Me conviene quitar el seguro de vida, aunque pierda un 0,60% de bonificacion en los intereses?

Sí, pero lo tienes con bonificación en la hipoteca. Por eso hay que tener en cuenta la cantidad de más a pagar sin el seguro. Mientras el seguro sea menor o un poco mayor que esa cantidad, no merece la pena cancelarlo. Lo mismo si encuentras otro seguro más barato. Si te ahorras X, pero la hipoteca sube 2X, mal negocio.

Yo también la tengo bonificada al 0.60% con seguro de vida y voy controlando eso. Lo que sí nos hacen automáticamente es reducir la cantidad asegurada en la renovación, ya que cada año debes menos al banco y así compensa el incremento de edad, ipc, etc. De momento han hecho eso, y bien. 

Sabemos que podríamos encontrar uno más barato, pero no nos compensa por el incremento de hipoteca. Y el día que se les vaya la mano con la subida y pase a compensar un cambio, pillaremos seguro de vida en otro sitio. Estamos al principio de la hipoteca y se vive tranquilo sabiendo que si te pasa algo no le dejás un marrón al otro o si nos pasa algo a los dos, no le dejas un pufo a los hijos (menores) y sí un piso pagado 

Ya eso si hay que verlo en conjunto con la hipoteca 

La conversación se ha ido mucho al precio del seguro y muy poco a lo bien o mal que te cubre... generalmente los seguros de los bancos, además de caros, suelen ser muy malos (y con dificultades para cobrar si pasa algo).

Si tienes familiares que quedarían en mala situación económica si te pasa algo, un seguro de vida puede ser muy conveniente; pero uno bueno, que realmente los deje bien cubiertos. En este caso, yo te recomendaría hablar con un corredor de seguros y ver qué te sugiere; puedes salir ganando bastante aunque no te salga más barato (o puede que sí que te salga más barato). Pero no te fijes sólo en lo que pagas y fíjate también en lo que obtienes a cambio, hay diferencias enormes entre unos seguros de vida y otros, y pueden no ser fáciles de ver para ti o para mí, de verdad que necesitas al corredor para que te aconseje.

Y si no tienes familiares que quedarían en mala situación económica si te pasa algo, un seguro de vida no tiene sentido; aunque quizá sí uno de incapacidad.

Hay tres elementos a valorar en tu caso:

Dicho esto, cabe recalar en otro aspecto: ¿Por qué y para qué quieres un seguro de vida? Ahí radica el quid de la cuestión. Ya te he avanzado que los seguros de vida asociados a préstamos (amortización) solo cubren el capital pendiente de amortizar. Pero ¿es esa la única necesidad a cubrir si uno fallece y, no digamos, si queda incapacitado? 

Mi consejo, como profesional, pasa por diseñar un sistema que cubra efectivamente las necesidades de cada familia en concreto, fallezca o se incapacite quien sea que aporta dinero a la caja familiar. Y ese diseño tiene que ir más allá de un préstamo, si se hace bien, porque es un acto de responsabilidad y de amor cuidar de los nuestros incluso si se pierde nuestra capacidad de generar renta. 

El español medio, a diferencia de otras culturas, carece normalmente de esa visión y no es por despreocupación hacia las personas que quiere sino porque no se han planteado que puede ser él quien no tome las uvas o quien esté en la silla de ruedas en el futuro. Esas cosas les pasan a los demás.

Y a quien le pasa, sinceramente, más le vale haber previsto esa contingencia porque el día después cambiará todo radicalmente en función de que haya hecho o no los deberes. Y no se pueden hacer de la mano de un vendedor, ni de un bancario extractivo, debe hacerse con un asesor independiente y capacitado.

Espero haber sido de ayuda.

Que tat, cuanto tiempo sin cruzarnos !!!!

Unas experiencias personales, un amigo empresario que por préstamos en la crisis  de 2008 tuvo que "tragar con lo que el llama el impuesto revolucionario", es decir seguros de vida, etc., luego consigue remontar bien y ahora su gernte los manda al cuerno cuando le salen con seguros, y puede hacerlo, igual que lo manda también a hacer gárgaras si piden avales. Te aseguro que le ofrecen más financiación de la necesita y además a buenos precios.

Bien, a esta persona le detectan un cáncer en 2012, del cual ha salido bien, con los controles preventivos semestrales, pero bien, dentro de lo que podria ser, pero obtuvo la invalidez permanente y absoluta, no puede trabajar porque se fatiga mucho, pero tiene ya 68 años, pasea a los perros, controla las empresas pero como socio y presidente del consejo y no el día a día, etc., puede hacer vida de jubilado normal, pero si pasarse, conduce pero por la fatiga si tiene que hacer un viaje de más de hora y media, conduce su esposa.

Banco 1: seguro de vida e invalidez contratado en  2008, en 2010 él baja la cobertura de 50.000 a 40.000 €, porque son dos hermanos y era a efectos de igualar más o menos las primas porque la pagó la empresa. Respuesta del banco al pedir la indemnización por invalidez permanente y absoluta: denegada porque supuestamente en 2008 sabía que estaba desarrolando un cáncer ¿cómo? y ¿con esta supuesta "sabiduria" es tan tonto como para bajar 10.000 de cobertura en 2010? pues como no fuera para "disimular, no tiene sentido.
Resultado: A ver que opinaba un juez, se presenta demanda y a un par de días de la vista ofrecen pagar, pero el abogado dice que si, pero con sus honorarios, que si, que no, que tal y que pascual,  y finalmente el capital más el 75% de los honorarios de su abogado, no se entra en la sala de juicios por acuerdo previo.

Banco 2: Seguros de vida .... coooooooño, era menos caro que el banco 1, pero no hay cobertura de invalidez !!!!!!!!!!!!

Banco 3: Reclamación y no pagan, servicio de atención al cliente y no encuentran la póliza original, era un banco absorbido y filial del adquiriente al menos desde 1996 o 1997 ... es igual ya lo digo, Santander con una póliza contratada en Banesto ... ni 40 días ni 80 .. al final reclamación a la DGSyFP y pagan.

Correduria habitual: Otro seguro, creo que de Fiact, no recuerdo bien si me indicó esta compañía, si hubo problemas se los comío el corredor y su equipo, antes de 40 días la transferencia.

Y todo eso hablando de vida, que a efectos de siniestro no es seguro complicado, las coberturas son las que son y las exclusiones igual, no le veo mucho misterio, si uno se lee bien lo que ha contratado y tales exclusiones. Pues vas ahora y contratas un multiriesgo empresarial en un banco ... ver`s lo que va a ocurrie al primer siniestro. 

¡Feliz reencuentro!

Tengo anécdotas para aburrir, amigo, y están integradas en una carpeta que llamo "Museo de los horrores del seguro". Puras salvajadas.

Es cierto que en el ámbito de agentes y corredores hay mucho tuercebotas y vendedor de feria, sobretodo entre los primeros - donde solo el 15% gana más de 300€ al mes - y, si hablamos de los segundos, suelen producirse los problemas en los que basan su negocio en la venta por auxiliares sin formación adecuada y otros que recurren a los conflictos de interés para sanear sus cuentas. Pero quien, a la legua, incurre a diario en prácticas mafiosas, en fraudes de contratación, en engaños relativos a la obligatoriedad de seguros,  a la aplicación de fórmulas que nadie más usa en el mercado por tóxicas, como son las primas únicas financiadas o a la imposición de contratos a quien no los necesita (seguros de desempleo o baja laboral a funcionarios o pensionistas), es la banca.

No entiendo que se pueda llamar "actividad mercantil" a lo que hacen, pues no es vender. Es otra cosa. Y tampoco entiendo que gestionen "seguros" cuando lo que venden por tal cosa se comporta de modo distinto a cómo debe comportarse un asegurador.

En fin, que ahí lo dejo, que me echo al monte.

Un abrazo...¡con homenaje!

Si tienes a bien, me gustaria tu opinión ahí, si crees que es una cabezoneria mía, tengo ganas de perder el tiempo o esto tiene chicha.

https://www.rankia.com/foros/seguros/temas/5893410-interpretacion-poliza-seguros-suma-pension-mapfre?page=1

¡Hecho @w-petersen!

Hola, no me explico tantas respuesta y ningun consejo claro. Si llevas 3 años pagando hipoteca y tienes una bonificación de 0,6 puntos de interés, y encima pagas por tu póliza seguro 540€ al año, la cosa no tiene color. Te interesa seguir con ese seguro y no perder la bonificación. Sin dudarlo. Sólo poniendo como ejemplo que debas al banco 100.000€ ( que seguramente serán más, dada la juventud del préstamo), significaría que 100.000x0,6= 600€ al año. Eso es lo que te ahorras al año con la bonificación. Y tu seguro te cuesta 540€. Osea, si quitas el seguro pagarás más al año y no tendrás seguro. Es fácil de entender.
Lo que si haría yo es cada año adecuar la cantidad asegurada con el capital pendiente de amortización. De esa forma evitarás que suba la cuota, y si encima eres joven, menor de 35 años dicha cuota debería de bajar en la proporción de la reducción del capital asegurado 

Ah, otra cosa. No te dejes engañar, ( en el caso que te plantees quitar el seguro)si al hacer la simulación te sale a pagar, por ejemplo 30€ más de intereses añadidos a lo que ya pagabas antes de recibo. Debes de pensar que, además de pagar 30 € más de intereses resulta que pasas a amortizar otros 30€ menos. Con lo cual la diferencia será de 60 € mensuales