Si estás pensando en comprar una vivienda, ya sea de obra nueva o de segunda mano, seguramente hayas oído hablar de la tasación de vivienda. Este proceso es esencial para conocer el valor real del inmueble y, sobre todo, para que el banco determine cuánto está dispuesto a prestarte.
Una de las preguntas más comunes es: ¿conviene más tasar la vivienda con el banco o con una tasadora independiente? En este artículo te explicamos ambas opciones, sus ventajas, inconvenientes y qué factores debes tener en cuenta para decidir.
Una de las preguntas más comunes es: ¿conviene más tasar la vivienda con el banco o con una tasadora independiente? En este artículo te explicamos ambas opciones, sus ventajas, inconvenientes y qué factores debes tener en cuenta para decidir.
¿Qué es una tasación de vivienda y para qué sirve?
La tasación de vivienda es un informe oficial emitido por una tasadora homologada que determina el valor real de un inmueble. No solo es clave en la compraventa, también condiciona la financiación: el banco calculará cuánto prestarte en base al menor valor entre el precio de compraventa y el de tasación (normalmente hasta el 80%)
👉 Aquí puedes leer más sobre qué pasa cuando la tasación precio compra no coinciden vivienda y los problemas que puede generar.
¿Son fiables las tasaciones realizadas por los bancos?
La gran duda de quienes piden hipoteca es si las tasaciones tramitadas por el banco son objetivas o tienden a favorecer a la entidad. La realidad es que:
- Todas las tasaciones deben estar hechas por tasadoras homologadas por el Banco de España.
- El banco no puede manipular el valor de forma arbitraria, pero sí puede elegir con qué empresas trabaja.
- En la práctica, las tasaciones del banco suelen ser conservadoras, ya que buscan minimizar riesgos de financiación.
Esto puede jugar en tu contra si el valor sale más bajo de lo esperado, ya que condiciona la cantidad de hipoteca que te conceden.
Tasar mi vivienda con una tasadora independiente o a través del banco: ¿qué es mejor?
A continuación comparamos ambas opciones para que decidas según tus necesidades:
Aspecto |
Tasación con el banco |
Tasadora independiente |
|---|---|---|
Comodidad |
Alta |
Alta |
Coste asumido por el banco |
En algunos casos |
Nunca |
Libertad para cambiar de banco |
Menor |
Mayor |
Tiempo de gestión |
Más rápido |
Depende de la empresa |
Control sobre la tasación |
Menor |
Mayor |
Ventajas y desventajas de tasar la vivienda a través del banco
Casi todos los bancos te ofrecen la posibilidad de tramitar la tasación a través de ellos. Trabajan con una o varias tasadoras homologadas y coordinan el proceso para ti.
Pros
- Es más cómodo, ya que no tienes que buscar por tu cuenta.
- En algunos casos, como en Openbank, ING o Pibank, el banco asume el coste de la tasación si finalmente firmas la hipoteca con ellos.
- Aseguras que la tasación será aceptada por el propio banco.
Contras
- Si decides no firmar con ese banco, tendrás que pagar igualmente la tasación y, en ocasiones, repetirla con otra entidad.
- Tienes menos control sobre la elección de la empresa tasadora.
Ventajas y desventajas de tasar la vivienda con una tasadora independiente
También puedes elegir una tasadora independiente y presentar el informe al banco.
Las tasaciones hechas por empresas homologadas son válidas en todos los bancos, aunque no trabajen habitualmente con ellas.
Las tasaciones hechas por empresas homologadas son válidas en todos los bancos, aunque no trabajen habitualmente con ellas.
Pros
- Más libertad para comparar bancos sin comprometerte a ninguno.
- Puedes elegir la empresa que prefieras, comparando precios y tiempos de entrega.
Contras
- Asumes el coste desde el principio.
- Algunos bancos pueden querer verificar el valor con su tasadora “de confianza”, lo que podría retrasar un poco el proceso (pero no pueden cobrarte por ello).
En este vídeo te contamos de forma clara cómo funcionan las tasaciones de vivienda con el banco y con una tasadora independiente. Descubrirás qué ventajas e inconvenientes tiene cada opción, cuándo puede interesarte más que el banco asuma la gestión y en qué casos conviene contratar por tu cuenta una empresa homologada.
Si todavía dudas sobre si son fiables las tasaciones de los bancos, este vídeo te ayudará a resolverlo con ejemplos prácticos y consejos para que elijas la alternativa que mejor se ajuste a tu hipoteca o compraventa.
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Principales tasadoras homologadas por el Banco de España
Aquí tienes algunas de las tasadoras más reconocidas, todas ellas homologadas y aceptadas por los bancos:
TASADORAS | VENTAJAS Y DESCUENTOS |
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¿Qué documentos se necesitan para hacer una tasación?
Para solicitar una tasación oficial, prepara la siguiente documentación:
- Escritura de propiedad del inmueble.
- Planos de la vivienda.
- Fotocopia de la licencia de obras o proyecto visado (en caso de obra nueva).
- En suelos sin edificar: cédula, consulta urbanística y plano catastral.
Asegúrate de que la documentación está completa para evitar retrasos.
Factores clave a considerar antes de elegir cómo tasar tu vivienda
Antes de decidir cómo tasar tu vivienda, valora estos puntos:
- Finalidad de la tasación: hipoteca, compraventa, herencia, juicio…
- Costes: Compara los costes de la tasación.
- Transparencia y control: si quieres supervisar todo el proceso.
- Aceptación por el banco: las tasaciones independientes son válidas siempre que la empresa esté homologada.
Beneficios de una tasación precisa y oficial
- Contar con una tasación profesional y ajustada al mercado es clave para evitar sorpresas.
- Una valoración realista te protege frente a sobrevaloraciones que disparan la cuota o infravaloraciones que dificultan la venta.
- También es imprescindible para herencias, divorcios o resolver disputas legales.
Beneficios de hacer una tasación precisa
Contar con una tasación precisa y detallada de tu vivienda no solo facilita las transacciones inmobiliarias, sino que también puede proporcionar tranquilidad en las decisiones financieras.
Una tasación adecuada puede ayudarte a evitar sobrevaloraciones o infravaloraciones que podrían afectar negativamente tus finanzas a largo plazo. Además, una valoración correcta es fundamental en situaciones legales, como herencias o disputas de propiedad, proporcionando una base sólida para resolver cualquier conflicto.
Una tasación adecuada puede ayudarte a evitar sobrevaloraciones o infravaloraciones que podrían afectar negativamente tus finanzas a largo plazo. Además, una valoración correcta es fundamental en situaciones legales, como herencias o disputas de propiedad, proporcionando una base sólida para resolver cualquier conflicto.
En resumen, al decidir si realizar la tasación con una tasadora independiente o a través del banco, es importante considerar los siguientes puntos:
- Verificación y flexibilidad: Contratar un tasador independiente te permite verificar los informes y, si no estás de acuerdo con el valor establecido, puedes realizar otras tasaciones.
- Costes: Realizar la tasación a través del banco puede ahorrarte costes, siempre que el banco elegido asuma estos gastos como parte del contrato de la hipoteca.
Preguntas frecuentes sobre tasar la vivienda con el banco o con una tasadora independiente
Sí, siempre que la tasación la realice una empresa homologada por el Banco de España. Los bancos no pueden rechazar un informe válido de una tasadora oficial.
El plazo medio es de entre 3 y 7 días hábiles desde que se solicita. Algunas tasadoras ofrecen servicios exprés si necesitas el informe con urgencia.
Sí, siempre que la tasación esté dentro de su validez (6 meses) y haya sido realizada por una tasadora homologada, puedes presentarla en cualquier entidad.
El comprador o solicitante de la hipoteca paga la tasación, salvo que el banco con el que firmes la cubra como parte de su oferta hipotecaria.
Para más información te recomendamos leer el siguiente artículo: ¿Quién paga la tasación de una vivienda?
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