Si no me equivoco, el límite actual de aportación anual a un plan de pensiones es 2000€.
Si tienes una cantidad relevante de dinero en el fondo de inversión, para cuando lo "traspases" estarás jubilado. ;-)
Con ese límite máximo de aportación, el consejo de
@velero-inversor me parece razonable, realizar las nuevas aportaciones al Plan de Pensiones.
Dicho esto, la cuestión se convierte en la eterna duda de si es preferible invertir a través de un Fondo de inversión o un Plan de Pensiones. Yo me posiciono a favor de los fondos de inversión, aunque reconozco que tengo algún plan de pensiones
de mis años mozos.
A favor de los fondos de inversión:
- Muchísima más oferta donde elegir. En distribuidores, en gestores, en activos, en mercados...
- Las comisiones en un fondo son más bajas. Derivado de lo anterior, en planes de pensiones, donde la oferta es poca y el cliente está atrapado, el proveedor tiene más fuerza para subir comisiones. Quizás tu razonamiento es que no te importa disponer de menos variedad porque has decidido ir 100% indexado a renta variable. ¿No cambiarás de opinión en 10, 20, 30 años?.
- Puedes disponer del capital de un fondo cuando quieras. En un plan de pensiones, (actualmente) el dinero está normalmente bloqueado 10 años. En caso de una urgencia, el capital de un plan de pensiones puede no ser rescatable.
- Un fondo es más ágil a la hora de adaptarse a los cambios de normativa o el proveedor. Derivado del apartado anterior.
Por ejemplo el Gobierno decide cobrar el 50% de las ganancias obtenidas, en el caso de estar invertido en un fondo de inversión puedes vender e invertir a través de otro vehículo antes de que entre en vigor el cambio. En caso de estar invertido a través de un plan de pensiones, estás atrapado.
O MyInvestor decide dentro de cinco años subir las comisiones de sus planes de pensiones, descontinúa el producto o desaparece la entidad (y por tanto ese plan de pensiones). Imagina que no hay alternativa barata.
- Normalmente, pagas menos impuestos a la hora rescatar un fondo. Al reembolsar un fondo de inversión, pagas sobre los beneficios obtenidos, al reembolsar un plan de pensiones todo el montante tributa como incremento en las rentas del trabajo.
A favor de los Planes de pensiones:
- Desgravación fiscal en el ejercicio en que se aporta. Relevante si tienes unas rentas de trabajo altas y esperas rescatar el capital léntamente cuando tengas unas rentas de trabajo mucho más bajas, situación que puede ser típica después de jubilarse. Obviamente, la idea es reinvertir esa desgravación.
Mi idea es que si no estás en los tramos más altos de rentas, no compensa invertir a través de un plan de pensiones. Pero cada uno echa sus cuentas.
