Yo antes de nada liquidaría el coche, en ningún sitio vas a conseguir un 7% de rendimiento por tu dinero, y la penalización es de 290€, lo que puedes pagar de intereses en ¿2-3 meses?, solo con eso te ahorrarás un montón de dinero. Haz la cuenta.
Con los otros 81.000 €, ¿no tienes reducción de plusvalía, porque te quedaría más dinero para ti, por invertir el dinero en otra vivienda habitual? Ya depende un poco de lo que te cueste pagar la hipoteca mensualmente, de si quieres quedarte con liquidez por si acaso,... Estás pagando un 1% de interés, no se lo que te podrían dar por tu dinero en un depósito. Una opción es amortizar una parte del préstamo y quedarte con otra parte de liquidez, o directamente quitarte un 25% de hipoteca de un tirón. Entiendo que la hipoteca es variable. Con una calculadora de hipotecas te puedes hacer una idea de lo que ahorras en intereses según la amortización que hagas, y decidir.
Por otro lado, si te puedes permitir pagar cómodamente hipoteca y coche, yo liquidaría igualmente el coche y esa cuota, unos 360€ según mis cálculos, los amortizaría mes a mes en la hipoteca, cada dos meses amortizas más o menos una cuota completa, y me quedaría con liquidez, por lo menos una parte por si viene alguna mal dada. De esta manera en los 9 años de la vida del préstamo del coche habrás reducido tu hipoteca 39.000 €, que son 10.000€ que el préstamo que tenías, y en tiempo pueden ser unos 5 o 6 años, o unos 100 y pico o 200 € en cuota, no lo calculé.
Por otro lado, yo y repito yo como opinión personal, reduciría en cuota y cada mes amortizaría la reducción a mayores, y me explico, si pago 800 de hipoteca + 360 de la cuota del coche, y reduciendo cuota me baja esta a 790 €, al mes siguiente pagaría los 790 € (o lo que sea) de cuota más 370 € (360 de cuota + 10€ de ahorro sobre cuota anterior) de manera que cada mes haría una amortización más grande y tendría cuota más pequeña, sumando el total lo mismo (1160€ en el ejemplo). Una vez llegado a una cuota que yo considere segura aunque tenga problemas, empezaría a quitar tiempo, de forma que cada mes te puedes quitar dos o tres de duración total. De esta forma si vienen mal dadas tendré una cuota más pequeña que pagar, y sino puedo amortizar no amortizo, pero voy más tranquilo en el préstamo, y seguirías teniendo igualmente un cochón de reserva para imprevistos.
Ya ves que todo depende de lo que quieras hacer, yo te doy diferentes opiniones. Seguramente mirando únicamente el rendimiento financiero lo mejor sería pagar el préstamo y el resto a reducir hipoteca, pero se pueden dar casos intermedios.
Saludos
