En busca de consejos. Os enseño mi cartera ultra conservadora

Buenos días compañeros,

Hace unos 3 años me hipotequé y a partir de ahí he estado ahorrando y ahorrando con la visión de que, si en algún momento me quedo sin trabajo, poder hacer frente a lo que me quede de hipoteca sin que pueda perder mi casa. Decir que la hipoteca que me queda es muy pequeña, unos 78k y tengo una cuota de 420€ con interés fijo del 1.1% y me vence en unos 17 años. Os doy los datos porque creo que es importante para el contexto.

Pues bien, dicho esto, he ido ahorrando durante este tiempo y ahora mismo mis ahorros están balanceados así:

Facto (DP 1/6) | 28,29%
Norwegian (CM 1/6) | 19,80%
Groupama (FM 1/7) | 47,10%
Roboadvisor (RV 7/7) | 0,57%
MY Global (PP 6/7) | 4,24%
Total | 100,00%

La cartera es de unos 35k en total. Lo que tengo 100% claro es que los 1500€ del PP estarán sí o sí para desgravar IRPF, ya que mi sueldo va desde los 57k hasta los 62k según el variable, así que me compensa. Y cada año siempre que se mantengan los ingresos, tendrá el máximo también.

Dicho esto y teniendo ahora mismo una capacidad de ahorro de unos 1500€ aprox. cada mes y viendo que lo más cojo es la renta variable y teniendo 35 años, ¿meteríais mucho más al roboadvisor? Acabo de empezar ahora con él y el depósito de facto me vence la semana que viene, por lo que mi intención era coger ese depósito y como no quiero meter todo el dinero en RV de golpe, hacer una aportación de 3-5k y el resto a la espera de hacer DCA cada mes de 200€ aprox.

A tener en cuenta también que si tengo Norwegian y Groupama es porque NB lo utilizo para transferencias intradía ya que intento dejar mi cuenta corriente justa y si surge algún imprevisto, tiro de ese valor que es más rápido que un FM y más sabiendo que Myinvestor va de aquella manera... Y porque no tengo un perfil de riesgo muy elevado, mi prioridad es tener una cartera igual o superior al importe pendiente de la hipoteca.

¿Qué pensáis y qué consejos me podéis dar?

Muchísimas gracias y perdón por todo el rollo que os he pegado.

El peso en RV depende mucho del perfil y la tolerancia al riesgo. Eso solo lo sabes tú.
Una vez recapacites sobre eso, establece qué peso quieres en RV, peso en RF, peso en liquidez. Y una vez definido, vas creando la cartera.
Desde luego por perfil: edad, capacidad de ahorro, cuota de hipoteca, salario... deberías subir un escalón, o varios, en cuanto a riesgo. De otro modo, esa cartera va a perder contra la inflación. Pero como te digo, lo importante es tú a nivel de riesgo que vas a ser capaz de tolerar.
No todo el mundo tiene el estómago de tener un 50% o 60% de todo su patrimonio en bolsa. Y más si nunca has tenido tu patrimonio en activos volátiles.

Tal vez este artículo te ayude:

https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/6453374-como-crear-cartera-fondos

Como dice Ateak, tienes que establecer tu perfil de riesgo

La asignación o porcentaje de cada activo depende de tu perfil (de volatilidad y riesgo), de tu horizonte y del retorno que necesitas para acercarte a tus objetivos. 

 Tienes que ver si tu perfil de volatilidad te permite soportar una desviación estándar que esa cartera podría dar. Y que puedas seguir el plan y seguir aportando.

También tienes que ver que tu perfil de riesgo te permita aguantar psicológicamente una caída maxima. Recordando que debido al sesgo de aversión a la pérdida tu cerebro sentirá con el doble de intensidad esa caída. Además, que también tu horizonte temporal te permita esperar a que se recupere si se llega a dar.

Y por último tienes que ver si con tu monto inicial y aportaciones y el retorno esperado de esa cartera llegarás al monto final que necesitas cuando te jubiles para retirar mensualmente lo que requieres.