A ver, en esto yo discrepo .... el tema en mi opinión no está en la aportación del 18-20% (5% hasta el 100% más los gastos) o aportar el 33% (20% más los gastos) .
El 80% del precio tiene relación con la posiblidad de poder titulizar los préstamos, y con ello un colateral de garantía ante los préstamos del BCE (por ejmplo). Un banco a diferencia de otras empresas que vamos a dicho banco, pedimos un préstamo y en función de nuestra solvencia y capacidad de pago, nos financiaan o no, en el caso bancario cuando pide al regulador, antes el Banco de España y ahora el Banco Central Europeo dinero prestado, no es con garantía personal, sino siempre con garantía real, un colateral que lo llaman, este colateral puede ser deuda soberana de estados considerados solventes, otros activos que desconozco, pero también una cartera determinada de deuda hipotecaria, pero tal deuda tiene que ser del 80% máximo, la hipotecas por encima de ello no sirven.
Por tanto el 20% entiendo que responde a regulación más que a criterios de riesgo.
Para mi, y puedo equivocarme, el tema de prestar al 80, 85 ó 90%, es más un tema de implicación del solicitante del ¿que arriesga en la operación? fíjate que para segundas residencias prestan al 70%, y en un mismo edificio en una localidad costera por ejemplo, tendrás pisos financiados al 80% y otros al 70%, simplemente porque el del 80% vive y trabaja en la población, y el del 70% compró la vivienda para el verano, no obstante es el mismo edificio !!!!!!!
Por ello, e insisto, es lo que yo entiendo, se trata de que el cliente se implique en la operación, arriesgando ciertos ahorros, que a estos efectos es bastante irrelevantes, salvo por la regulación antes indicada, si pone el 10, el 15 o el 20%
Si uno no pone nada, como ocurría en 2007 ¿que le impide soltar la llaves en la mesa de despacho del director/a indicándo "macho ahí te quedas"? nada se lo impide, porque solo puso y arriesgó "las ideas".
Si uno arriesga algo más que "las ideas", esto de soltar la llaves, ya no es tan simple.
Y en las segundas lo mismo, si hay problemas en casa, uno "suelta" antes lo superfluo, que no la casa donde vive.
Escribí esto en mi blog, hace ahora un año https://www.rankia.com/blog/economia-domestica/3925799-hipotecas-100-115-post-258 y sigo pensando lo mismo.
