El uso fraudulento de las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito es un problema común al que nos enfrentamos muchos de los usuarios, desde Rankia queremos ayudarte a protegerte de uso fraudulento de tu tarjeta.
¿Has recibido una notificación de la entidad de tu tarjeta por algún pago que no has realizado? Pues bien, es importante que actúes cuanto antes, ya que cuanto más rápido actúes más posibilidades tendrás de recuperar el dinero.
¿Qué es el uso fraudulento de las tarjetas?
Se considera uso fraudulento de las tarjetas cuando se utiliza una tarjetas de crédito o débito para comprar bienes o servicios sin el consentimiento del titular de la tarjeta. Las tarjetas son un medio de pago cada vez más utilizado, por lo que es importante estar atento a posibles fraudes. Los ladrones suelen obtener la información requerida para realizar compras o retirar dinero mediante diversos métodos, como el phishing.
Fraudes más comunes
¿Sabias que el uso fraudulento puede producirse de diferentes maneras?, os contamos las formas más comunes:
- Robo o perdida de la tarjeta, se produce cuando nos sustraen la tarjeta física.
- Duplicado de la tarjeta de crédito, es cuando clonan los datos de la tarjeta para realizar operaciones.
- Compras online, es la forma más común de uso fraudulento. Se produce cuando accedemos a webs falsas, y estas webs se quedan los datos de las tarjetas para poder utilizarla.
¿Cómo actuar ante el uso fraudulento de las tarjetas?
Lo más importante es actuar de manera inmediata realizando los siguientes pasos.
- Informar al banco para anular la tarjeta, en caso de que nuestra sucursal este cerrada, las entidades bancarias disponen de teléfonos de atención al cliente 24h.
- Denunciar en caso de robo o phisiging
- Reclamar a la entidad en caso de que no quiera hacerse cargo de los gastos reclamados. Si estas operaciones fraudulentas las realizan antes de que avisemos al banco, la responsabilidad será nuestra hasta, como máximo, 150€. En caso de que la entidad no acepte la reclamación existe un modelo para reclamar el uso fraudulento.
El Banco de España en su apartado de reclamaciones nos dice lo siguiente:
Resuelve las reclamaciones y quejas que presentan los usuarios de las entidades supervisadas por el Banco de España con la pretensión de obtener la restitución de sus intereses y derechos legalmente reconocidos, como consecuencia de presuntos incumplimientos por las entidades reclamadas, de la normativa de transparencia y protección de la clientela o de las buenas prácticas y usos financieros.
No admite aquellas reclamaciones que:
- No se han formulado previamente ante el servicio de atención al cliente o defensor del cliente de la entidad
- Pretenden un pronunciamiento sobre el carácter abusivo de una determinada cláusula contractual.
- Plantean controversias sobre la valoración económica de los daños y perjuicios que eventualmente se hayan podido ocasionar a los usuarios financieros.
- No se refieren a operaciones concretas. No compete a este Departamento realizar una auditoría completa de todos los movimientos registrados en las cuentas de los clientes y que se reflejan en los extractos periódicos o documentos de liquidación emitidos por las entidades.
Su actuación concluye con un informe motivado que no tiene carácter vinculante para ninguna de las partes.
También hay que recordar que para que la reclamación sea válida, hay que presentar la denuncia que previamente se ha puesto a la policía.
Modelo para reclamar el uso fraudulento de nuestra tarjeta
Si consideramos que el uso de la tarjeta ha sido realmente fraudulento, os dejamos el modelo para reclamaciones que has de presentar.
¿Qué tenemos que incluir en el modelo ?
- Datos personales: incluiremos nuestro nombre y apellidos y nuestra dirección
- Datos del banco: tendremos que poner el nombre de la entidad emisora de la tarjeta, y la dirección de nuestra sucursal
- Número de la tarjeta
- Detalles de los usos fraudulentos con la tarjeta
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Datos personales:
Datos de la entidad
(Localidad y fecha)
Asunto: Reclamación sobre uso fraudulento de tarjeta Muy Sres. míos: Me dirijo a Vd. como cliente titular de la tarjeta nº (indicar el número de la tarjeta), la cual me fue sustraida y con la que se han realizado una serie de compras fraudulentas (detallar todos los usos fraudulentos con la tarjeta). Al reclamar en la sucursal me dijeron que, según el contrato de mi tarjeta (indique la respuesta recibida por el banco al solicitar la devolución del importe de las compras realizadas), motivo por el cual se negaron a aplicarme la cláusula de exención de responsabilidad y tuve que asumir la totalidad de la pérdida sufrida. A este respecto, el artículo 32 de la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, establece que el ordenante soportará, hasta un máximo de 150 euros, las pérdidas derivadas de operaciones de pago no autorizadas resultantes de la utilización de un instrumento de pago extraviado o sustraído, salvo que las operaciones de pago no autorizadas que sean fruto de su actuación fraudulenta o del incumplimiento, deliberado o por negligencia grave, de una o varias de sus obligaciones con arreglo al artículo 27. En mi caso no he incumplido ninguna de dichas obligaciones, ya que, en cuanto tuve constancia de que la tarjeta no estaba en mi poder, lo comuniqué de inmediato y presente la correspondiente denuncia a la policía, de la cual adjunto copia. Por todo ello le solicito que, en virtud de la indicada Ley, y también a los criterios del Banco de España, indicados reiteradamente en sus memorias anuales de reclamaciones, ordene las instrucciones oportunas para que se abone en mi cuenta el importe defraudado con mi tarjeta que excede del límite de responsabilidad de 150 euros y que asciende a (indicar el importe) Tal y como consta en la denuncia policial que adjunto, se han realizado las siguientes compras con la tarjeta sustraída: (realizar un listado de las compras realizadas) Esperando sus noticias con una solución satisfactoria a mis intereses, aprovecho la ocasión para saludarles y quedo a su disposición para cualquier otro dato adicional que precisen sobre este asunto. Atentamente,
(Firma) Fdo.:(nombre y apellidos) |
¿Qué podemos hacer para protegernos contra el uso fraudulento?
En las compras online es recomendable seguir una serie de pasos para evitar que se produzcan este tipo de actividades fraudulentas y poder comprar por internet de forma segura.
- Evitar direcciones web poco conocidas, es importante siempre asegurarse que tenga el certificado de seguridad Https, que quiere decir que la web cumple con el protocolo de comunicación para la transferencia de datos seguros.
- Evita sitios webs con palabras extrañas y errores gramaticales
- No cedas tus datos a través de correo, llamada telefónica, SMS o WhatsApp, añadir que las entidades no solicitan datos confidenciales ni claves para cerrar transacciones por correo.
- Comprueba los sellos de verificación de las pasarelas de pago
- Revisa y lee su política legal y política de devoluciones
- Actica las notificaciones de tu banco a través de la app o por correo y SMS para estar informado al instante de tus actividades.
Desde Rankia, recomendamos el uso de tarjetas virtuales, que son tarjetas que permiten realizar pagos online de manera cómoda, fácil y segura. Estas permiten realizar comprar online sin necesidad de revelar los datos de tu tarjeta.
Otra forma de proteger es activar las medidas de seguridad de verificación en dos pasos o claves a través de SMS para evitar estas operaciones.
¿Conoces algún método más para proteger tus tarjetas? Te leemos en comentarios
