Mas barato seguro que una nueva hipoteca de la casa que vas a construir, porque es si haces una segunda hipoteca de la habitual es probable que te metan la clausula de igualdad de rango, con lo cual deberás volver a pagar impuestos (1,00%) sobre la responsabilidad hipotecaria de la hipoteca actual, y no solo por la deuda actual, si no por la deuda inicial, te adjunto el enlace para que sepas de qué va esto de la igualdad de rango:
https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/261591--como-veis es el comentario número 6, redactado por mí hace algunas semanas.
Dicho esto, YO NO HARIA UNA NUEVA HIPOTECA DE LA CASA QUE TE VAS A CONTRUIR, aunque la opción de “rehipotecar” la actual sea algo más cara, que tampoco es tan seguro, porque si cada vez que haces una actualización de valor de tasación, que tendrás que hacer para certificar ante el banco/caja la evolución de las obras, esto también vale una pasta que habría que considerarse, en fin el “YO NO HARIA …..” es un tema “político”, a ver …. Aún cuando en España a diferencia de otros países como en EE.UU., respondemos con todo nuestro patrimonio presente y futuro de nuestras deudas, a veces es solo teoría, soy de los que pienso que si puedo pasar con una sola cosa “enmerdada” no voy a tener 2 cosas liadas, porque si las cosas van mal y tengo dos cosas hipotecadas puedo perder las dos en subasta, por el contrario si solo tengo una cosa liada, tendré la posibilidad de negociar con el banco/caja la dación de mi vivienda hipotecada, y a la vez ciertas posibilidades de conservar la segunda, y por lo menos dispondré de un techo donde vivir, aunque no sea en el lugar donde me conviene, pero siempre (en sentido figurado) será mejor que ir a vivir con mi esposa y mis hijos, debajo de un puente, en un cajero automático, o pedir a mis padres o suegros el favor de que me permitan vivir en su casa. No es seguro que se puedan conservar las dos si hay problemas, vale ... pero la posibilidad la tengo, que si tengo las dos liadas, no tendré ni siquiera una remota posibilidad.
Pero mucha atención, y lo digo porque nos construimos nuestra propia vivienda hace años, bueno compramos una pequeña casa, y ampliamos un 40% de la misma, vamos que “pal’caso” es parecido a ti, y tengo amigos que se han construido una, y NO CONOZCO A NADIE QUE LAS CUENTAS LE SALGAN SIMILARES A LOS PRESUPUESTOS, siempre, por más comedido que uno sea, le salen excesos no presupuestados, piensa que hay un capitulo de gasto que hay que tener muy en cuenta y es el capitulo “poyaké (*)”, con lo cual te recomendaría que si precisas de 90.000 €, solicites unos 105 ó 110.000 €, caso de que la tasación dé para ello, si al final te sobra dinero siempre pondrás hacer una amortización anticipada parcial inmediatamente, y en cuanto a costes de formalización 10 ó 15.000 euros mas no suponen mucho gasto en comisión de apertura ni en impuestos, pero como tengas que ampliar la hipoteca una tercera vez por una cifra tan modesta, los gastos se te van a comer, piensa que el notario, registro y gestoría tienen una factura muy parecida para una hipoteca de 90 que para una 110, pero para una hipoteca de 15.000 euros te puede costar lo mismo que una de 50 ó 60, porque hay unas tarifas mínimas que tendrías que pagar, y en cuanto a impuestos y comisión de apertura si calculamos un 1% para cada cosa solo son 15000x 2% = 300 €
(*) Poyaké = Pues ya que estamos en obras, porque no hacemos una pequeña barbacoa en el jardín. Pues ya que estamos en obras, que os parece si en lugar de carpintería de aluminio ponemos aquellas ventanas tan chulas que son de aluminio por fuera y madera de roble por dentro, es que la madera tiene da un ambiente mas cálido en nuestra casa, y hacer esto dentro de unos años nos costará un pastón, hacerlo ahora tampoco variará tanto el presupuesto.
Ideas como esta las que quieras, y esto va sumando y al final resulta que a uno le faltan 15.000 €, con lo cual la previsión de inicio es un buen asunto.
Y para terminar, que ya va siendo hora, al banco o caja siempre le gusta más garantizarse con una residencia habitual que con otras viviendas, con lo cual seguro que será mas fácil de conseguir el préstamo, aunque puede que esto no te afecte para nada debido a tu solvencia personal, que no conozco, ni obviamente tengo porque conocer.
