Comisión bancaria

Tipos de comisiones bancarias

• Comisión por mantenimiento de cuenta: Es el cargo que un banco aplica por mantener abierta una cuenta corriente o de ahorros. Esta comisión cubre los costes administrativos relacionados con la gestión y el mantenimiento de la cuenta y, en general, se cobra mensual o anualmente.
• Comisión por emisión de tarjeta: Algunos bancos cobran una comisión por emitir tarjetas de débito o crédito a sus clientes. Esta tarifa puede ser un cargo único al momento de la emisión de la tarjeta o un coste recurrente, como una cuota anual.
• Comisión por transferencias bancarias: Cuando un cliente realiza una transferencia de dinero entre cuentas, ya sea dentro del mismo banco o hacia otra entidad, el banco puede cobrar una comisión por este servicio. Estas tarifas pueden variar dependiendo del tipo de transferencia (nacional, internacional) y el importe transferido.
• Comisión por retiro en cajeros automáticos: Al utilizar un cajero automático para retirar efectivo, especialmente si se trata de un cajero de otro banco, es posible que se aplique una comisión por esta transacción. Estas comisiones pueden variar según la entidad y la ubicación del cajero.
• Comisión por sobregiro: Si un cliente retira más dinero del que tiene disponible en su cuenta corriente, el banco puede cobrar una comisión por sobregiro. Esta tarifa se aplica debido al riesgo y los costes asociados con la provisión de fondos temporales al cliente.
• Comisión por servicios adicionales: Los bancos también pueden cobrar comisiones por servicios adicionales, como la emisión de cheques de gerencia, la realización de pagos de impuestos o la solicitud de un extracto bancario adicional. Estas tarifas varían según el servicio y las políticas de cada entidad.

Comisiones bancarias abusivas o ilegales

• Desproporción: La comisión se considera abusiva si su importe es excesivamente alto en comparación con el coste real del servicio proporcionado por el banco. Es decir, si el importe cobrado no guarda relación con el esfuerzo o los recursos empleados por la entidad, se podría tratar de una comisión abusiva.
• Doble cobro: En algunos casos, las entidades financieras pueden intentar cobrar dos veces por el mismo servicio, lo cual es considerado abusivo. Por ejemplo, si un banco cobra una comisión por administración de cuenta y otra por mantenimiento, pero ambas cubren básicamente los mismos servicios, se estaría incurriendo en una práctica abusiva.
• Falta de transparencia: La entidad financiera debe informar de manera clara y accesible al cliente sobre todas las comisiones aplicables a sus productos y servicios. Si el banco no proporciona información suficiente o adecuada sobre las comisiones, se podría considerar una práctica abusiva.
• Contravención a la normativa: Una comisión será ilegal si contraviene la legislación vigente en materia de protección al consumidor o regulaciones bancarias. Por ejemplo, si una ley establece un límite máximo para una comisión y el banco la sobrepasa, se estaría incurriendo en una práctica ilegal.
• Modificación unilateral: Si el banco modifica las comisiones sin notificar al cliente o sin obtener su consentimiento, especialmente cuando dicho cambio resulta en un aumento de las tarifas, se podría considerar una práctica abusiva.

Ejemplo de comisión bancaria

• Retiro de efectivo en cajeros automáticos: Algunos bancos cobran una comisión por retirar dinero en cajeros automáticos de otras entidades o fuera de su red de cajeros.
• Transferencias bancarias: Realizar transferencias de dinero, ya sean nacionales o internacionales, puede generar comisiones. Estas tarifas pueden variar según la cantidad de dinero transferida y el tipo de cambio en el caso de transferencias internacionales.
• Emisión de cheques: Algunos bancos cobran una comisión por la emisión de cheques, ya sea por cada cheque emitido o por un talonario completo.
• Sobregiros: Cuando un cliente utiliza más fondos de los que tiene disponibles en su cuenta, el banco puede cobrar una comisión por sobregiro, que puede ser un porcentaje de la cantidad sobregirada o una tarifa fija.
• Préstamos y créditos: Al solicitar un préstamo o utilizar una línea de crédito, los bancos suelen cobrar comisiones de apertura, estudio o gestión, que pueden ser un porcentaje del importe del préstamo o una cantidad fija.