Entidad bancaria

Una entidad bancaria es una institución financiera que presta una variedad de servicios y productos relacionados con el dinero y las finanzas. Su función principal es la intermediación entre las personas y las empresas que tienen excedentes de dinero (ahorradores o inversores) y aquellos que necesitan financiación (prestatarios).

Una entidad bancaria es una organización que forma parte esencial de nuestra vida cotidiana y de la economía en general. Se dedica principalmente a gestionar el dinero, tanto de personas como de empresas, y a ofrecer una amplia gama de servicios financieros. Estas entidades son como grandes almacenes de dinero donde no solo se guarda capital, sino que también se presta, se invierte y se mueve de diversas formas.

La función más básica y conocida de una entidad bancaria es aceptar depósitos. Esto significa que guardan el dinero de sus clientes en cuentas bancarias (cuentas corrientes o de ahorro), ofreciendo a cambio seguridad y, en algunos casos, intereses. Es como tener una caja fuerte personal en el banco, pero con la ventaja de poder acceder a tu dinero fácilmente cuando lo necesites.

Otra función crucial de los bancos es otorgar préstamos. Esto incluye desde pequeños créditos personales hasta grandes préstamos para comprar una casa (hipotecas) o para financiar las operaciones de una empresa. Los bancos evalúan el riesgo de cada préstamo y cobran intereses, que es como el precio que pagamos por el servicio de obtener dinero que actualmente no tenemos.

Además de estas funciones básicas, las entidades bancarias también ofrecen una gran variedad de servicios complementarios. Por ejemplo, emiten tarjetas de débito y crédito, que nos permiten pagar compras o retirar dinero sin necesidad de llevar efectivo. También manejan transferencias de dinero, tanto dentro del país como internacionalmente, lo que facilita el envío de dinero a familiares en otros lugares o la realización de pagos a nivel global.

Asimismo, las entidades bancarias, en muchos casos, también actúan o ejercen de asesores financieros para sus clientes. Ofrecen consejos sobre inversiones, ahorro para la jubilación, y cómo gestionar mejor el dinero en general. Para las empresas, los bancos pueden proporcionar servicios especializados, como la gestión de nóminas, financiación de proyectos o ayuda en operaciones de comercio internacional, entre otros.

Con el paso del tiempo, los bancos han ido evolucionando para ofrecer muchos de sus servicios de manera digital. Esto significa que una gran parte de nuestras operaciones bancarias ya las podemos, o podremos hacerlas muy pronto de manera online, es decir, a través de aplicaciones móviles o sitios web (banca electrónica), lo que aporta una gran comodidad y flexibilidad.

Una curiosidad interesante sobre las entidades bancarias es que, aunque todas ofrecen servicios similares, cada una tiene su propia forma de operar, con diferentes tipos de cuentas, tarifas, tasas de interés y servicios adicionales. Esto significa que, como clientes, tenemos muchas opciones para elegir el banco que mejor se adapte a nuestras necesidades.

Tipos de bancos

En el mundo bancario, existen diferentes tipos de bancos, cada uno especializado en ciertos servicios y dirigido a distintos tipos de clientes.

A continuación, vamos a conocer algunos de estos tipos para entender mejor cómo funcionan y a quiénes atienden:

Bancos comerciales: Son los bancos más comunes y a los que la mayoría de nosotros acudimos. Ofrecen una amplia gama de servicios, como cuentas corrientes y de ahorro, préstamos personales, hipotecas, tarjetas de crédito y servicios de banca online. Están enfocados tanto en clientes individuales como en pequeñas y medianas empresas.
Bancos de inversión: Estos bancos se especializan en ayudar a las empresas y a los gobiernos a recaudar capital, ya sea mediante la emisión de acciones o de bonos. También asesoran en grandes operaciones financieras como fusiones, adquisiciones y reestructuraciones corporativas.
Bancos minoristas: Son similares a los bancos comerciales, pero se centran principalmente en ofrecer servicios bancarios a particulares. Se especializan en productos como cuentas de ahorro, préstamos personales y tarjetas de crédito.
Bancos corporativos: Están dirigidos a empresas y corporaciones más grandes. Ofrecen servicios específicos para estas entidades, como gestión de activos, financiación comercial y servicios de tesorería.
Bancos centrales: Son instituciones que gestionan la política monetaria y financiera de un país o un grupo de países. Por ejemplo, el Banco Central Europeo (BCE) en la zona euro y el Banco de España en España. Se encargan de regular la cantidad de dinero en circulación y de supervisar el sistema bancario.
Bancos cooperativos y cajas de ahorro: Son instituciones de crédito que pertenecen a sus miembros y que operan bajo principios cooperativos. A menudo se centran en las necesidades de comunidades específicas y pueden ofrecer tasas más favorables y un trato más personalizado.
Bancos de desarrollo o fomento: Son bancos creados por gobiernos o instituciones internacionales para financiar proyectos que impulsan el desarrollo económico y social, como la construcción de infraestructuras o la promoción de la educación y la salud.
Bancos digitales o neobancos: Son bancos que operan principalmente de forma online y ofrecen servicios bancarios a través de aplicaciones móviles o sitios web. Suelen tener estructuras de costes más bajas y ofrecen servicios innovadores y cómodos para los usuarios digitales.

Como podemos apreciar en esta clasificación, cada tipo de banco tiene su propio enfoque y conjunto de servicios, diseñados para satisfacer las necesidades específicas de sus clientes.

¿Qué servicios ofrecen las entidades bancarias?

Las entidades bancarias, esas instituciones que vemos casi en cada esquina de las ciudades, ofrecen una amplia gama de servicios que son fundamentales tanto para nuestras finanzas personales como para el funcionamiento de empresas y la economía en general.

Como hemos señalado en el apartado anterior, estos servicios varían en función del tipo de banco. No obstante, vamos a ver algunos de los más comunes:

Cuentas de ahorro y corrientes: Aquí es donde puedes guardar tu dinero de forma segura. Las cuentas de ahorro suelen ofrecer algún tipo de interés sobre el dinero depositado, mientras que las cuentas corrientes te permiten gestionar tu dinero día a día, como recibir tu salario, pagar facturas o usar una tarjeta de débito.
Préstamos y créditos: Si necesitas dinero para comprar un coche, hacer reformas en casa o para financiar tus estudios, los bancos pueden ofrecerte préstamos personales. Si estás pensando en comprar una vivienda, te ofrecerán una hipoteca, que es un tipo de préstamo a largo plazo específico para este fin.
Tarjetas de débito y crédito: Las tarjetas de débito te permiten acceder al dinero de tu cuenta corriente sin necesidad de llevar efectivo. Las tarjetas de crédito, por otro lado, te ofrecen la posibilidad de hacer compras o pagos a crédito, es decir, utilizando dinero que el banco te presta hasta un límite acordado.
Servicios de inversión: Los bancos pueden ayudarte a invertir tu dinero en distintos productos financieros, como fondos de inversión, acciones o bonos. Suelen ofrecer asesoramiento y herramientas para que puedas tomar decisiones informadas sobre tus inversiones.
Banca online y móvil: Hoy en día, casi todos los bancos te ofrecen la posibilidad de realizar operaciones financieras a través de Internet o aplicaciones móviles. Esto incluye cosas como transferir dinero, pagar facturas o consultar el saldo de tus cuentas.
Servicios de pago y transferencias: Además de permitirte hacer pagos cotidianos, los bancos te facilitan enviar dinero a otras personas, incluso si están en otro país, a través de transferencias bancarias o sistemas de pago internacionales.
Asesoramiento financiero: Muchos bancos ofrecen servicios de asesoramiento para ayudarte a planificar tus finanzas, como la planificación para la jubilación, la gestión de deudas o la optimización de tus inversiones.

Cada uno de estos servicios juega un papel importante en ayudarte a manejar tu dinero de manera efectiva y segura.

Principales entidades bancarias en España

En España, contamos con varias entidades bancarias importantes que juegan un papel crucial en la economía del país, ofreciendo una amplia gama de servicios financieros a millones de personas.

A continuación, vamos a hablar de algunas de las más destacadas:

Banco Santander: Es uno de los bancos más grandes y conocidos de España, con una fuerte presencia internacional. Ofrece todo tipo de servicios bancarios, desde cuentas corrientes y de ahorro hasta préstamos, hipotecas, y servicios de inversión. Es conocido por su extensa red de sucursales y cajeros automáticos, así como por su plataforma de banca online.
BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria): BBVA es otro gigante bancario en España. Al igual que el Santander, tiene una presencia significativa tanto en España como a nivel internacional. Ofrece una variedad de productos y servicios financieros, incluyendo banca para particulares, empresas y servicios de banca online avanzados.
CaixaBank: Surgido de la unión de varias cajas de ahorros, CaixaBank se ha convertido en una de las entidades más importantes del país. Ofrece servicios típicos de banca, como cuentas, préstamos y productos de inversión, y es conocido por su enfoque en la banca digital y la innovación tecnológica.
Banco Sabadell: Este banco ofrece una gama completa de servicios financieros y es conocido por su enfoque en el servicio al cliente y la banca para empresas. Además, tiene una fuerte presencia en la banca online y móvil.
Bankinter: Se destaca por su enfoque en la banca online y por ofrecer productos innovadores. Es conocido por sus servicios de banca personal y de negocios, así como por sus soluciones de inversión.

Cada banco de los citados tiene sus características particulares y especializaciones, lo que permite a los clientes elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.

Código de entidades bancarias en España

¿Alguna vez te han pedido el código de tu entidad bancaria y no has sabido qué decir?

El código de la entidad bancaria sirve para identificar de la forma más rápida posible de que banco, caja de ahorro o cooperativa de crédito estamos hablando.

¿Quieres saber cuál es el código de tu entidad bancaria?

En el siguiente listado, señalamos los códigos de las principales entidades bancarias que operan en España:

2080: Abanca Corporación Bancaria
0061: Banca March
0188: Banco Alcalá
0182: Banco Bilbao Vizcaya Argentaria
0130: Banco Caixa Geral
0234: Banco Caminos
2105: Banco Castilla-La Mancha
0240: Banco de Crédito Social Cooperativo
0081: Banco de Sabadell
0487: Banco Mare Nostrum
0186: Banco Mediolanum
0238: Banco Pastor
0075: Banco Popular Español
0049: Banco Santander
3873: Banco Santander Totta
0128: Bankinter
0138: Bankoa
0152: Barclays Bank PLC
3842: BNP Paribas Paris
3025: Caixa de Credit del Enginyers
2100: Caixabank
2045: Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent
3035: Caja Laboral Popular CC
3081: Caja Rural de Castilla-La Mancha
3058: Cajamar Caja Rural
2000: Cecabank
1474: Citibank Europe PLC
3821: Commerzbank AG
3877: Danske Bank A/S
0019: Deutsche Bank SAE
0239: EVO Banco
2085: Ibercaja Banco
1465: ING Bank NV
2095: Kutxabank
2048: Liberbank
0131: Novo Banco
0073: Open Bank (banca digital del Banco Santander)
0108: Société Générale
2103: Unicaja Banco

Ejemplo de entidad bancaria

Aunque ya hemos visto muchos ejemplos de entidades bancarias a lo largo del artículo, vamos a ver un último ejemplo, antes de acabar, que nos permita terminar de entender el concepto del que estamos hablando.

Para entender de manera clara el concepto de una entidad bancaria, vamos a tomar como ejemplo al Banco Santander, uno de los bancos más grandes y conocidos de España.

Cuentas bancarias: Santander ofrece cuentas corrientes y de ahorro para particulares, donde los clientes pueden guardar su dinero, recibir su salario, pagar facturas o realizar transferencias.
Préstamos e hipotecas: Proporciona préstamos personales para diversas necesidades, como comprar un coche o financiar estudios. También ofrece hipotecas para la compra de viviendas, facilitando a los clientes adquirir su propio hogar.
Tarjetas de débito y crédito: Santander emite estas tarjetas para que los clientes puedan realizar compras y retirar dinero de sus cuentas fácilmente, tanto en España como en el extranjero.
Servicios de inversión: A través de su división de banca de inversión, ofrece opciones para invertir en acciones, bonos, fondos de inversión y otros productos financieros, adaptados a diferentes perfiles de riesgo y objetivos de inversión.
Banca online y móvil: Santander pone a disposición de sus clientes servicios de banca digital, permitiéndoles realizar la mayoría de sus operaciones financieras a través de Internet o aplicaciones móviles, como consultar saldos, hacer transferencias o gestionar sus inversiones.
Asesoramiento financiero: Ofrece asesoramiento personalizado para ayudar a sus clientes a gestionar mejor su dinero, planificar su futuro financiero o resolver dudas sobre productos financieros.

El Banco Santander, como entidad bancaria, desempeña un papel clave en la vida cotidiana, facilitando la gestión del dinero, el acceso al crédito y la realización de inversiones, tanto de individuos como de empresas.