Cómo funcionan las tarjetas de crédito a meses sin intereses

Cuando un cliente solicita una línea de crédito al banco, suele asumir una financiación que implica una serie de intereses por el dinero prestado, pero lo cierto es que también existen tarjetas de crédito en las que podemos evitar estos intereses,
Tener una tarjeta de crédito cada vez es más amplio en su significado y uso. Así como existen tarjetas de crédito virtuales, es interesante conocer sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito a meses sin intereses y si les conviene o no.

💳 Mejores tarjetas de crédito

⭐️ Tarjetas destacadas

Si estás pensando en contratar una tarjeta de crédito, algunas de las más destacadas del mercado actual, son:

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Tarjeta Plazo Credit

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Tipo de tarjeta

Crédito
TAE por pago aplazado

23,99%
Cuota anual

Gratis
Limite de crédito mensual

2.000 €
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Sí

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Tipo de tarjeta

Crédito
TAE por pago aplazado

21,84%
Cuota anual

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Limite de crédito mensual

800 €
Descuentos en comercios

No

¿Qué es la financiación sin intereses?

Cuando la entidad bancaria ofrece una financiación sin intereses, se refiere a que ofrece la financiación con un Tipo de Interés Nominal o TIN al 0%, pero lo cierto es que también hay que fijarse en la Tasa Anual Equivalente o TAE, ya que la TAE tiene en cuenta las comisiones, plazo de amortización y cantidad de dinero, la TAE tendrá un valor del 0% cuando la entidad bancaria no nos cobre ni comisiones ni gastos.

Tipos de financiación con tarjeta de crédito

Al financiar compras con tarjetas de crédito, existen tres modalidades de pago, aunque solamente una de estas formas permite una financiación sin intereses (una TAE del 0%) de verdad.

Pago aplazado: Una de las opciones, permite aplazar el pago de las compras en varias cuotas, al igual que si fuera un préstamo personal. Si bien existe de por medio el pago de intereses y/o de comisiones.
Pago con cuota fija o revolving: Esta opción permite elegir el porcentaje a pagar o la cantidad fija en euros a pagar mensualmente hasta pagar toda la deuda, aunque deben pagar interés.
Pagar a fin de mes: Todos los pagos se pueden trasladar a final de mes o en todo caso a principios del mes siguiente. El banco emisor de la tarjeta de crédito no cobra intereses por compras, por lo que el comprar = (0% TIN y TAE) gratis.

Existen casos de bancos cuyas tarjetas permiten aplazar compras hasta más de un mes sin comisión ni intereses de por medio. Una de ellas es la Tarjeta YOU de Advanzia Bank, permite aplazar compras durante un periodo de 7 semanas.

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Cómo funcionan las tarjetas de crédito a meses sin intereses

Si bien suena siempre interesante poder acceder a una tarjeta de crédito que ofrece financiación sin intereses, puede que esa gratuidad de intereses no lo sea tanto si cobran comisiones que de cierta forma compensan el no cobrar esos intereses.

Los bancos vienen en estos años ofreciendo tarjetas de crédito que no cobran intereses al financiar las compras dentro de un plazo determinado y que, como beneficio extra, no cobran cuotas de emisión ni de renovación. Aunque cobran una comisión de gestión y la primera cuota cada vez que financien una compra.

Son un tipo de tarjetas de crédito con ventajas, como con costes, y que algunas personas eligen para evitar pagar intereses a cambio de pagar una comisión inicial, por lo que no hay que dejarse llevar por su pretendida total gratuidad.

En este sentido, es muy importante conocer que TAE tendremos que pagar en caso de no poder pagar la cuota en la fecha acordada para tener que asumir gastos inesperados.

Si quieres aprender a utilizar una tarjeta de crédito sin intereses te dejo el artículo "Cómo usar una tarjeta de crédito sin pagar intereses"

Mejores tarjetas de crédito sin intereses

Antes de solicitar entre las mejores tarjetas de crédito con financiación sin intereses, saber que se puede elegir entre:

Tarjetas de crédito vinculadas a cuentas bancarias: aunque para lo que necesitan ser cliente previamente y, si domicilian la nómina
Tarjetas de crédito sin vinculación: pueden solicitarla sin ser cliente del banco, solamente deben vincularla a una cuenta de la que sean titular.

Tarjeta de crédito You de Advanzia

Una tarjeta sin comisión anual, sin comisión por sacar dinero en efectico y sin comisión por comprar en el extranjero, que ofrece un amplio seguro de viaje y que permite disponer de crédito gratuito de hasta 7 semanas sin generar intereses.

8.5

Tarjeta YOU crédito revolving

Tarjeta 100% gratuita.
Cuenta con seguro de viaje.
Sin cambiar de banco.

Cuota anual

Gratis

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Tarjeta de crédito Wizink Me

Esta tarjeta permite aplazar los pagos sin intereses si elegimos la modalidad de pago total, lo que quiere decir que todos los meses Wizink pasa a tu entidad un recibo con el importe total de lo que has gastado.

9.5

Tarjeta ME WiZink

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Tarjeta de crédito gratuita
Te devuelve un 3% de tus compras

Cuota anual

Gratis

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Tarjeta de crédito Aqua BBVA

Una tarjeta de crédito sin números impresos, lo que ofrece mayor protección en tus compras. Puedes fraccionar cualquier pago en 3 meses sin intereses durante el primer año a partir de 50€.

8.5

Tarjeta Aqua BBVA

Código CVV dinámico para proteger tus compras online
Sin números impresos en la tarjeta
Sin comisión de emisión y mantenimiento el primer año

Cuota anual

Gratis

Contratar online

Tarjeta de crédito Bank Norwegian

Con la tarjeta Bank Norwegian, puedes solicitar hasta 10.000€d e créditro y pagar sin intereses hasta 45 días. Es una tarjeta sin cuota anual y con seguro de viaje y cancelación incluido.

9.25

Tarjeta Bank Norwegian

Sin intereses hasta 45 días
Hasta 10.000€ en crédito
Comodidad App de Bank Norwegian

Cuota anual

Gratis

Contratar online

Tarjeta de crédito Open Credit

Contrata tu tarjeta gratis y podrás renovar sin coste si domicilias la nóminas o utilizas una vez al mes la tarjeta. Modalidad de pago a final de mes sin intereses.

7.5

Tarjeta de crédito Open Credit

Sin comisiones si domicilias tu nómina.
Servicio de Alertas por SMS y pago seguro online.
Seguro de accidentes en viajes gratuito.

Cuota anual

2€ al mes.

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Tarjeta Santander All in One

Una tarjeta de crédito y débito, que permite la modalidad de pago total mensual sin intereses, además de poder utilizar esta tarjeta a crédito, ofrece la posibilidad de retirar dinero a débito sin comisión en los cajeros Santander.

8.75

Tarjeta de crédito All in One

Modalidad de pago total mensual, pago porcentual o pago a cuota fija
Tarjeta de crédito y débito en una
Sin comisión de emisión y mantenimiento

Cuota anual

Contratar online

Las tarjetas de crédito a meses sin intereses, ¿cobran comisiones ocultas?

Como mencionamos, suele ser atractivo que los bancos ofrezcan financiación sin intereses como forma de captar nuevos clientes o que se pasen o pidan los clientes actuales este tipo de tarjetas de crédito a meses sin intereses. El "pero" viene de que por algún lado ese no cobro de interés, se lo cobran a partir de ciertas comisiones ocultas o no tanto que llegan a aumentar el coste final del pago de la tarjeta. Por lo que deben leer la letra pequeña del contrato más que nunca y revisar que comisiones no mencionadas les pueden llegar a cobrar.

Las tarjetas de crédito con financiación sin intereses, ¿son un engaño?

Algo que hay que evitar es dejarse llevar por las promesas de $0 o 0% o de grandes ofertas o descuentos, tanto en las rebajas como a la hora de solicitar una tarjeta de crédito, cuyo banco les ofrezca con letras grandes y exageración marketinera ¡¡financiación sin intereses!!, por lo que el primer pensamiento que hay que quitarse es el de que se trata de una tarjeta de crédito 100% gratuita o con costes mínimos.

La financiación sin intereses, suele equivaler a una tarjeta a un Tipo de interés Nominal (TIN) del 0%. Por lo que el banco tiene que saber comunicar sin engaños, y el cliente a no dejarse engañar por la publicidad. Uno como cliente debe tener la mentalidad para no dejarse engañar y evitar toda la queja posterior a descubrir que la gratuidad no era tanta.

Cómo saber si no pago intereses al financiar la tarjeta de crédito

Antes de creer así sin más al banco, es bueno poder calcular los intereses a pagar, a través de la siguiente información:

TIN: Solamente considera los intereses a pagar por recibir dinero prestado
TAE: Toma en cuenta otros aspectos que permiten saber cuánto deben abonarle al banco, basándose en comisiones, el plazo de amortización o la cantidad de dinero a solicitar si fuera un préstamo o crédito.

Puede que el TIN sea del 0% al no pagar intereses y una comisión de 125 euros, pero la TAE podría ser alta. Por lo que el 0% intereses no lo reflejaría la TAE, al contrario.