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Minideposito o miniamortizacion.

24 respuestas
Minideposito o miniamortizacion.
Minideposito o miniamortizacion.
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#17

Re: Minideposito o miniamortizacion.

Si te sirve lo que yo hacia cuando pagaba hipoteca era amortizar el máximo a finales de año y no mes a mes.
Eran 9000e me parece. Jugaba con la liquidez el resto del año (pedía la cuota mínima) y a últimos de diciembre amortizaba de golpe mientras tanto el dinero andaba en cuentas remuneradas o en algún plazo.

Y lueeeeego y esto era lo duro, lo que me devolvía hacienda lo reinvertia en pagar más cuotas ;)

#18

Re: Minideposito o miniamortizacion.

"..../ luego están los que dicen, que no es lo mismo pagar ahora 500€ que dentro de 10 años, que esos 500€ ahora vale más que dentro de 10 años, y entonces es mejor rebajar cuota y pagar menos ahora..."

Ojo con ésto porque aunque normalmente es cierto, en periodos de excepción se invierte. Por mucho que digan los economistas y las estadísticas, la realidad es que hace 10 años la gente nos desprendíamos de 500€ con facilidad, mientras que ahora no los soltamos ni a palos. Para mí, la disminución tremenda en los ingresos de las familias, hace que el dinero valga más.

#19

Re: Minideposito o miniamortizacion.

Estás confundiendo liquidez con ahorro. En el caso de COINC tendrías menos liquidez(sin contar los 3000€, claro está), pero ganarías 54€, en el caso de los 108€, tendrías 9€ al mes más de liquidez, pero ganarías 27€, la mitad.

Te pongo un ejemplo con un préstamo de 1000€ a 1 año a 1,04% y dos supuestos, amortizamos 500€ el primer mes, o los invertimos en COINC al 2.25%:

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Caso 1 --> Amortizo 500€ el primer mes e invierto la bajada de cuota mensual en COINC mes a mes (Tu caso de 108€):
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Mes Capital Pdte. Cuota Mensual Parte Interés Parte Amortización
0____1000,00€
1____417,06 €______83,80 €_____0,87 €_______82,94 €
2____379,31 €______38,11 €_____0,36 €_______37,75 €
3____341,53 €______38,11 €_____0,33 €_______37,78 €
4____303,71 €______38,11 €_____0,30 €_______37,82 €
5____265,86 €______38,11 €_____0,26 €_______37,85 €
6____227,98 €______38,11 €_____0,23 €_______37,88 €
7____190,07 €______38,11 €_____0,20 €_______37,91 €
8____152,12 €______38,11 €_____0,16 €_______37,95 €
9____114,14 €______38,11 €_____0,13 €_______37,98 €
10___76,13 €_______38,11 €_____0,10 €_______38,01 €
11___38,08 €_______38,11 €_____0,07 €_______38,05 €
12___0,00 €________38,11 €_____0,03 €_______38,08 €

Interés pagado: 3,04€
Interés reinvirtiendo bajada de cuota en Coinc: 53,60€ (quitando el 21% de hacienda)
Intereses corregidos: -50,56€ (a tu favor)

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Caso 2 --> No amortizo los 500€ y los meto 12 meses en COINC (El caso de los 54€)
--------------------------------------------------------------------------------------------

Mes Capital Pdte. Cuota Mensual Parte Interés Parte Amortización
0____1000,00€
1____917,06 €_______83,80 €_____0,87 €_______82,94 €
2____834,05 €_______83,80 €_____0,79 €_______83,01 €
3____750,97 €_______83,80 €_____0,72 €_______83,08 €
4____667,82 €_______83,80 €_____0,65 €_______83,15 €
5____584,60 €_______83,80 €_____0,58 €_______83,22 €
6____501,30 €_______83,80 €_____0,51 €_______83,30 €
7____417,93 €_______83,80 €_____0,43 €_______83,37 €
8____334,49 €_______83,80 €_____0,36 €_______83,44 €
9____250,98 €_______83,80 €_____0,29 €_______83,51 €
10___167,39 €_______83,80 €_____0,22 €_______83,59 €
11___83,73 €________83,80 €_____0,15 €_______83,66 €
12___0,00 €_________83,80 €_____0,07 €_______83,73 €

Interés pagado: 5,64€
Interés 500€ a 12 meses en Coinc: 106,65€ (quitando el 21% de hacienda)
Intereses corregidos: -101,01€ (a tu favor)

No sé si así queda más claro.

#20

Re: Minideposito o miniamortizacion.

Eso es para la declaracion que haremos en el 2015 verdad?

DOnde lo has leido? yo lo ultimo que lei era que se quedaban igual menos en Alava.

#21

Re: Minideposito o miniamortizacion.

Sí, la declaración del IRPF de 2014 que se hace en 2015.

Ha habido pacto fiscal PP-PNV-PSE y bajan en las tres provincias a 8500€, aunque Bildu en Gipuzkoa creo que no estaba de acuerdo, pero tienen mayoría los otros tres y lo aprueban seguro.

Lo que querían hacer era bajar lo del 18%, pero al final lo mantienen, aunque bajan el máximo de 10.000€ a 8500€.

#22

Re: Minideposito o miniamortizacion.

Gracias por la información tan detallada.
Creo que ahora lo pillo. Esperaré a final de año.

Saludos,

#23

Re: Minideposito o miniamortizacion.

Katmandu, la información del IRPF:

http://www.elcorreo.com/vizcaya/20131229/economia/subida-irpf-201312231243.html

http://www.elcorreo.com/alava/20131229/economia/subida-irpf-201312231243.html

en la edición de Bizkaia y en la de Álava dan la misma información. 8500€ de máximo para 2014, aparte de otras perlitas que nos han colado...

y en Gipuzkoa, como te dije, también se ha aprobado, ya que la oposición se ha puesto de acuerdo en pleno:

http://www.elmundo.es/pais-vasco/2013/12/27/52bd6432268e3ed05a8b4591.html

#24

Re: Minideposito o miniamortizacion.

pues ala mas dinero para depositos, menudos piezas

Gracias

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