Pues yo creo que me he metido en un lío de lo más tonto...
Me han pedido justificación de los ingresos "En efectivo" (no sé si incluyen los Bizums, pero por la cantidad que me han pedido a justificar tiene pinta que sí). Ojo, concretamente justificar el efectivo, porque es cierto que la cantidad es inferior a la que ingreso por nómina, la cual también ingreso por
Openbank.
El caso es que uso muchísimo la tarjeta de crédito para todo, incluso en alguna promoción cuando acompaño algún amigo o familiar de compras prefiero pagar yo y que me haga Bizum o me lo dé en efectivo (en dicho caso lo ingreso en el banco antes de que se me pase la tarjeta de crédito).
Ahora leyendo, parece ser que hay un límite de 3.000 euros anuales sin que salten las alarmas y yo lo he superado y por mucho con las pequeñas cantidades. Leyendo parece que también notifican al Banco de España y a Hacienda. Claro, por una parte piden cosas oficiales, por eso les he presentado el IRPF, pero no puedo justificar oficialmente todos los 10, 20 o incluso 50 euros que me da un amigo porque le he pagado algo o son de cuentas compartidas de bares o incluso viajes.
Así que les he explicado mi operativa, incluyendo algunos ejemplos que se pueden ver y creo que demuestra mi operativa. Además que mi nivel de Ahorro y mi patrimonio concuerda a ser una parte de mi nómina y no más. Pero a partir de ahí no sé que pasará. Leyendo Rankia tiene pinta de que me bloquearán la cuenta (¿puede incluso que Hacienda me multe?).
En fin, culpa mia, creyendo que aprovechaba promociones y mejoraba mi historial crediticio ahora lo mismo estoy en un problema. Pero bueno, en el mismo requerimiento NO decían nada de bloquear la cuenta ni nada... Ni siquiera era un tono alarmista, lo cual me hace pensar:
1) No quieren bloquear la cuenta, más que nada porque mi operativa, más allá de la explicada les es muy retable (P.P., préstamos, acciones, fondos, muchos usos de tarjeta, recibos, etc). Al banco le interesa clientes con movimiento, no las cuentas vacías. En este caso lo peor que podría pasar es que notifiquen a Hacienda, Hacienda considere que he cometido falta y me multe, manteniendo mi operativa intacta.
2) A final de mes, al ver que no es justificable con documentos oficiales y toda la pesca me bloqueen la cuenta en los próximos días. Aquí en el peor de los casos tendría el bloqueo más el aviso a Hacienda + multa.
De momento he pasado todo a otra cuenta de otro banco (que al final mi patrimonio, como digo, es fuertemente coherente con mi nómina) hasta que me asegurem desde Openbank que está todo en orden (o bloqueen la cuenta).
Ya me da rabia tener que buscar otro banco como principal, pues la atención de Openbank y los productos que ofrecen es lo que busco para mi banco principal (quizá le quedaría tener un bróker sin comisiones de custodia entonces ya seŕia mi único banco). Pero hay que admitir que aquí si se produce el bloqueo la culpa habrá sido mía por no haberme informado de los límites de Hacienda.
No he hecho malo y estoy tranquilo, pero la falta de prensunción de inocencia que Hacienda hace es lo que me hace estar intranquilo.
