Hola,
Os voy a contar mi experiencia con EVO BANCO y, también, con otras entidades. No quiero que sirva de precedente a nadie, ya que cada caso es un mundo distinto, pero me ha ayudado mucho ver los relatos de la gente porque cuando empecé a mirar mi hipoteca no tenía ni idea de nada.
Estuve comparando entre muchas hipotecas y empecé a buscar entre varios bancos y también por buscadores como rastreator, helloteca y trioteca.
Mi banco es Abanca y pensé que me podrían dar buenas condiciones ya que llevo varios años con ellos y, además, el antiguo propietario tenía la hipoteca allí. De hecho, la inmobiliaria que estaba gestionando la venta me ha dado el teléfono y el email de la gestora comercial que llevaba la hipoteca del vendedor porque ésta le había dicho que le daría buenas condiciones al nuevo comprador para no perder la hipoteca. Sin embargo, me han ofrecido una condiciones bastantes malas, según mi criterio, ya que había muchas vinculaciones y el TAE resultaba ser muy elevado.
El comparador de rastreator te pone a disposición un asesor hipotecario al que le envías toda la documentación que suelen solicitar los bancos, luego las entidades te llaman o te mandan un email para hacer la oferta.
Yo he hecho un excel con todas las ofertas de todas las entidades estableciendo pros y contras con sus respectivas tablas de amortización. Primeramente he decidido hacer la hipoteca a tipo fijo en 30 años, ésta sería del 80% del valor del piso, en mi caso, el valor a financiar sería de 83200€. Todos los bancos me han dicho que actualmente es bastante complicado conseguir una hipoteca de más del 80%, tengo amigos en el BBVA y Abanca y me han dicho que últimamente solo para cliente muy muy buenos. Aunque he conocido gente que ha accedido al 100% en hipotecas con valores más bajos y con un valor de
tasación bastante más alto que el de venta, pero eso ya hace más de 1 año y las cosas han cambiado.
Os detallo las 6 mejores ofertas (además de Abanca) que he conseguido para mi caso con tipo fijo a 30 años:
Abanca (oficina): 2.89% -0.25% de seg. vida -0.20% seg. hogar -0.15% tarjeta cred. -0.40% seg. impago = 1.89% TIN
Targobank (oficina): 2.59% -0.5% seg. vida -0.25 seg. hogar -0.2% domic. nómina = 1.64% TIN
Openbank (online): 1.85% TIN (no me acuerdo si había que domiciliar nómina, en principio, no.)
Bankia (online y oficina): 1.75% TIN con domiciliación de nómina. La cuenta tendría que ser con trámites online.
Coinc (online): 1.69% TIN
Evo Banco (online): 1.55% TIN
Ibercaja (oficina): 2.50% -0.50 seg. vida -0.25% seg. hogar -0.25% domic. nómina = 1.50% TIN
A priori yo no quería banco online porque me daba miedo tener problemas y no conseguir solucionarlos de forma más eficiente. Sin embargo, he hablado con gente que ha tenido malas experiencias con bancos "físicos" y, también, he visto que casi todos los bancos caminan hacia una forma de trabajar más email/teléfono y es muy posible que dentro de unos años todos los problemas tengan que solucionarse de esa forma. Por lo tanto, he decidido incluir a los onlines dentro de mi búsqueda. Posteriormente, he decidido que quería menos vinculaciones posibles, ya que el banco no te puede obligar a tener ninguna vinculación, la diferencia es que si no las tienes, pagarás más caro el interés de tu hipoteca (aunque a veces te compensará). Mucha gente me había dicho que muchos seguros eran obligatorios e, incluso, domiciliar la nómina, pues no, todo mentira, tiene que tener un seguro de hogar con el valor de continente, y puede ser muy barato (70€ por ejemplo), sin que éste esté hecho por el banco ni conlleve a ninguna vinculación.
El problema de las vinculaciones es que si en un momento complicado de mi vida quiero dejar de tener un seguro de vida o pagar un seguro de hogar más barato, el banco no me "dejará", tiene el "monopolio" y me hará la oferta que yo tengo que aceptar, si no lo acepto, tendré que pagar más % de interés y estos -X% desaparecerán. Incluso le he planteado a algún banco el caso de que no esté contento con el seguro de hogar (targobank tiene aseguradora propia y el seguro es con su empresa), si podría cambiar, pero claro, en el caso de targo no. La única opción es que yo haga un seguro con otra cia y pagar ese % más en mi hipoteca.
Después de descartar los bancos con vinculaciones, he visto la mejor oferta era de Evo Banco, pero como he leído malos comentarios acerca de todo el proceso y tenía intenciones de hacerla con Coinc (que me tenía mejor pinta).
01/07: Evo Banco me ha llamado, a través de rastreator, ofreciendo las condiciones y diciendo que me mandarían toda la información por email ese mismo día. No me han mandado nada.
02/07: Abro cuenta en coinc y subo la documentación necesaria para solicitar la hipoteca. Intento llamar devuelta el mismo gestor de Evo Banco que me había llamado el día anterior pero no me coge nadie.
03/07: Me llama el gestor de Evo Banco, le digo que no me había llegado nada y me envía la propuesta hipotecaria de 30 años a interés variable (yo quería fijo). Les llamo devuelta 2x pero no me cogen, después me llaman y por fin me manda información de la hipoteca a tipo fijo, un link para apertura de cuenta y una papeles para solicitar el estudio de la hipoteca y solicitar la tasación. (a estas alturas estaba convencido que no haría la hipoteca con Evo y me daba algo de miedo abrir la cuenta y luego tener problemas para cerrarla).
06/07: Les envío a Evo la solicitud de estudio de hipoteca. No he solicitado la tasación porque había leído que es más barato hacerlo uno mismo y no a través del banco, aunque si la haces por el banco, la pagas y ésa sigue siendo tuya para que la puedas usar con otros bancos. Me han dicho de casos que el propio se hace carga del valor de la tasación si haces la hipoteca con ellos pero no he buscado mucho porque doy por hecho que lo ganarán por otro lado ya que es un agente externo que la hace.
07/07: Mi cuenta en Coinc empieza a estar activa. Envío la solicitud de tasación con Evo Banco (230€ + IVA (48,30€)) a la vez que pido presupuestos a distintas empresas. He leído bastante sobre las empresas de tasación y me parece una lotería, todas tienen malas valoraciones. En mi caso, la tasación era vital porque si no conseguía el valor de compraventa no podría afrontar los gastos y la entrada que exigiría un importe de financiación menor que 83200€.
08/07: Ingreso el dinero de la tasación en mi cuenta de EVOBANCO (he ingresado unos 5€ más de lo que me había dicho). Solo había encontrado una empresa que me hacía una oferta mejor que la de Evo Banco (he mirado en unas tantas pero no todas), que era Gesvalt por 200€ + IVA (42€). Por ese precio he decidido hacerla con Evo Banco porque me daba miedo que por 40€ me fuera de listo y justo la empresa que elegí tasara el piso a la baja. Además, había leído que muchas tasadoras han bajado los precios por el efecto COVID.
09/07: Vuelvo a enviar la solicitud de tasación a EVOBANCO con el IBAN correcto (anteriormente había enviado el IBAN de mi cuenta en otra entidad y tenía que ser la de EVOBANCO) y la NOTA SIMPLE*. OJO: Si no les envías la nota simple te la cobran, yo no sé si me lo han avisado o si pregunté yo, pero mejor preguntar. En mi caso, la inmobiliaria me facilitó la nota simple sin coste, debería ser siempre así, ya que deberían saber los cargos que tiene el piso antes de venderlo y no les cuesta nada enviárnosla por email.
10/07: Coinc vuelve a aparecer y me envía el siguiente email: necesitamos una imagen legible con Motivo De La Solicitud ¿Compra Vivienda Habitual?. No era capaz de entender lo que necesitaban y les adjunté la nota simple, que debería ser el siguiente paso en el estudio, pero no existía una documentación que se llamara motivo de la solicitud, entonces esperé a ver si se arreglaba con la nota, también les he enviado una consulta preguntándoles que querían. El mismo día firmo el pago de la tasación con EVO y me retiran todo el dinero de la cuenta (282€), la tasación valdría 278,3€. Parece una tontería porque hay poca diferencia, pero si hubiese tenido más dinero, no sé hasta cuanto me hubiesen quitado. He hablado con el gestor y me ha dicho que era por provisión de fondo, por si la tasación valía más y que luego me lo devolverían, aunque no debería valer más. En fin, que lo he dejado.
13/07: Coinc me envía el mismo email anterior, y les envío una consulta.
14/07: La empresa de tasación va a tasar el piso en presencia de la agente inmobiliaria. OJO: es muy importante que la persona que esté con el tasador "deje caer" a cuanto se venderá el pisto (un poquito más quizás). En mi caso, la agente ha dicho que se había vendido por 105 mil y lo han tasado por 105 y pico. COINC me responde a la consulta y arregla ese error de antes. Ahora piden la nota simple, se las paso y siguen con el proceso.
17/07: Recibo la tasación de Evo BANCO y me piden que indique un notario para firmar la hipoteca. Les indico un notario y les pregunto cuando me devolverán los € de provisión de la tasación y me dicen que en el mismo día. También me envían la factura de la tasación por 278.3€. Posteriormente, por curiosidad, he pedido un presupuesto a la empresa que hizo la tasación, instituto de valoraciones, y me salía unos 60€ más barato de lo que me ha cobrado el banco. La tasación ha sido muy bien hecha a nivel documental, según la inmobiliaria, otras empresas no suelen parar con las mediciones.
20/07: Se asigna la operación de crédito al notario que he indicado de forma "oficial" por la web de notarías. A partir de ahí el banco tiene que subir la documentación a la notaria y tenemos que acordar la fecha de la firma, teniendo en cuenta que yo tengo que ir antes a la notaria leer las condiciones de la hipoteca.
-Aquí ha habido un poco de problema entre el banco, el notario, la inmobiliaria y yo. La notaría no sabía cuando se firmaría y yo no le había dicho nada la inmobiliaria, pero EVO luego dijo que se firmaría el día 24. Finalmente la notaría no podía ese día, además faltaban cosas por parte de los vendedores y la inmobiliaria porque yo no les había dicho nada antes. Luego nos dieron nueva fecha el 28/07 pero los vendedores no podían acudir. Finalmente, acordamos firmar el 31/07.
22/07: EVO me pide documentación acerca de la procedencia del dinero de la entrada y extracto de mi cuenta.
26/07: Envío pantallazos y extracto de la cuenta. En este momento estaba buscando seguros de hogar ya que el que me había ofrecido EVO me parecía algo caro.
30/07: Me preguntan desde EVO si realmente voy a hacer el seguro con ellos porque no han recibido nada acerca del seguro. Les he dicho que no y me comentan que yo tengo que tener el seguro vigente el día de la firma (algo que no sabía y tampoco lo he buscado muy a fondo). En este momento contrato un seguro a prisas con Allianz, a través de ACIERTO, para que tenga vigencia el día siguiente. Le envío la confirmación de la contratación del seguro con vigencia a partir del 31/07 con EVO BANCO como beneficiario.
31/07: Firmo la hipoteca. Cancelo la cuenta de COINC.
10/08: Me devuelven la provisión de fondo de la tasación un mes después.... Me he quejado muchas veces y decían que hubo algún problema por tema de sistema, vacaciones... excusas en general, pero me han devuelto mis 3,70€.
En resumen, la gestión con EVO fue bastante buena y muy rápida. Yo estaba muy desconfiado con el tema y si hubiera hecho la tasación en el momento que me lo pidieron, podría haber sido aún más rápido. También ha acelerado los trámites la gestión de rastreator al enviarles toda la documentación antes de que entrasen en contacto conmigo por primera vez.
Espero que todo esto pueda instruir un poco a la gente. No significa que todos los casos serán así o parecidos, pero este ha sido el mío.
Perdón por "la biblia", pero me he prometido escribir toda mi experiencia porque he tardado mucho en encontrar experiencias detalladas de las personas y me gustaría compartirlo.
Un saludo.
