Que bancos dan el 100% de la hipoteca en 2025: análisis actual
Que bancos dan el 100% de la hipoteca en 2025: análisis actual
¿Quieres adquirir tu nueva casa, pero el ahorro inicial es un obstáculo? Descubre las hipotecas que financian al 100% más los gastos de compra: una opción que cubre no solo el valor total del inmueble, sino también todos los costes asociados.
Si tu sueño es comprar una vivienda, pero el 20% de ahorro más los gastos asociados a la compra (aproximadamente un 10-12% adicional) suponen un impedimento, existe una alternativa de financiación avanzada: las hipotecas 100% más gastos.
Bancos que financian el 100% Esta opción, aunque es limitada a ciertos perfiles y exigente, permite que accedas a la propiedad prácticamente sin tener que aportar ahorros iniciales. A continuación, detallamos quién puede acceder a este tipo de financiación y qué bancos la ofrecen actualmente.
¿Qué es una hipoteca 100% más gastos?
Una hipoteca 100% más gastos es un tipo especial de préstamo hipotecario en el que el banco o entidad financiera cubre el 100% del precio de compraventa del inmueble y, además, asume o incluye en la financiación los gastos asociados a la operación.
En una hipoteca tradicional, el banco presta el 80% y el cliente aporta el 20% más un 10-12% de gastos. En esta modalidad, el porcentaje financiado puede oscilar entre el 110% y el 120% del valor de tasación/compra, eliminando la necesidad de ahorros previos para la entrada.
Gastos cubiertos en una hipoteca al 100%
Los principales gastos que esta modalidad permite incluir en la financiación son:
La oferta directa de bancos que financian el 100% de la hipoteca más gastos es muy limitada y se suele gestionar caso por caso, no a través de productos públicos. Actualmente, las entidades más flexibles o que manejan productos específicos para colectivos son:
CaixaBank: Principalmente para funcionarios públicos y ciertos colectivos con convenios.
Banco Santander: En casos muy puntuales y para clientes con alta vinculación.
Bancos regionales/Cajas: Algunas entidades pequeñas con interés en la clientela joven de la zona.
La vía más efectiva: Brokers hipotecarios
En este caso, de todas las opciones para obtener créditos hipotecarios 100% financiados, la más eficiente es a través de un bróker hipotecario especializado.
Una de las vías para que los jóvenes accedan a una hipoteca 100% financiación (sin tener que aportar el 20% de entrada ni los gastos asociados) es el programa de avales ICO para primera vivienda. Este programa ha cambiado por completo el panorama hipotecario para quienes tienen buenos ingresos pero no han podido generar ahorro suficiente.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas 100% más gastos
Para acceder a este tipo de financiación necesitas demostrar una excelente solvencia. Esto incluye tener un contrato indefinido, ingresos altos y estables, un nivel de endeudamiento bajo y, en algunos casos, aportar un avalista solvente. Los funcionarios, ciertos profesionales cualificados y jóvenes con buenas nóminas suelen ser los perfiles con más probabilidades.
Sí, aunque no es habitual. Cuando se habla de financiar “100% más gastos”, la cuantía final puede llegar al 110% o incluso 120% entre precio de compra y gastos asociados (notaría, impuestos, tasación…). No todos los bancos lo ofrecen, pero algunos brokers especializados sí pueden conseguir acuerdos de este tipo según el perfil del cliente y el valor de tasación del inmueble.
Sí. Este tipo de hipoteca suele tener tipos de interés algo superiores, dado que el riesgo para el banco es mayor. Además, al financiar más capital, la cuota mensual también aumenta. Aun así, para quienes carecen de ahorros pero cuentan con ingresos sólidos, puede ser la única vía para acceder a una vivienda.
Es difícil. La mayoría de bancos exige uno de estos dos escenarios:
Que el perfil del titular sea muy sólido (funcionario, alta nómina, buen historial).
Que exista un avalista con solvencia y estabilidad.
En la práctica, la mayoría de hipotecas 100% sí requieren aval.
Las hipotecas jóvenes suelen ofrecer mejores condiciones de entrada o financiación elevada (90%-95%), y algunas permiten llegar al 100% si existe un aval público, como el programa ICO. Sin embargo, las hipotecas 100% más gastos van más allá: incluyen también impuestos y gastos de compra, alcanzando importes del 110%-120%.
Los plazos suelen ser similares a los de una hipoteca tradicional, generalmente 30 años, aunque algunos bancos permiten menos si el perfil es joven o si el riesgo es mayor.
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