Ahorro a la vista

El ahorro a la vista es un tipo de cuenta bancaria que permite a los clientes depositar y retirar fondos de manera libre y sin restricciones, utilizando cheques, tarjetas de débito, transferencias electrónicas u otros medios de pago.

Es decir, el ahorro a la vista permite al usuario disponer de sus fondos en cualquier momento, sin tener que pagar normalmente ningún cargo adicional.

A diferencia de otros tipos de cuentas, en las que el acceso a los fondos puede estar limitado por plazos fijos o penalizaciones por retiro anticipado, el ahorro a la vista permite una mayor flexibilidad y liquidez en la gestión de los ahorros.

Las cuentas a la vista suelen ofrecer una tasa de interés menor que otros productos financieros, como los depósitos a plazo fijo. Ello, debido a la facilidad y frecuencia con la que los clientes pueden acceder a sus fondos.

Tipos de ahorro a la vista

Encontramos principalmente dos tipos de productos de ahorro a la vista, la cuenta corriente y la cuenta de ahorros. Ambos son muy parecidos, permiten depositar dinero y disponer del mismo con frecuencia.

Sin embargo, la diferencia es que las cuentas de ahorro están diseñadas para reunir fondos y ganar intereses. En cambio, las cuentas corrientes ofrecen mayor flexibilidad en cuanto a las operaciones que se pueden efectuar, siendo esa una de sus principales características.

En ese sentido, las cuentas corrientes no pagan intereses o lo hacen a tasas muy pequeñas. En cambio, las cuentas de ahorro sí garantizan un interés periódico para el cliente, pagando una mayor tasa que las cuentas corrientes.

Características del ahorro a la vista

El ahorro a la vista es un tipo de cuenta que presenta las siguientes características:

Liquidez: Los fondos depositados en una cuenta a la vista pueden ser retirados en cualquier momento sin restricciones, lo que permite una mayor flexibilidad en la gestión de los ahorros.
Accesibilidad: Los clientes pueden acceder a sus fondos a través de múltiples canales, como cheques, tarjetas de débito, transferencias electrónicas u otros medios de pago, lo que facilita el manejo de los ahorros.
Bajo riesgo: Las cuentas de ahorro a la vista son consideradas una opción de inversión de bajo riesgo, ya que ofrecen una garantía de protección de los depósitos en caso de quiebra del banco o entidad financiera. En España, por ejemplo, existe el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).
Rentabilidad: Aunque la tasa de interés ofrecida en las cuentas a la vista suele ser menor en comparación con otros productos financieros, como los depósitos a plazo fijo, los intereses generados pueden contribuir a aumentar los ahorros a largo plazo (aunque esto dependerá de la tasa de interés que pague la entidad financiera y de la inflación que registre el mercado):
Mínimo de depósito: Algunas instituciones financieras pueden requerir un depósito mínimo para abrir una cuenta a la vista, aunque este monto suele ser bajo y accesible para la mayoría de las personas.

Una ventaja adicional del ahorro a la vista es que muchas instituciones financieras ofrecen servicios adicionales sin coste a los clientes que mantienen una cuenta de ese tipo. Por ejemplo, los usuarios pueden tener acceso a cajeros automáticos de la red del banco sin cargos por retiros, la posibilidad de pagar facturas y realizar transferencias electrónicas sin coste, y el acceso a servicios online para monitorear y administrar la cuenta.

Además, el ahorro a la vista puede ser una opción interesante para aquellos que buscan una forma sencilla de ahorrar para emergencias o imprevistos. Esto, ya que permite tener un fondo disponible en caso de gastos inesperados sin la necesidad de incurrir en deudas o recurrir a fuentes de financiamiento costosas.

Asimismo, el ahorro a la vista también puede ser una opción adecuada para aquellos que buscan establecer una relación a largo plazo con una institución financiera. Esto, debido a que mantener una cuenta a la vista puede ser una forma de construir un historial crediticio y establecer una base para futuras solicitudes de préstamos o créditos.

Ventajas y desventajas del ahorro a la vista

Entre las ventajas del ahorro a la vista podemos mencionar:

Es una forma de mantener los ahorros seguros en el banco (en lugar de tenerlos, por ejemplo, debajo del colchón).
Permite disponer de los fondos de manera flexible, y a través de diversos mecanismos como retiros de efectivo o transferencias electrónicas.
Como ya mencionamos previamente, está asociado con diversos servicios que ofrece la institución financiera, como la banca online o la banca móvil.
Es una forma de tener presencia y generar un historial en el sistema financiero.

Sin embargo, debemos tener en cuenta las siguientes desventajas:

Aunque paga una tasa de interés, esta suele ser muy baja, incluso menor a la inflación. Esto significa que, aunque el dinero esté seguro en el banco, el poder adquisitivo de ese capital se reduce.
Existen otras alternativas de ahorro que pagan más intereses.
Aunque la disposición de los ahorros es muy flexible, siempre la entidad bancaria puede establecer ciertos cargos, por ejemplo, por mantenimiento o por retiros desde cajeros automáticos que pertenecen a otra institución financiera.

Diferencia entre ahorro a la vista y depósito a plazo

La principal diferencia entre el ahorro a la vista y los depósitos a plazo, es la disponibilidad de los fondos. En el ahorro a la vista, existe mucha flexibilidad, como hemos explicado en el artículo.

Sin embargo, los depósitos a plazo exigen al ahorrista mantener su capital “congelado” por un tiempo determinado, por ejemplo, seis meses. Al finalizar ese periodo, recién se puede disponer del dinero, ganando intereses.

Otra diferencia es el interés pagado. El ahorro a la vista suele tener un tipo de interés menor al de los depósitos a plazo. Y esto tiene sentido, tomando en cuenta la libre disponibilidad de la que goza el cliente.

En todo caso, si el usuario lo que desea es ganar más intereses y sabe que no necesita utilizar el dinero ahorrado por un tiempo, una opción más atractiva puede ser el depósito a plazo.

*Artículo escrito en colaboración con @miguel-arias.