Cómo saber si una hipoteca inversa es la mejor opción para ti

Las hipotecas inversas se han presentado como una buena herramienta para complementar los ingresos de la jubilación.

Este producto financiero promete abonar al propietario de la vivienda una cuantía mensual. Por otro lado, se podría optar a un único pago si el objetivo es afrontar una deuda puntual en el corto o medio plazo. Luego, si quieres saber más las hipotecas inversas, ¡Sigue leyendo!

👉🏻 Si quieres saber más sobre hipotecas inversas, puedes consultar este artículo de guía completa sobre hipotecas inversas.

En principio, existen dos tipos de hipotecas inversas: por un lado la de pago mensual, y por otro la de único pago. El pago mensual es una cantidad que el banco nos abona teniendo nuestra casa como garantía.

Exponiendo un caso como ejemplo, la hipoteca inversa ofrecida por Caja de Ingenieros, nos encontramos ante una hipoteca inversa en la que se paga una cuota mínima de 500 euros durante un plazo máximo de 20 años. Es decir, la hipoteca inversa será un pago mensual para complementar la pensión.

Por otra parte,  a modo de ejemplo adicional, la hipoteca inversa de EBN Banco lo que ofrece es un único pago de una cantidad personalizable por el propietario. Así, para aquellos que tengan una propiedad valorada en más de 150.000€, pueden pedir un único pago de al menos 50.000€. 

La decisión dependerá de nuestro objetivo. Si lo que queremos es tener unos ingresos recurrentes en el tiempo, la mejor opción puede ser optar por una hipoteca inversa que nos pague cada mes una cantidad convirtiéndose en unos ingresos complementarios.

Sin embargo, la otra opción, la de tener un único pago va más enfocada a la necesidad puntual de un momento. Por ejemplo, una deuda que haya que saldar y para la que no se cuente con la liquidez suficiente en ese momento. Lo mejor para estos casos es ponerse en manos de un buen asesor que nos recomiende una opinión profesional. Para temas hipotecarios tendremos disponible de forma gratuita a los asesores de Rankia.

La hipoteca inversa es un préstamo que el banco o entidad financiera nos da teniendo nuestra vivienda como garantía.

En el primer caso, en el del pago mensual, la deuda va aumentando con el paso del tiempo. Por lo que, una vez que se acabe el periodo o que le propietario fallezca, se deberá saldar la deuda, más los intereses. En este caso, los propietarios tienen que saber que la deuda irá en aumento con el paso del tiempo y que para quedarse con la propiedad del bien deben abonar la deuda, o bien vender la casa para pagarla.

En el segundo caso, en el del único pago, se tiene la seguridad de que la deuda no va aumentando con el tiempo. Es decir, que es una cantidad fija que se empezará a pagar una vez que el vencimiento termine. Puede ser a los dos años, a los cinco o a los diez, esto dependerá de lo acordado con el banco. Como el caso anterior, también habrá que hacer frente a los intereses.

Si nos decantamos por el pago mensual, un propietario de 70 años que recibe una prestación mensual durante 12 años genera una deuda con el banco de 72.000 euros, más los intereses y gastos derivados. Esta deuda la deben abonar los herederos.

En caso contrario, si el propietario solicita un único pago de 70.000 euros. Los herederos saben cuál es la deuda total a la que deben hacer frente, más los intereses asociados a la misma. La planificación entorno a esta deuda es más certera y genera menos incertidumbre.

En resumidas cuentas, sea cual sea la modalidad, el propietario deberá ser plenamente consciente de las ventajas y desventajas que le supondrá cada opción respecto a su situación personal.

👉🏻 Si quieres saber cómo acceder a una hipoteca inversa, puedes consultar este artículo cuándo los bancos dan hipoteca inversa.