¿Cómo saber cuánto dinero invertir en cada operación? El money management tiene respuesta a esta pregunta. Existen diferentes estrategias de gestión monetaria de las inversiones y también apps que te ayudarán a ponerlas en práctica.
En este artículo repasaremos en qué consiste y las mejores apps de money management para implementarlas y crear tus propias estrategias de inversión sin importar tu perfil.
¿Qué es el Money Management?
El money managementes una herramienta que todo inversor debería tener en cuenta al desarrollar sus estrategias. El término se puede traducir como gestión monetaria y se refiere a la cantidad que podemos invertir en cada operación concreta en función del dinero total de nuestra cartera.
Money Management
Para hacerlo, se realiza un análisis matemático de las operaciones de trading para dar con la cifra óptima que invertir. Gracias a la gestión dineraria, se pueden mejorar los resultados del trading, arriesgando solo la parte del patrimonio adecuada en cada inversión.
Igual que con las inversiones, no hay una sola forma de enfocar la gestión monetaria en el trading. Existen multitud de estrategias de money management según tu perfil como inversor y el estilo de inversión que sigas.
El ejemplo más simple de gestión monetaria es la estrategia de Margingale, que también se utiliza en juegos de azar. Su estrategia más conocida se basa en doblar la apuesta cada vez que se sufren pérdidas hasta acertar. Así de simple.
Por supuesto, hay otras formas de implementar el money management más sofisticadas como por ejemplo:
La fórmula de Kelly
La Optimal
F de Ralph Vice.
Todas se conocen también como estrategias anti-martingale, donde se aumenta la inversión según se consiguen operaciones positivas y no al revés.
Hay más de una forma de enfocar la gestión monetaria y la de este artículo es money management aplicado al trading y las inversiones, no la gestión de las finanzas personales o el capital de una empresa.
Las herramientas que se pueden usar en cada caso son bien diferentes. Las que verás a continuación son las mejores apps de money management para controlar tu patrimonio invertido y tus inversiones.
Esta es nuestra selección de aplicaciones de gestión monetaria.
ProRealTime
ProRealTime pasa por ser una de las plataformas de trading más conocidas. Con más de 21 años de historia, cuenta con más de 100 herramientas de análisis técnico para desarrollar diferentes estrategias de inversión.
Permite operar con acciones, futuros, Forex, materias primas, obligaciones y opciones. En total, cerca de 595.000 instrumentos diferentes.
Además, ProRealTime incluye indicadores propios de money management y estrategias concretas que podrás poner a prueba con sus sistema de gráficos.
A través de la herramienta podrás establecer niveles de posición automáticos en función a tu tolerancia al riesgo y expectativas de revalorización y también crear stop loss y posiciones de salida.
Ventajas de ProRealTime ✅ Mejor herramienta de trading. ✅ Más de 100 herramientas de análisis técnico. ✅ Dispone de indicadores de money management. ✅ Backtesting de estrategias integrado. ✅ Permite operar directamente desde el gráfico.
Desventajas de ProRealTime ❌ Sólo trabaja con un número limitado de brókeres. ❌ Requiere descarga e instalación. ❌ Curva de aprendizaje lenta.
Mejor Plataforma para Invertir - Premios Rankia 2023
TradingView es otra de las mejores plataformas de trading. De hecho, se puede considerar que es uno de los grandes rivales de ProRealTime.
TradingView, ¿Mejor plataforma de Money Management?
La plataforma permite operar con acciones, índices, ETFs, materias primas, futuros, bonos e incluso criptomonedas.
Con TradingView tendrás acceso a más de 100 indicadores técnicos clásico y más de 100.000 indicadores creados por su comunidad, uno de sus puntos fuertes. A esto se añaden herramientas de dibujo inteligente para el análisis técnico.
Trading View también cuenta con herramientas e indicadores de money management para detectar puntos de entrada y el capital que destinar a cada operación.
Ventajas de TradingView ✅ Más de 100 herramientas de análisis clásico y más de 100.000 propias. ✅ Dispone de indicadores de money management. ✅ Comunidad de usuarios que sirve de ayuda y apoyo.
Desventajas de TradingView ❌ Sólo trabaja con un número limitado de brókeres (más que ProRealTime). ❌ Limitaciones en la versión gratuita. ❌ No dispone de funcionalidad de backtesting.
Esta app creada por Dani Diprana está específicamente pensada para crear un plan de trading, administrar el dinero y calcular los riesgos frente a las recompensas. En otras palabras, es una herramienta más específica de money management.
Risk Management & Trading Plan
También es una de las herramientas más antiguas en forma de app fuera de las plataformas de trading. El hándicap es que no se actualiza desde hace tiempo, aunque sigue siendo útil y funcional para calcular el riesgo-beneficio al invertir y crear un plan de trading que incluya money management.
Ventajas de Risk Management & Trading Plan ✅ No depende de ningún bróker, funciona de forma autónoma. ✅ Dispone de indicadores de money management.
Desventajas de Risk Management & Trading Plan ❌ La última actualización de la app es de 2020.
Teniendo en cuenta lo anterior, contar con una app de money management que te permita no solo ahorrar, sino también invertir esos ahorros usando algoritmos matemáticos que maximicen el rendimiento de tu dinero será una excelente decisión financiera.
Otras Apps de Money Management de interés
Las que acabas de ver son las mejores herramientas de gestión monetaria, pero hay más para distintos tipos de perfiles.
Otras apps para gestión del dinero interesantes incluyen:
Mint: Un clásico en lo que se refiere a gestión de las finanzas personales, aunque no tanto a inversión. Esta aplicación permite presupuestar más que invertir, aunque tamb ién permite un seguimiento y gestión de tu portfolio. Con ella podrás hacer un seguimiento de tus finanzas personales y de tu situación patrimonial. La app, que pertenece a Intuit, se sincroniza con tus cuentas bancarias para hacer un seguimiento de tus gastos e ingresos.
Personal Capital: Esta aplicación es como llevar tu propio planificador financiero en el bolsillo. La versión gratuita se centra en finanzas personales y en la de pago es donde se concentra la parte de inversión. Con ella podrás ver gastos e ingresos, pero también cómo marchan tus inversiones y saber cuál es el rendimiento neto de tu cartera.
Acorns: El concepto de esta app es simple: aprovecha el redondeo para ahorrar. A partir de esta premisa, esta app va más allá y también permite invertir a través de la plataforma con sus planes de inversión.
Goin: Otra app que permite el redondeo como forma de ahorro, aunque también cuenta con otras muchas fórmulas para ahorrar dinero y poner en orden las finanzas personales. La start up española está especializada en ahorro y en un público joven, aunque también toca la inversión a través de criptomonedas y ETFs.
Expensify: Una aplicación pensada para controlar los gastos e ingresos y las finanzas personales. La app rastrea recibos para poder clasificar tus gastos y tomar medidas al respecto. De nuevo, más enfocada en el ahorro y la gestión del dinero del día a día.
You Need a Budget (YNAB): Otra app de finanzas personales con un largo recorrido a cuestas. Su filosofía es simple: sacar partido a cada euros que ganas. Para lograrlo, se encarga de que tu cuenta llegue a cero al final de cada mes y no precisamente porque te anime a gastar el dinero. La app ayuda a presupuestar y ganar más control sobre tu dinero.
Filios.App: Una iniciativa Española enfocada puramente en el mundo inversor. Esta app permite centralizar las operaciones financieras que tienes en diferentes brókeres y tener un control sobre dónde inviertes. También es de ayuda a la hora de afrontar los impuestos por tus inversiones.
¿Por qué es importante elegir una App de Money Management?
El money management es importante al invertir y también al gestionar las finanzas personales. Cuando se trata de inversión, es una de las patas básicas del trading, que permite ajustar al alza las ganancias en periodos de bonanza y ayuda a recortar las pérdidas. Esto pasa por saber cuánto comprar en cada operación, además, por supuesto de cuándo y cómo hacerlo.
Una app de money management como las que hemos visto permite hacer pruebas para optimizar tus sistema de trading y ajustar el riesgo al retorno esperado.
En el ámbito de las finanzas personales, la gestión del dinero es clave para ajustar gastos e ingresos y poder disponer de dinero para invertir. Sin ese control y ese ahorro no hay opción de conseguir ninguno de los objetivos financieros que te marques a corto, medio o largo plazo.
COn todo, las apps de money management son herramientas esenciales para optimizar la gestión monetaria en inversiones y finanzas personales. Permiten ajustar inversiones, maximizar ganancias y controlar riesgos. Elegir la app adecuada, como ProRealTime o TradingView, puede mejorar significativamente tus estrategias de inversión y ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros a corto y largo plazo.
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