Re: A ver si me podéis aconsejar sobre amortizar hipoteca
Como bien te han contestado, si no generas ingresos, la desgravacion fiscal te la trae al pairo...pues nunca se puede tener una cuota negativa, con lo que las desgravaciones las pierdes.
Por otra parte, si prevés una bajada brutal de tus ingresos, no te interesaria para nada hacer amortizaciones, pues pierdes liquidez, y a saber cuándo vuelven las vacas gordas para tí.
En contra del criterio general de hacer amortizaciones a principio de año, por el ahorro de intereses que supone, en tu caso, con ingresos no recurrentes ni fijos, seria más recomendable hacerlo a final de año, ya sabiendo cómo te ha ido el ejercicio y teniendo la perspectiva de la carga de trabajo para el año siguiente.
Sobre que préstamos amortizar, yo no me fijaria en cual desgrava o no (eso ya lo tienes ganado o perdido), ni siquiera cual tiene mayor o menor tipo de interés (siempre que sean razonables).
Me fijaria más en cual de ellos, haciendo una amortización anticipada, ayuda más a mejorar mi economia doméstica. Es decir, siempre rebajando cuota mensual.
Y en esto algunos me pondran de vuelta y media, pero yo considero que las economias familiares se rigen por ciclos lunares (28 dias, ni siquiera los 30 de un mes): Cada mes, recibo de hipoteca, del colegio, del teléfono, de autonomo, de luz,comunidad, etc. El pequeño gran éxito es llegar vivo a cada uno de los ciclos. De poco sirve regirse por un calendario de "cuenta larga" ( lustros, decenios, ...) y pensar "Qué bien, acabo la hipoteca en el 2020 en lugar del 2025!". Prueba a decirle al Banco: "Este mes no puedo pagar la cuota, pero no preocuparse, que la hipoteca, como hice amortización extraordinaria, la termino tres años antes de lo pactado..."
¿Qué préstamo amortizar, reduciendo cuota mensual?
Fórmula sencilla: Dividir la cuota mensual entre el capital pendiente expresado en miles de euros. El que ofrezca un cociente más alto, a ese dedicaría la amortización parcial.
S2