España
Sólo añadir a tu comentario una discrepancia: ningún banco es independiente y no nos debemos de fiar de la opinión de ningún banco. No son independientes y aunque lo fueran no conocen el futuro, y a veces acertarian y otras no.
Hola otra vez y gracias a todos, Juanma Ochoa, Jorg3 y Bizkaitarra:
En primer lugar decir que estoy completamente de acuerdo con Bizkaitarra. Hay que informarse y leer bien antes de comprar nada.... y meter en la cárcel a los estafadores de viejecitas de 80 años como mi mamá!! :)
Gracias Jorg3 por tu completa explicación.
El importe colocado en el fondo es de 90.000 € y como yo tenía claro que gastos había, mi duda era si iba a tener que pagar el 1.10 € (990 €) porque el fondo a fecha de hoy tiene valoradas las participaciones en 340 € y va a la baja día a día.
Lo que no he comentado antes, es que además de este fondo tan tranquilo y seguro, a mi madre le han vendido "5" seguros de renta vitalicia, Tipo RAV 102% y no doy los importes para no hacerme más mala sangre. Mi madre vive con una pensión de 600 € y el capital que tiene lo acaba, como quien dice de heredar recientemente. Le han regalado una tablet por contratar el último y ella dice que se la dieron porque era "clienta select". Le dijeron firma aquí y te doy una tablet de 600€.
Yo ya he estado en el banco ... Ya le he dicho a ese individuo que mire la cuenta de mi madre y la memorice, pues será todo lo que recuerde de ella.
Gracias por vuestros consejos, tengo cuenta en bankinter y preguntaré sobre lo que me habéis aconsejado así como algún depósito a plazo fijo.
Gracias y un abrazo,
Perdón 340 € es el beneficio que tiene a fecha de hoy.
En ese caso, si tu cartera original era 90.000€ y ahora la valoración es de 90.340€, piensa que la comisión ya está aplicada, ese 1,10% ya está en el precio, es decir que si ahora lo vendes, te darán 90.340€, lo que pasa es que hacienda luego te reclamará (realmente te lo descontará el banco) el 21% de esos 340€, vamos, como si fuera un depósito.
Otra cosa es si decides traspasar el fondo, o parte del fondo a otro fondo, en ese caso no tendrías que tributar. Solo se tributa en fondos al vender, no al traspasar.
A mi personalmente me parece mucho dinero para tener en un solo fondo. Yo lo repartiría en algún depósito (por poco que dé) y varios fondos.
PD. olvidaba, podría ser que el fondo tuviera alguna comisión de venta o traspaso... pero no creo.
los gastos de gestión de los fondos de inversión están ya descontados en el valor liquidativo diario. Cada día van descontando la parte que toca por la gestión del día.
a leer toca :-
https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/2226685-conceptos-basicos-fondos-inversion
Gracias por las aclaraciones y el link, el cual ya he leído y puedo decir que sin duda contribuyen a reducir mi nivel de ignorancia. :)
De todo esto concluyo que habría sido fácil dar esta explicación por el banco, guardando las formas correctas. Que como clientes preocupados por todo lo que vemos en las noticias y periódicos, estamos en pleno derecho de preguntar, consultar y ampliar nuestro conocimiento sobre aquellos productos financieros que contratamos. Sobretodo cuando lo han hecho nuestros mayores, mal asesorados por entidades que solo buscan su lucro.
Espero en breve recolocarle parte de ese capital en otra entidad y en otras condiciones. Y el resto usarlo para que mi madre se vaya a unos cuantos cruceros ya con sus amigas, porque aprender a gastar el dinero también es algo que a veces no se sabe hacer a tiempo!!
Gracias por poder contar con vuestro consejo.
Un saludo,
Hola, Tulimandil:
El Foncaixa Equilibrio es un fondo mixto defensivo global. Invierte hasta un máximo de un 30% en renta variable. Tanto en renta fija, cómo en RV, puede invertir en cualquier mercado sin restricción alguna.
http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000MI8C
En cambio, el del Santander, sólo puede invertir en la zona euro. Máximo en RV: 30%, igual que el anterior, aúnque lo normal es no invertir más de un 10%, según la ficha del fondo; o sea es algo más conservador que el Foncaixa. A destacar, que el mínimo a invertir es 20.000€.
http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000J80P
Cómo puedes deducir, el Foncaixa puede estar mucho más diversificado y, por tanto, aprovechar mejor las oportunidades de inversión que se presenten en los mercados.
Saludos.