#1
Porque pagar por algo, cuando lo puedes deber?
Hola Estimados amigos.
Esta estrategia se puede aplicar a las casas personas, pero es preferible hacerlo con propiedades de Inversiones.
Si bien pagar su hipoteca tiene sus beneficios, no pagarla también tiene una cantidad significativa de beneficios que discutiré en este post. La razón por la que estoy especificando la casa en la que vives es porque he sido y sigo siendo favorable a una buena deuda contraída para comprar inversión propiedad de la que puede beneficiarse financieramente a largo plazo. Invertir en bienes raíces es una de mis formas favoritas de generar ingresos pasivos y construir riqueza a largo plazo.
Las hipotecas tienen todo el sentido si tiene oportunidades de inversión alternativas. Lo que detiene a muchos de considerar las alternativas es el elemento de riesgo involucrado, o la pérdida potencial de capital. Mientras que para cada uno lo suyo, este enfoque en mi opinión termina costandole al propietario no solo la oportunidad de ganar exponencialmente más dinero con su capital, sino también dinero de su bolsillo cuando los impuestos sobre la renta y la inflación se tienen en cuenta en la ecuación.
Entonces, mientras que muchas personas preferirían que se pagaran sus hogares y estuvieran libres de deudas, los ricos en por otro lado, se consideran libres de deuda en función de la liquidez en sus balances y flujo de efectivo, para pagar grandes préstamos como una hipoteca en cualquier momento que lo deseen. Entienden que las hipotecas son uno de los mejores mecanismos de creación de riqueza y uno que puede llevarlos a su objetivo de liquidez elRápida.
Piénsalo, por qué amarrarías tu efectivo y eliminarías los posibles beneficios fiscales, a menudo rindiendo cero rendimiento neto sobre el capital, cuándo puede invertir su dinero en otro lugar?
Incluso las corporaciones entienden que esta es la forma correcta de hacerlo. Muchas grandes empresas tienen el efectivo para pagar deudas pero no lo hacen. Entienden el poder del apalancamiento. De hecho, la mayoría de las empresas están altamente apalancadas! Por qué? Elevan la deuda pública en forma de bonos al 8% y se dan la vuelta para hacer 15% sobre ese dinero. Lo tienen resuelto. La creacion de riquezas se basa en el arbitraje, es asi de sencillo.
Por qué las personas no pueden hacer lo mismo? Pueden. Aquellos que han invertido en su educación financiera pueden hacerlo utilizando las hipotecas como herramientas de creación de riqueza. Una hipoteca no es necesariamente algo malo. Se puede usar como arbitraje para aprovechar lo que no tiene y, sin embargo, beneficiarse de la capitalización.Rendimientos del patrimonio neto y ahorro fiscal.
Ejemplo:
Digamos que compró una propiedad de inversión por valor de $250,000 con un pago inicial del 20% de 50.000 dólares. Al poner el 20%, tiene control total sobre el 100% del activo valorado en $250,000. Altamente apalancado? Sí,. No puede hacer esto en el mercado de valores, ya que puede operar con un 50% de margen en el mejor de los casos.
Puede depreciar la propiedad de inversión durante 27 años, en este caso resultando en una deducción de $9,259 por año. Si se encuentra en el tramo impositivo del 25%, la deducción por depreciación por sí sola le ahorraría $2,315 en impuestos, o aproximadamente 4.6% de retorno sobre $50,000 de capital. Suponiendo una modesta apreciación del 3% de la propiedad, habrá ganado $7,500 adicionales o aproximadamente el 15%, lo que ahora lo coloca en aproximadamente un 19.6% de rendimiento sobre el capital de $50,000.
Digamos que pagaste $1,500 en pagos de capital y generó otros $2,400 ($200 / mes) a partir del flujo de efectivo positivo del alquiler, ahora tiene $3,900 adicionales, aproximadamente el 7.8%, lo que lleva el rendimiento total del capital a un buen 27,4%.Veamos otro escenario en un ejemplo ligeramente diferente. Supongamos que obtienes unHipoteca de $200,000 con intereses al 7% en una propiedad de $250,000. Suponiendo que estás en el impuesto del 25% su tasa efectiva de endeudamiento es de 5.25%. Por lo tanto, su gasto anual por intereses es de $10,500 o el costo total de préstamos de $315,000 en un lapso de 30 años.
Puede hacerlo mejor invirtiendo los $200,000 en efectivo en otro lugar suponiendo que lo tuviera en lugar de pagar la hipoteca? Echemos un vistazo. $200,000 invertidos al 8% compuesto durante 30 años produce un ingreso total por intereses de $1,812,531. Suponiendo el mismo nivel de impuestos del 25%, tendrá $1,359,398 en su bolsillo.
Yo sé que estoy asumiendo una tasa compuesta del 8% sobre la que puede tener una opinión a pesar de lo que dicen todos los gráficos históricos. Veamos esto de una manera ligeramente diferente. Si la persona A está interesada en una hipoteca de solo interés y la persona B no cree en las hipotecas, suponiendo que tengan el mismo patrimonio neto hoy, quién lo hará? salir adelante financieramente si ambos compraron una propiedad de $250,000?
Veamos:
Persona A
Entonces, mientras que muchas personas preferirían que se pagaran sus hogares y estuvieran libres de deudas, los ricos en por otro lado, se consideran libres de deuda en función de la liquidez en sus balances y flujo de efectivo, para pagar grandes préstamos como una hipoteca en cualquier momento que lo deseen. Entienden que las hipotecas son uno de los mejores mecanismos de creación de riqueza y uno que puede llevarlos a su objetivo de liquidez elRápida.
Piénsalo, por qué amarrarías tu efectivo y eliminarías los posibles beneficios fiscales, a menudo rindiendo cero rendimiento neto sobre el capital, cuándo puede invertir su dinero en otro lugar?
Incluso las corporaciones entienden que esta es la forma correcta de hacerlo. Muchas grandes empresas tienen el efectivo para pagar deudas pero no lo hacen. Entienden el poder del apalancamiento. De hecho, la mayoría de las empresas están altamente apalancadas! Por qué? Elevan la deuda pública en forma de bonos al 8% y se dan la vuelta para hacer 15% sobre ese dinero. Lo tienen resuelto. La creacion de riquezas se basa en el arbitraje, es asi de sencillo.
Por qué las personas no pueden hacer lo mismo? Pueden. Aquellos que han invertido en su educación financiera pueden hacerlo utilizando las hipotecas como herramientas de creación de riqueza. Una hipoteca no es necesariamente algo malo. Se puede usar como arbitraje para aprovechar lo que no tiene y, sin embargo, beneficiarse de la capitalización.Rendimientos del patrimonio neto y ahorro fiscal.
Ejemplo:
Digamos que compró una propiedad de inversión por valor de $250,000 con un pago inicial del 20% de 50.000 dólares. Al poner el 20%, tiene control total sobre el 100% del activo valorado en $250,000. Altamente apalancado? Sí,. No puede hacer esto en el mercado de valores, ya que puede operar con un 50% de margen en el mejor de los casos.
Puede depreciar la propiedad de inversión durante 27 años, en este caso resultando en una deducción de $9,259 por año. Si se encuentra en el tramo impositivo del 25%, la deducción por depreciación por sí sola le ahorraría $2,315 en impuestos, o aproximadamente 4.6% de retorno sobre $50,000 de capital. Suponiendo una modesta apreciación del 3% de la propiedad, habrá ganado $7,500 adicionales o aproximadamente el 15%, lo que ahora lo coloca en aproximadamente un 19.6% de rendimiento sobre el capital de $50,000.
Digamos que pagaste $1,500 en pagos de capital y generó otros $2,400 ($200 / mes) a partir del flujo de efectivo positivo del alquiler, ahora tiene $3,900 adicionales, aproximadamente el 7.8%, lo que lleva el rendimiento total del capital a un buen 27,4%.Veamos otro escenario en un ejemplo ligeramente diferente. Supongamos que obtienes unHipoteca de $200,000 con intereses al 7% en una propiedad de $250,000. Suponiendo que estás en el impuesto del 25% su tasa efectiva de endeudamiento es de 5.25%. Por lo tanto, su gasto anual por intereses es de $10,500 o el costo total de préstamos de $315,000 en un lapso de 30 años.
Puede hacerlo mejor invirtiendo los $200,000 en efectivo en otro lugar suponiendo que lo tuviera en lugar de pagar la hipoteca? Echemos un vistazo. $200,000 invertidos al 8% compuesto durante 30 años produce un ingreso total por intereses de $1,812,531. Suponiendo el mismo nivel de impuestos del 25%, tendrá $1,359,398 en su bolsillo.
Yo sé que estoy asumiendo una tasa compuesta del 8% sobre la que puede tener una opinión a pesar de lo que dicen todos los gráficos históricos. Veamos esto de una manera ligeramente diferente. Si la persona A está interesada en una hipoteca de solo interés y la persona B no cree en las hipotecas, suponiendo que tengan el mismo patrimonio neto hoy, quién lo hará? salir adelante financieramente si ambos compraron una propiedad de $250,000?
Veamos:
Persona A
- Patrimonio neto actual: $250,000
- Compra una casa por $250,000
- Paga $50,000 de descuento
- Toma una hipoteca de solo interés por $ 200,000 al 7%
- Invierte los $200,000 restantes de patrimonio neto
- Activos = $250,000 home
- Pasivos = préstamo hipotecario de $200,000
- Inversiones = $ 200,000 a 8% de interés por año
-
Persona B
- Patrimonio neto actual: $250,000
- Compra una casa por $250,000
- Paga $250,000
- Activos = $250,000 de casa – sin deudaHagamos las siguientes suposiciones:
Apreciación: 4% de apreciación anual en la propiedad para ambos propietariosTramo impositivo: 25% para ambos propietarios
Echemos un vistazo a dónde se encuentra cada persona al final de 30 años.
Persona B
- Patrimonio neto inicial: $250,000
- 4% de apreciación anual durante 30 años: $560,849
- Patrimonio neto actual: $810,849
Persona A
- Patrimonio neto inicial: $250,000
- 4% de apreciación anual durante 30 años: $560,849
- 8% ROI en inversión, neto de 25% de impuestos: $1,359,398
- Interés hipotecario total pagado después de la deducción / beneficio de impuestos del 25%: ($ 315,000)
- Pago de la hipoteca: ($200,000)
- Patrimonio neto actual: $1,655,247
- La persona A está mejor en $844,398, o casi $1 millón de dólares en un horizonte de 30 años.
Vamos a echar un vistazo a cómo.Digamos que pidió prestado $100,000 a una tasa de interés del 8%. Suponiendo que se encuentre en el tramo impositivo del 25%, su el costo efectivo de endeudamiento es solo del 6%. Por lo tanto, su interés anual es de $6,000 o $180,000 sobre 30 años.
Supongamos que puede obtener un rendimiento del 6% sobre los $100,000, esto equivale a un rendimiento total de $474,349 más de 30 años. Suponiendo el mismo nivel de impuestos del 25%, mantendrá $355,762 en su bolsillo después de pagar al tío Sam. Saca los pagos de intereses de $180,000 y te habrás beneficiado por $175,762 de este simple arbitraje de inversión.
Increíble, verdad?
Lo sé. El problema es que muchos simplemente no ven las hipotecas como una herramienta de creación de riqueza, por lo tanto, muchos planificadores financieros simplemente no incluyen hipotecas en la estrategia financiera de sus clientes. Personalmente creo que es una de las mejores estrategias con ventajas fiscales para crear riqueza.
Entiendo que esta información puede tomar algún tiempo para digerir y aceptar, especialmente si nunca lo ha hecho. haber estado expuesto a este tipo de análisis. Simplemente no estamos acostumbrados a ver las hipotecas bajo esta perspectiva.
Puede arbitrar su camino en toneladas de oportunidades en bienes raíces ayer, hoy y mañana.Es mi opinión que uno puede ganar dinero en bienes raíces en cualquier tipo de economía o época. La mayoría de los más ricos de nuestra nación han creado más riqueza de bienes raíces que cualquier otro tipo de esfuerzo.
Actualmente tenemos más de 300 millones de estadounidenses, y se proyecta que este número supere los 400 millones. para 2050, que está "a la vuelta de la esquina". Es probable que la demanda de bienes raíces solo aumente y al igual que nuestro pasado histórico, los bienes raíces VOLVERÁN a ser la base subyacente para una gran parte de lacreación de riqueza que tendrá lugar en los próximos años.
Personalmente, me encantan los bienes raíces debido al factor de apalancamiento, las ventajas fiscales a través de la depreciación. y qué tiene, posibles ganancias de capital a través de la apreciación del valor de la propiedad y el efectivo a corto plazoflujo resultante de las rentas cobradas.
Cómo puedo crear personalmente riqueza en bienes raíces?
Arbitraje, arbitraje, arbitraje.