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¿Tiene el banco la obligación de comprobar titular cuenta en una transferencia recibida?

7 respuestas
¿Tiene el banco la obligación de comprobar titular cuenta en una transferencia recibida?
¿Tiene el banco la obligación de comprobar titular cuenta en una transferencia recibida?
#1

¿Tiene el banco la obligación de comprobar titular cuenta en una transferencia recibida?

Hola!
Pues eso que si tiene el banco la obligación legal de comprobar, cuando hacemos una transferencia, que el titular al que se manda se corresponde con los 20 digitos de la cuenta de destino... o simplemente el dinero "entra" en la cuenta que sea, independientemente de que el titular real sea el que figura en el envío que se hace desde el banco emisor.

Ejemplo:
Mandamos una transferencia de 2500 euros a la cuenta 0001-0001-61-0203456342 y hemos puesto como "supuesto" titular al hacer la transferencia, a José Pérez García, pero esa cuenta realmente pertenece a Antonia Sanchez Sanchez, ¿qué pasaría? le llegaría el dinero sin más? o ¿el banco comprueba previamente a ingresar esos 2500 euros que esa cuenta es del tal José Pérez García o no?

Gracias de antemano.
Saludos.

#2

Re: ¿Tiene el banco la obligación de comprobar titular cuenta en una transferencia recibida?

Si los 20 dígitos están correctos, la transferencia entra en cuenta; al igual que si se gira un recibo y hay saldo,el cargo va a la cuenta sin que nadie de la oficina la vea.

En alguna entidad se puede ver un listado diario de abonos de transferencia pero no en todos.

Saludos

#3

Re: ¿Tiene el banco la obligación de comprobar titular cuenta en una transferencia recibida?


Coincido con Jexs71. No tienen obligación de comprobarlo, dado que las operaciones de transferencia están informatizadas, su volumen es altísimo, y resulta complicado comprobar de manera mecanizada la coincidencia entre beneficiario y titular de la cuenta. El Banco de España tampoco parece que dicte nada al respecto.

Por otro lado, quien recibe una transferencia no meritada tiene la obligación de avisar a su entidad. Disponer de tales fondos podría interpretarse como apropiación indebida.

Saludos.

#4

Re: ¿Tiene el banco la obligación de comprobar titular cuenta en una transferencia recibida?

No, no tiene ninguna obligación.

La vigente Ley de Pagos estable el "Identificador Unico" (Art.2): una combinación de letras, números o signos especificados por el proveedor de servicios de pago al usuario de dichos servicios, que este último debe proporcionar a fin de identificar de forma inequívoca al otro usuario del servicio de pago, a su cuenta de pago en una operación de pago o a ambos.

En el caso que comentas, el identificador es el Codigo Cuenta Cliente (CCC), y abonando en dicha cuenta directamente, sin más comprobaciones, el banco receptor no tiene mayor responsabilidad: (Art 44): Identificadores únicos incorrectos.

1. Cuando una orden de pago se ejecute de acuerdo con el identificador único, se considerará correctamente ejecutada en relación con el beneficiario especificado en dicho identificador.
http://noticias.juridicas.com/base_datos/Admin/l16-2009.t4.html#s3

En conclusión: Lo que identifica al destinatario de una transferencia es el CCC de destino, no el nombre que le des.

S2

#5

Re: ¿Tiene el banco la obligación de comprobar titular cuenta en una transferencia recibida?

Entonces, si por error, hemos hecho esa transferencia, a quién debemos reclamar? directamente denunciar por apropiación indebida? o primero hablar con el banco?
Entiendo que lo lógico sería primero hablar con el banco a ver qué nos dice, pero lo digo por si alguien tiene experiencias al respecto.
Saludos.

#6

Re: ¿Tiene el banco la obligación de comprobar titular cuenta en una transferencia recibida?

Ir directamente por la vía de la apropiación indebida es un poco fuerte...
Ahora que ya sabes quien cometió el error, debes acudir al banco emisor de la transferencia para que reclame su devolución.

S2

#7

Re: ¿Tiene el banco la obligación de comprobar titular cuenta en una transferencia recibida?

Si se pone un beneficiario y el concepto del pago no veo problema alguno en utilizar una cuenta cuyo titular es otro que al callar o no decir nada consiente o da permiso. 
Salvo claro está que se estén metiendo también con el libre uso de una cuenta corriente y que no se pueda por blanqueo de capitales o vaya usted a saber. 
No se quien me dijo que si en la transferencia no coincide el titular de la cuenta con el beneficiario de la transferencia un neobanco no acepta esa transferencia. 

Vivir para ver !!!!

#8

Re: ¿Tiene el banco la obligación de comprobar titular cuenta en una transferencia recibida?

Ah. y es más o menos como pagar una factura en el restaurante con la tarjeta bancaria de otro que nos la ha prestado y cuyos datos manejamos. 
Imagínate que le prestas tu tarjeta de crédito a tu mujer y luego la metes en la cárcel por apropiación indebida. 
Vamos sería el colmo de los colmos. 
Y el colmo de el control de nuestras cuentas y tarjetas por parte de los bancos y del Estado. 
Y todo por el dichoso blanqueo de capitales. Pero vamos que justificar una norma por un importe de 1000o 2000 euros ya me dirás. 
De todas formas ahora es obligado pasar por banco importes superiores a 1000 euros, con lo cual está claro que todo el mundo va a estar súper controlado. 
Todo el mundo menos los políticos que siempre encontrarán un roto para un descosido.....