Citibank España y ALICO WEALTH MANAGEMENT lanzan ‘Plan Multinversión Activa’
Solución que aporta muchas ventajas en un único producto
Citibank España y ALICO WEALTH MANAGEMENT, compañía perteneciente a METLIFE, ofrecen a los clientes de la entidad bancaria un nuevo producto de inversión y ahorro, denominado ‘Plan Multinversión Activa’, que puede contratarse a partir de una prima inicial de 30.000 euros.
Por Segurdoc - 17/12/2010
Según explican ambas entidades en un comunicado conjunto, “se trata de una nueva fórmula de inversión que, además de conjugar las ventajas de distintos productos de ahorro e inversión en un único producto, ofrece beneficios adicionales: seguridad, eficiencia fiscal, potencial de crecimiento, gestión activa y seguro de Vida”.
El producto se divide en dos periodos de tiempo:
- El primer año, el 50% de la inversión se destina a una cesta depósito a 1 año, al 4,5% TAE, y el otro 50% a una cesta de fondos de inversión que será seleccionada por el cliente entre cinco tipos de cestas, de acuerdo a diferentes perfiles de inversión, desde el más conservador hasta el más agresivo.
- Transcurrido el primer año, se mantiene la cesta de fondos y el titular tiene la opción de traspasar a dicha cesta, total o parcialmente, el valor de la cesta depósito. La opción del traspaso ofrece la ventaja de no generar tributación, si el traspaso es total, o si es parcial, de tributar sólo por la parte que decida rescatar.
“Con esta fórmula, el cliente obtiene una flexibilidad doble: con la cesta depósito consigue una elevada rentabilidad a corto plazo y la opción de disponer del dinero sin penalización. Y, con la cesta de fondos, se garantiza una inversión muy diversificada y adaptada a sus necesidades, ya que, transcurrido el primer año, tiene la posibilidad de cambiar de tipo de cesta de fondos, cuantas veces quiera el cliente”, explican las entidades.
Los fondos de inversión que componen las cestas han sido seleccionados entre gestoras de prestigio, con el objetivo de cubrir distintos tipos de activos, áreas geográficas y sectores. Además, un equipo de analistas especializados realiza una gestión dinámica y transparente de las carteras, que se revisan continuamente con el objetivo de realizar los ajustes tácticos necesarios en función de la evolución del mercado. “Estos ajustes permiten optimizar su distribución y mantener cada cartera dentro de sus límites de volatilidad y riesgos definidos”, se aclara.
Este plan ofrece cinco cestas de fondos:
- Cesta perfil conservador: mercado monetario, 20%; renta fija, 70%; renta variable, 10%.
- Cesta perfil moderado: renta fija, 70%; renta variable, 30%.
- Cesta perfil equilibrado: renta fija, 50%; renta variable, 50%.
- Cesta perfil agresivo: renta fija, 35%; renta variable, 65%.
- Cesta perfil muy agresivo: renta fija, 20%; renta variable, 80%.
Características específicas del producto
- El ‘Plan Multinversión Activa’ puede contratarse a partir de una prima inicial de 30.000 euros, que se repartirá entre los dos activos afectos al seguro durante el primer año: 50% se invertirá en la cesta depósito y el otro 50% en la cesta de fondos elegida. Las aportaciones adicionales, que deberán ser como mínimo de 10.000 euros y realizadas durante la primera anualidad del seguro, se repartirán en la misma forma que la prima inicial.
- El interés nominal anual de la cesta depósito es del 4,41%, con liquidación mensual de intereses.
- Gestión dinámica: permite cambiar de tipo de cesta a partir del primer año de vigencia de la póliza. Los seis primeros cambios de cesta de fondos son gratuitos; el coste a partir del sexto cambio anual es de 25 euros.
- Transparencia: los clientes recibirán trimestralmente información detallada sobre los ajustes en las proporciones de las cestas que hayan sido realizados, garantizando que el nivel de riesgo contratado se mantenga.
- El plan integra un seguro de Vida con cobertura del riesgo de muerte del asegurado. La suma del capital asegurado será el valor de la póliza en la fecha de conocimiento por la aseguradora del fallecimiento, más un capital adicional que dependerá de la edad del asegurado en la fecha del deceso.
Ventajas
- Rentabilidad: ofrece un rendimiento garantizado en la cesta depósito y una rentabilidad potencial vinculada a una cesta de fondos de inversión.
- Diversificación: durante el primer año, la inversión inicial se diversifica en dos tipos de activos.
- Liquidez: existe la posibilidad de rescatar parcial o totalmente la inversión (con un cargo por rescate, los primeros 5 años).
- Garantía de fallecimiento.
- Optimización fiscal: el ‘Plan Multinversión Activa’ sólo tributará por los beneficios obtenidos en el momento en el que el cliente decidiese rescatar su póliza.