Prestamo coche con "extras" incluidos

Adjunto enlace de préstamo coche de Caja España.

http://www.cajaespaña.es/corporativo/nwparticulares/promociones/credicoche/index.jsp

Seguros obligatorios a contratar con Caja España Asesores:

* De amortización durante toda la vida del préstamo.
* Del automóvil, durante 3 años.

Ambos a PRIMA UNICA, liquidándose en el momento de la firma, pudiendo financiarse junto con el principal.

¿No es algo exagerado? ¿En cuanto se pone la financiación?
¿Por qué no se incluyen en la TAE?

Se comentó en un reciente post que la banca estaba volcandose más en los préstamos consumo que en los hipotecarios, por rentabilidad, rotación, riesgo y margen. Por la cuenta de la vieja, un consumo de 30.000 euros con diferencial de 6 puntos es tan rentable como una hipoteca de 300.000 euros con margen de 0,6.
Pero la vieja ha de tener en cuenta además con el mismo volumen global de dinero prestado por la entidad, con los préstamos consumo se diversifica más el riesgo entre diferentes clientes, menos es la dependencia del mercado interbancario y en el tiempo se obtiene mayor rotación del dinero, con lo que vuelta a generar comisiones de apertura, seguros … ( Amén de cómo se colocan ahora las titulizaciones hipotecarias).
Por supuesto que la mora en los préstamos personales es más alta, pero con los "extras" queda compensada.

Vamos, que si yo tuviera un banco, ni un duro para hipotecas y todo para consumo (y no lo digo sólo por lo jodido que está ahora el sector inmobiliario).

S2

El seguro de auto es obligatorio para acceder a la promoción del bono de tres noches para 2 personas en paradores, no para la concesión del préstamo, que sin seguro del coche pasa a 7'39% nominal desde el 6'99% con las dos cosas.

La vieja te contesta:
estás totalmente en lo cierto y esa es la consigna para reaprtir crédito en estos momentos: solo hipotecas buenas y rentables y el resto para personales con garantías suficientes y colocación de productos asociados.

En la TAE nunca entran este tipo de gastos al igual que no entran los de notaría, tasación, etc. Solo se computan costes financieros directos (intereses, comisión de apertura, etc).
Además que el que quiera coche tiene otra vía muy clara y que ahora no está nada de moda: ahorrar. Ah, que no estás por la labor (o no puedes): el banco te presta pero en las condiciones que quiere.

"un consumo de 30.000 euros con diferencial de 6 puntos es tan rentable como una hipoteca de 300.000 euros con margen de 0,6": es mas rentable por que hacer 10 operaciones te da la oportunidad de captar 10 seguros, 10 nóminas, etc.

Saludos

(De la Web del Banco de España)

"De conformidad con lo previsto en la norma octava de la Circular 8/1990 sólo se incluirán en el cálculo de la TAE los gastos pagados por primas de seguros destinados a garantizar a la entidad el reembolso del crédito en caso de fallecimiento, invalidez o desempleo, cuando la entidad imponga su suscripción para la concesión del crédito. La fórmula para el cálculo de la tasa anual equivalente se encuentra en el Anexo V de la Circular 8/1990, de 7 de septiembre.

Encontrado en: Portal del Cliente Bancario (www.bde.es/clientebanca)
Inicio > Simuladores > Cálculo de la TAE de un préstamo (hipotecario o personal)"
http://www.bde.es/clientebanca/simuladores/simulador_tae.htm

S2

Cada día se aprende algo nuevo.

Y no lo sabía por que donde yo trabajo si hay que hacer un seguro de estos no se concede el préstamo: es mucho mas "seguro" que firme un buen avalista que cobrar de un seguro de estos es muy complicado.

Y me gustaría saber si en la escritura que lee el notario en los hipotecarios este punto se expresa correctamente.

Pero Pelaez tiene razón en su apreciación

Saludos

¿Y el interés del cliente? ¿Dónde queda?
Se supone que todos cuantos obtenemos nuestros ingresos o salarios en cualquier empresa los debemos a una única fuente: el cliente.
Ese cliente no es un guiñapo al que se le pueda sacar la manteca hasta la extenuación y que la propia empresa sea la única que gana en esa relación. En el ABC de los negocios (de los negocios que permanecen) está la reciprocidad en la consecución de valor.
Ese cliente puede tener necesidades derivadas de una situación laboral que cambia de improviso o a consecuencia de riesgos sobre su supervivencia. ¿Sólo pensar que eso es "muy complicado" impide pensar en los intereses de ese cliente?
Probablemente sí es muy complicado, si se hace bien; desde el conocimiento y desde la vocación profesional que, como nos confirmas no forma parte de la cultura empresarial de la banca. La solución no consiste en proteger al cliente sino en buscar a otro que pague el pato. Muy ilustrativo.

Bienvenido al mundo real (Matrix)

"Para que triunfe el mal, sólo es necesario que los buenos no hagan nada." Edmund Burke

El mundo real es el mundo que nosotros queremos que sea. El mundo real es distinto en Afganistan, en Tokio, en tu casa o en el Rabal de Barcelona.

Si no hacemos nada, todo seguirá igual o...peor. Yo me rebelo, también desde aquí.

Corto Maltés no tenía línea de la fortuna y sin embargo ¿no la tuvo? ;)

"¡A la Resistencia!", como gritó mi buen amigo Pau Monserrat.

Abrazos