Cuando hablamos de seguro de hogar, lo asociamos a la protección del inmueble y su contenido frente a siniestros que ocurren dentro de él. Sin embargo, la realidad es otra, ya que también ofrece protección para determinados eventos que tienen lugar fuera de la vivienda del asegurado. En este artículo, te explicamos las coberturas del seguro de hogar que ofrecen protección en el exterior. ¡Vamos allá!
¿Qué cubre el seguro de hogar fuera de casa?
Muchos seguros de hogar van más allá de protegerte dentro de las cuatro paredes de tu vivienda. Algunas pólizas incluyen coberturas extradomiciliarias, es decir, que te ofrecen respaldo frente a ciertos imprevistos que ocurren fuera de casa. A continuación, analizamos tres de las principales garantías que podrías tener contratadas sin saberlo.
Responsabilidad civil extracontractual: protección frente a daños a terceros fuera del hogar
Aunque solemos asociar la responsabilidad civil del seguro de hogar a los incidentes que ocurren dentro de la vivienda, muchas pólizas amplían esta cobertura más allá del interior. La responsabilidad civil extracontractual actúa como una red de seguridad en situaciones cotidianas que pueden generar conflictos o reclamaciones fuera del domicilio habitual.
Ejemplo
Imagina que tienes una hija o hijo y mientras juega en la vía pública, causa daños a un vehículo estacionado. En este caso, la responsabilidad civil de los padres o tutores puede verse comprometida. Sin embargo, si la póliza de hogar incluye la garantía de Responsabilidad Civil extracontractual, la aseguradora podría asumir la indemnización correspondiente, hasta el límite establecido en el contrato.
Otros casos habituales incluyen daños provocados por la mascota del asegurado fuera del domicilio, o lesiones a un transeúnte causadas por un objeto que cae desde la propiedad. Por ello, es fundamental revisar tanto los límites de indemnización como las exclusiones de esta cobertura para asegurarse de que se ajusta a tus necesidades.
Robo fuera del domicilio: protección de tus pertenencias también en la calle
En lo relativo al robo de bienes personales fuera del hogar, es importante diferenciar entre robo (con violencia o intimidación) y hurto (sin violencia). Las pólizas que incluyen cobertura extradomiciliaria suelen proteger frente al robo de determinados objetos considerados parte del contenido de la vivienda, siempre dentro de unos límites económicos previamente definidos. El hurto suele estar excluido, ya que se asocia a una posible falta de diligencia del asegurado.
Eso sí, es habitual que esta cobertura excluya el dinero en efectivo y tenga topes de indemnización relativamente bajos. Revisa bien estos aspectos antes de confiar en esta protección.
Ejemplo
Un ejemplo frecuente es el robo con violencia del móvil o la cartera en la vía pública. Si tu seguro de hogar contempla esta garantía, podrías recibir una compensación económica, siempre que cumplas con los requisitos establecidos (como la denuncia ante las autoridades) y dentro de los límites de indemnización pactados.
Eso sí, es habitual que esta cobertura excluya el dinero en efectivo y tenga topes de indemnización relativamente bajos. Revisa bien estos aspectos antes de confiar en esta protección.
Uso fraudulento de tarjetas bancarias: cobertura ante cargos no autorizados
Algunas pólizas de hogar incluyen una cobertura específica frente al uso fraudulento de tarjetas de crédito o débito, ya sea por robo, hurto o clonación. Esta garantía puede cubrir los cargos no autorizados realizados por terceros, ofreciendo una protección adicional frente a este tipo de delitos financieros.
Condiciones
El fraude debe notificarse en un plazo máximo (normalmente 48 horas), que se presente la correspondiente denuncia policial, y que solo se cubran los importes no asumidos previamente por el seguro que ofrecen los bancos con sus tarjetas.
Antes de confiar en esta cobertura, asegúrate de conocer bien sus limitaciones y los pasos a seguir en caso de sufrir un fraude.
Otras posibles coberturas extradomiciliarias
Dependiendo de la póliza y la compañía aseguradora, pueden existir otras coberturas con alcance fuera del domicilio, tales como:
- Defensa jurídica por incidentes extradomiciliarios: Cubre los gastos legales en caso de reclamaciones por daños a terceros ocurridos fuera de la vivienda.
- Asistencia en viaje por pérdida o robo de documentación: Proporciona apoyo en caso de sustracción de documentos importantes durante desplazamientos.
La revisión detallada de las condiciones particulares de cada póliza es esencial para conocer el alcance específico de estas y otras posibles coberturas.
Recomendaciones para elegir el mejor seguro de hogar
Para elegir el mejor seguro de hogar, se debe realizar un análisis exhaustivo de las necesidades individuales y los posibles riesgos, priorizando las coberturas sobre el precio.
- Análisis de las coberturas: Es importante conocer el alcance y las limitaciones de cada garantía, incluyendo los límites de indemnización y los requisitos para la activación de la cobertura, especialmente en el ámbito extradomiciliario.
- Valoración precisa de los bienes asegurados: Valorar correctamente el contenido como el continente influye directamente en la prima y en la indemnización en caso de siniestro, incluyendo el robo fuera del hogar.
- Evaluación de la defensa jurídica: La cobertura de defensa jurídica puede ser relevante en situaciones legales derivadas de incidentes, incluso aquellos que ocurran fuera de la propiedad asegurada.
- Comparar precios: La comparación de precios debe realizarse una vez que se han identificado las coberturas necesarias y los límites de indemnización adecuados.
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En resumen, el seguro de hogar es fundamental para la protección del patrimonio familiar. Entender que sus coberturas pueden extenderse más allá de la vivienda supone un valor añadido significativo. Antes de contratar un seguro de hogar, es recomendable revisar las condiciones del contrato y considerar las garantías extradomiciliarias, con el objetivo de obtener una protección completa y adaptada a las necesidades personales.
En resumen, el seguro de hogar es fundamental para la protección del patrimonio familiar. Entender que sus coberturas pueden extenderse más allá de la vivienda supone un valor añadido significativo. Antes de contratar un seguro de hogar, es recomendable revisar las condiciones del contrato y considerar las garantías extradomiciliarias, con el objetivo de obtener una protección completa y adaptada a las necesidades personales.
