Son fiables las tasaciones de los bancos ¿Tasar con una tasadora independiente o banco?
Son fiables las tasaciones de los bancos ¿Tasar con una tasadora independiente o banco?
¿Tasar tu vivienda con el banco o con una tasadora independiente? Descubre si es fiable tasar con un banco, las ventajas, costes, documentación y las mejores opciones para elegir la alternativa que más te conviene al comprar tu casa.
Cuando una operación inmobiliaria depende de una hipoteca, la tasación de la vivienda se convierte en una de las piezas que más condicionan el resultado final. De ella depende cuánto dinero presta el banco, cuánta aportación previa necesita el comprador y, en algunos casos, si la operación sale adelante o termina en una hipoteca denegada después de tasar.
Tasar con el banco o con una tasadora independiente
A lo largo de este artículo analizamos, si son fiables las tasaciones de los bancos, cómo funciona la tasación banco o independiente, qué papel juega el tasador del banco y en qué situaciones conviene recurrir a una tasación vivienda independiente. El objetivo es que tomes decisiones informadas, sin perder de vista cómo funciona realmente el mercado hipotecario en España.
Qué es la tasación de una vivienda y por qué influye tanto en la hipoteca
En el ámbito hipotecario, la tasación es determinante porque el banco calcula el importe máximo del préstamo sobre el menor valor entre el precio de compraventa y el valor de tasación. En la práctica, esto significa que una tasación inferior a lo esperado puede obligarte a aportar más ahorro o renegociar la operación.
Por este motivo, cuando se habla de que los bancos tasan a la baja, no suele tratarse de una cuestión arbitraria, sino de cómo se aplica la prudencia financiera en determinadas situaciones.
¿Quién elige la tasadora en una hipoteca y qué dice la normativa?
Antes de entrar en comparaciones, conviene aclarar un punto clave: quién tiene la capacidad real de decidir con qué empresa se realiza la tasación. Este aspecto genera muchas dudas entre los compradores y es una de las razones por las que surge la comparación entre tasación bancaria y tasador independiente.
Libertad de elección según la normativa hipotecaria
La legislación hipotecaria reconoce al cliente el derecho a elegir la tasadora, siempre que se trate de una empresa homologada por el Banco de España. Esto implica que puedes contratar una tasación vivienda independiente y presentarla al banco, que debe aceptarla si cumple los requisitos legales y está dentro de su periodo de validez (seis meses).
Este derecho resulta especialmente relevante cuando el comprador quiere comparar hipotecas entre distintas entidades o evitar una valoración excesivamente conservadora.
¿Puede el banco recomendarte una tasadora?
Sí. En la práctica, la mayoría de bancos trabajan con un número limitado de sociedades de tasación colaboradoras. Cuando solicitas una hipoteca, la entidad suele ofrecerse a gestionar la tasación y asignar a su tasador del banco, lo que simplifica el proceso.
El informe sigue siendo válido y oficial, pero el enfoque puede variar, ya que la tasación se integra dentro de la política de riesgos de la entidad.
Qué debe cumplir una tasadora para que el banco la acepte
Para que una tasación sea válida a efectos hipotecarios debe:
Estar realizada por una sociedad homologada por el Banco de España.
Ajustarse a la normativa ECO/805/2003.
Incluir visita presencial al inmueble.
Basarse en comparables reales y actuales del mercado.
No superar los seis meses de antigüedad.
Tasadoras homologadas destacadas
Existen varias sociedades de tasación ampliamente aceptadas por las entidades financieras y con presencia nacional. Algunas de las más utilizadas son:
Estas tasadoras permiten realizar la tasación de forma independiente y utilizar el informe en diferentes bancos.
¿Quién paga la tasación de una vivienda?
En las operaciones de compra de una casa con hipoteca, la tasación suele correr a cargo del comprador o solicitante del préstamo. Algunas entidades asumen este coste como parte de su oferta comercial, pero no es la norma general.
En otros supuestos (herencias, divorcios o compraventas sin financiación) la tasación la paga quien la solicita, ya sea comprador, vendedor o ambas partes de común acuerdo.
¿Por qué puede interesarte escoger tú mismo la tasadora?
Elegir la tasadora no es un detalle menor. Contratar un tasador inmobiliario independiente permite tener mayor control sobre el proceso y sobre el enfoque de la valoración, algo relevante cuando el margen de financiación es ajustado.
¿Qué aporta elegir la tasadora por tu cuenta?
Escoger tú mismo la empresa que realizará la tasación no es una cuestión meramente formal. En operaciones donde el margen financiero es ajustado o existe incertidumbre sobre el valor, esta decisión puede influir de forma directa en la viabilidad de la hipoteca y en tu capacidad para negociar con las entidades.
Entre las principales ventajas de elegir la tasadora por tu cuenta destacan:
Facilita comparar hipotecas entre distintos bancos.
Reduce el riesgo de que el banco no refleje el valor real del mercado.
Pros y contras de escoger un tasador independiente
Contratar un tasador inmobiliario independiente tiene implicaciones prácticas que conviene conocer antes de tomar una decisión. Aporta mayor control y flexibilidad, aunque también exige asumir ciertas responsabilidades por parte del cliente.
Pros
- Mayor neutralidad en la valoración
- Validez para varias entidades
- Útil fuera del ámbito hipotecario
Remove
Contras
- El coste se paga desde el inicio
- Posible revisión interna del banco
- Requiere gestionar el proceso
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¿Qué implica tasar la vivienda a través del banco?
Muchos compradores optan por la tasación gestionada por la entidad financiera por comodidad. Esta opción tiene implicaciones que conviene conocer antes de decidir.
Tasación gestionada por la entidad: rapidez y sencillez
Cuando el banco se encarga de la tasación, coordina directamente la visita y el informe con sus tasadoras colaboradoras. El proceso suele ser ágil y reduce gestiones para el cliente.
¿Qué ocurre si después decides cambiar de banco?
La tasación es propiedad del cliente y puede utilizarse en otra entidad si está vigente y es de una tasadora homologada. No obstante, algunos bancos pueden mostrar mayor reticencia si el informe no procede de su circuito habitual.
Pros y contras de tasar con el banco
La tasación gestionada por la entidad financiera resulta atractiva por su sencillez, pero conviene analizar sus ventajas y limitaciones para evitar sorpresas durante el proceso hipotecario.
Pros
- Tramitación sencilla
- Alta aceptación interna
- En ocasiones sin coste
Remove
Contras
- Menor control sobre la tasadora
- Enfoque más prudente
- Riesgo de tasación conservadora
¿Por qué el banco puede mandar a su tasador?
Desde el punto de vista del riesgo, cómo suelen tasar los bancos responde a criterios de prudencia. Es usual aplicar correcciones en zonas con poca demanda, viviendas singulares o inmuebles con aspectos no regularizados, lo que alimenta la percepción de que los bancos tasan a la baja.
Tasar mi vivienda con tasador independiente o con el banco: ¿qué es mejor?
La elección entre tasación bancaria o independiente depende del contexto de la operación. No existe una solución universal, pero sí criterios que ayudan a decidir.
En general:
Si el margen de ahorro es ajustado, una tasación independiente ofrece más control.
Si prima la rapidez y la simplicidad, la tasación a través del banco puede ser suficiente.
Si no hay hipoteca, el tasador independiente suele ser la opción más lógica.
Costes, plazos y validez de la tasación: comparativa práctica
Antes de decidir, conviene comparar los aspectos operativos de cada opción:
Aspecto
Banco
Tasadora independiente
Coste habitual
300€–500€
Similar, con posibles descuentos
Plazo medio
5–10 días
3–7 días
Validez
6 meses
6 meses
Uso en varios bancos
Sí
Sí
Factores a considerar antes de elegir cómo tasar una vivienda
Cada operación es distinta. Antes de decidir cómo tasar tu vivienda, conviene valorar:
La finalidad de la tasación.
El nivel de financiación necesario.
La posibilidad de comparar entidades.
El grado de control que deseas sobre el proceso.
Beneficios de una tasación precisa y oficial
Una tasación precisa y ajustada al mercado cumple una función clave en cualquier decisión inmobiliaria. No solo influye en la financiación, sino que actúa como referencia objetiva para compradores, vendedores y entidades financieras.
Contar con una valoración bien fundamentada:
Reduce el riesgo de bloqueos en la concesión de la hipoteca.
Ayuda a dimensionar correctamente el endeudamiento y las cuotas futuras.
Evita conflictos en operaciones sensibles como herencias, divorcios o extinciones de condominio.
Aporta seguridad jurídica y financiera en negociaciones y procesos legales.
Preguntas frecuentes sobre la tasación de vivienda a través del banco o con una tasadora independiente
Sí. Los bancos están obligados a aceptar una tasación aportada por el cliente siempre que haya sido realizada por una sociedad homologada por el Banco de España, cumpla la normativa vigente y se encuentre dentro de su periodo de validez. No pueden rechazarla por el mero hecho de no haber sido gestionada por la entidad.
No existe una instrucción general que obligue a tasar por debajo del mercado. Sin embargo, en la práctica, muchas tasaciones vinculadas a procesos hipotecarios aplican criterios prudentes, especialmente en zonas con poca demanda, viviendas singulares o perfiles financieros más ajustados. Esta forma de valorar es una de las razones por las que se percibe que los bancos tasan a la baja.
Sí. Si detectas errores objetivos en el informe —como superficies incorrectas, estado de conservación mal reflejado o comparables poco representativos— puedes solicitar una revisión a la sociedad de tasación. En algunos casos, también es posible encargar una segunda tasación, aunque no todos los bancos la aceptan como referencia principal.
Sí. Una tasación homologada y vigente puede presentarse en distintas entidades financieras, lo que facilita la comparación de ofertas hipotecarias y mejora tu capacidad de negociación.
Una tasadora independiente va a ser mejor, pero tambien hay que valorar los costes
en respuesta a
María Blanco Martínez
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#3
09/09/21 10:56
ES para una vivienda de 335K, pero el formulario no pide el precio de la vivienda, sólo pide la dirección, o la referencia catastral, así q no tiene como filtrar por precio ... de alguna forma creo q tenéis q hablar vosotros y los de esta tasadora y revisar el proceso.
Hola @@paloi, ¿cuál es el precio de la vivienda? Esta tarifa es apta para viviendas de precio inferior a 400.000€, ¿podría ser ese el motivo? ¡Gracias por tu feedback!
Yo lo he intentado varios días, aparece con el código de descuento RANKIA_SEPT21, y cuando introduzco los datos de la vivienda, me dice "Lo sentimos, el cupón RANKIA_SEPT21 no cumple alguna de las condiciones de la promoción. Pero te aplicamos un [Cupón -20%] en tu tasación." Pero el precio final de la tasacción que me dá son 435€.
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