerosos préstamos y en distintas plataformas, pues si uno de aquellos cae en impago o se producen retrasos en el cobro de los intereses-capital, no incidirá demasiado en el resultado final. Hasta ahora no he sufrido ningún impago, sí un par de retrasos en los pagos pero sin mayores consecuencias.
Las comisiones cobradas al inversor no se pueden desgravar en el IRPF, pues ese capítulo queda acotado únicamente a las comisiones cobradas por entidades financeras.
Hay un rating de riesgo asignado a cada inversión, distinto en cada plataforma (a mayor riesgo, mayor rentabilidad esperada). Cuando llega la época de la declaración de la renta te ofrecen un desglose completo y la tributación va como rendimiento del capital mobiliario, aunque según alguna plataforma hay ligeras variaciones sobre el tema (recomiendo leer las condiciones de cada una).
Se ingresa dinero por transferencia y no cobran comisión por ello; en zank además se puede ingresar en el instante mediante tarjeta por plataforma de pago segura y no cobran comisión; no hay comisiones por mantenimiento de cuenta u operaciones (Finanzarel sí tiene más comisiones).
Por mi parte, en cuanto a la inversión en préstamos a empresas-particulares, participo en varias plataformas para diversificar y minimizar riesgos de fallo en éstas, sectores productivos-empresas-localizaciones geográficas, horizonte temporal de la inversión...
Como mi tiempo es muy escaso no voy a repasar en profundidad todas, sólo algunas de ellas de forma somera.
- Circulantis: Pagarés-facturas de empresas. Su duración va de semanas a algunos meses; el cálculo de los intereses se hace básicamente como en un depósito a plazo fijo y el interés va más o menos de un 6 a un 15%.
Cobran una comisión aproximada 1,5% https://circulantis.com/intereses-y-tarifas
El panel de inversión https://circulantis.com/mercado
- Loanbook: Algunos pagarés (cálculo de intereses como los depósitos y pago único al finalizar el plazo) y gran mayoría de préstamos a empresas de toda España (cálculo de intereses de préstamos por el sistema francés o de cuotas constantes y pago al final del plazo o en cuotas trimestrales-mensuales).
Al pago de las cuotas se retiene un 19% de IRPF y no cobran ninguna comisión.
Plazo desde pocas semanas hasta algo más de un año, intereses más o menos de 4,5 a 11%.
https://www.loanbook.es/marketplace
- MytripleA: Préstamos (sistema francés) y algunas facturas-pagarés. Plazo de pocas semanas a 36 meses, intereses del 2% (son préstamos garantizados) al 9,50%.
No cobran comisión ni retienen IRPF.
https://www.mytriplea.com/proyectos-inversion/
- Zank: Sobre todo préstamos de formación en empresas a trabajadores de éstas; plazo de 6 a 30 meses con intereses de 7 al 10% más o menos; hay financiaciones directas a particulares para distinas cosas (viajes, compra de vehículos particulares o de autónomo, reformas hogar, refinanciaciones...) con un ripo de interés de 10%... al infinito. En ambos el cálculo del interés es por sistema francés.
Cobran comisión del 2% sobre capital invertido https://www.zank.com.es/tarifas
Para poder ver los préstamos del marketplace hay que estar registrado.
- Finanzarel: Requiere inversiones más elevadas para compensar las tarifas que cobran.
https://marketplace.finanzarel.com/www/doc/tarifas_inversor.vigente.pdf
No se puede ver el marketplace si no se está registrado.
No sigo más en este capítulo que el tiempo apremia.
En cuanto a la inversión inmobiliaria participativa, prefiero Privalore e Inveslar, bastante menos Housers.
Lo siento, ya no me da tiempo a ampliar más información.
Saludos con inversión participativa, pero con cabeza.
Respeto-Esfuerzo-Educación-Responsabilidad
