Duda sobre reembolso fondos inversión

Pensándolo bien estos tantos por ciento son solo para plusvalías o ganado no? No todo capital invertido?

Pongo un ejemplo: fondo con 50.000 euros que ha ganado en 10 años 20.000 euros. Se empezó con 30.000 inicial y se ha ganado 20.000 euros. Si saco de ese fondo 20.000 euros tengo que pagar hacienda ese 19% de esos 20.000?? Y si saco 25.000?? Y si saco 15.000??

Efectivamente, se paga sólo por las plusvalías y  no por la totalidad del capital reembolsado.

Pongo un ejemplo: fondo con 50.000 euros que ha ganado en 10 años 20.000 euros. Se empezó con 30.000 inicial y se ha ganado 20.000 euros. Si saco de ese fondo 20.000 euros tengo que pagar hacienda ese 19% de esos 20.000?? Y si saco 25.000?? Y si saco 15.000??

Si sacas los 50.000€ (de los cuales 20.000€ de plusvalías) tendrías que pagar un 19% de los primeros 6000€ de plusvalía y un 21% de los 14.000€ de plusvalía restantes.

Si sacas 25.000€ (de los cuales 10.000€ de plusvalías) tendrías que pagar un 19% de los primeros 6000€ de plusvalía y un 21% de los 4.000€ de plusvalía restantes.

Saludos

Entonces sino se precisa el dinero lo ideal es sacar el dinero calculando de plusvalía no más de 6.000 euros, para luego incluso no pagar Hacienda en la declaración. Es decir, sacas 15.000 en este caso y pagas de plusvalía con respecto a 6.000 y quedaría nulo luego en la declaración. Y así todos los años no??

Efectivamente, es una buena opción si no necesitas disponer de cantidades superiores.

De todas formas ten en cuenta que:

• Esos límites y porcentajes es altamente probable que vayan cambiando en el futuro (del mismo modo que lo han hecho en el pasado).
• Lo normal es que, al cabo de los años, tengas en tu cartera participaciones con disparidad de plusvalías. En este caso, puede ser interesante reembolsar primero aquéllas con menor plusvalía para ir retrasando el pago de impuestos a Hacienda. Para ellos tiene interés el truco del doble fondo monetario. Si no lo conoces, leete esto:

https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/1657082-buscando-rentabilidad-real-5#respuesta_1657658

Saludos

Yo si tengo un fondo con pérdidas y otro con ganancias, lo que hago es traspasar una parte de cada uno a un monetario de manera que la plusvalía se acerque a 0. Y luego liquido ese monetario. Creo que es una manera simple de optimizar fiscalmente el reembolso.

Por ejemplo: necesito disponer de 50k, y tengo...

• Fondo A: suscripciones de 100k y valor mercado 120k (plusvalía latente: 20k)
• Fondo B: suscripciones de 100k y valor mercado 90k (plusvalía latente: -10k)

Haría algo así..

• Traspaso al monetario de un 20% del A: suscripciones de 20k y valor mercado 24k (plusvalía latente: 4k)
• Traspaso al monetario de un 30% del A: suscripciones de 30k y valor mercado 27k (plusvalía latente: -3k)

Me queda un monetario con suscripciones de 50k y valor mercado 51k (plusvalía latente: 1k), que luego liquido.

• Si liquidase directamente el 50% del fondo A, pagaría impuestos sobre una plusvalía de c. 10k.
• Si liquidase directamente el 50% del fondo B, tienes un tiempo limitado (creo que son 4 años) para compensar, si no es una pérdida que pierdes (valga la redundancia) a efectos fiscales.

Haciéndolo de la manera que digo, estoy reembolsando el mismo importe, pero minimizando el peaje fiscal.