Cuando compras una vivienda, calcular el precio del seguro de hogar puede convertirse en una preocupación más. Mucha gente se pregunta cuánto cuesta realmente proteger su casa, y la respuesta depende de varios factores. En este artículo te explicamos cómo se calcula la prima del seguro, qué es el contenido y el continente, y qué aspectos influyen directamente en el precio final.
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¿Qué criterios influyen en el precio del seguro de hogar?
Las aseguradoras utilizan una serie de criterios para establecer el coste del seguro. Estos factores determinan el nivel de riesgo de la vivienda y, en consecuencia, el precio de la prima anual:
- Antigüedad y estado de la vivienda: Cuanto más antigua es la vivienda, mayor suele ser el riesgo de averías, por lo que el seguro es más caro. Si se han hecho reformas recientes, esto puede reducir el precio.
- Tipo de uso de la vivienda: No cuesta lo mismo asegurar una vivienda habitual, una segunda residencia o una vivienda en alquiler. Las casas deshabitadas gran parte del año, implican un mayor riesgo.
- Tamaño de la vivienda: Los metros cuadrados, el número de habitaciones y zonas como trasteros, jardines o piscinas también afectan al precio. Cuanto mayor sea el inmueble, más contenido y continente hay que proteger.
- Ubicación y entorno: El código postal y la zona geográfica influyen en el coste del seguro. Zonas con más robos, fenómenos meteorológicos o inundaciones tendrán una prima más alta.
- Sistemas de seguridad instalados: La presencia de alarmas, puertas blindadas, cámaras o cajas fuertes puede reducir el precio del seguro, ya que disminuye el riesgo de robo o siniestro.
¿Cómo calcular el precio del seguro de hogar paso a paso?
Ahora que ya conoces los factores y conceptos clave, te explicamos cómo calcular el precio del seguro de hogar con una estimación aproximada.
1️⃣ Reúne toda la información sobre la vivienda
Ten a mano datos como:
- Dirección y código postal.
- Metros cuadrados construidos.
- Antigüedad del inmueble.
- Tipo de uso (habitual, vacacional, alquilada).
- Sistemas de seguridad.
2️⃣ Calcula el valor del contenido
Haz un inventario de los bienes que quieres asegurar. Estima el valor de mercado actual de:
- Mobiliario.
- Electrodomésticos.
- Ropa y enseres.
- Equipos electrónicos.
- Joyas u objetos especiales (estos deben declararse aparte).
3️⃣ Estima el valor del continente
Se calcula en función de los metros cuadrados construidos multiplicados por el valor de reconstrucción (no el de compraventa), que suele oscilar entre 800 y 1.200 €/m² dependiendo del tipo de construcción y calidades.
Ejemplo
Para una vivienda de 100 m² con valor de reconstrucción de 1.000 €/m², el valor del continente sería 100.000 €.
4️⃣ Usa un comparador o simulador de seguros de hogar
Una vez tengas estos datos, puedes usar herramientas online para comparar precios. Algunos comparadores te permiten ajustar las coberturas (robo, daños por agua, responsabilidad civil...) y ver como varía el precio.
¿Qué precio medio tiene un seguro de hogar?
El precio varía mucho según las coberturas y características, pero en general:
- Seguro básico (continente solo): desde 80-120 €/año.
- Seguro medio (continente + contenido): desde 150-300 €/año.
- Seguro completo (todo riesgo, alta cobertura): más de 400 €/año.
Recuerda que puedes ajustas el precio modificando coberturas o franquicias, pero es clave no infraestimar el valor real de los bienes asegurados.
Contenido y continente: ¿qué es y cómo afecta al seguro?
A la hora de calcular el precio del seguro de hogar, las aseguradoras diferencian entre el contenido y continente, dos conceptos fundamentales.
¿Qué es el contenido?
El contenido se refiere a todos los objetos personales dentro de la vivienda:
- Muebles.
- Electrodomésticos.
- Ropa.
- Joyas (declaradas expresamente)
- Objetos de valor (obras de arte, dispositivos tecnológicos...)
🚨 Todo lo que no esté incluido en la póliza, no estará cubierto. Por eso, es clave hacer un inventario detallado y estimar el valor total correctamente.
¿Qué es el continente?
El continente hace referencia a la estructura de la vivienda, incluyendo:
- Muros, suelos, techos.
- Instalaciones eléctricas y de fontanería.
- Pintura, parquet, puertas.
- Garajes, trasteros, piscinas.
🚨 El valor del continente se suele calcular según los metros cuadrados construidos y el coste de reconstrucción por metro, no por el valor de mercado.
Preguntas frecuentes
¿Cómo saber cuánto asegurar del contenido y continente?
Puedes usar simuladores online o solicitar ayuda a tu aseguradora para una tasación ajustada. Lo ideal es hacer un inventario y calcular el coste de reposición de cada objeto.
¿Puedo asegurar solo el contenido si soy inquilino?
Sí, si alquilas una vivienda, puedes contratar un seguro de hogar para el contenido que te pertenece.
¿Qué pasa si aseguro menos del valor real?
Estarás en una situación de infraseguro, y en caso de siniestro recibirás una indemnización parcial, proporcional al valor asegurado.
¿Qué coberturas básicas debe incluir un seguro de hogar?
Responsabilidad civil, daños por agua, incendio, robo y asistencia en el hogar. A partir de ahí, puedes añadir coberturas según tus necesidades.
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