Adquirir un piso o casa propia es, para la mayoría de personas, la inversión más importante que realizará a lo largo de su vida. Si estás buscando financiación para adquirir tu vivienda, seguramente habrás comprobado que es más complicado encontrar una hipoteca de bajo importe, es decir, de menos de 100.000 € como referencia. En este artículo te explico por qué es así, qué bancos sí ofrecen hipotecas pequeñas y qué tener en cuenta si necesitas financiar 50.000, 60.000 o 100.000 euros para comprar una vivienda.
Lo que debes tener en cuenta:
Lo que debes tener en cuenta:
- No todos los bancos conceden hipotecas por menos de 100.000 euros.
- Las entidades imponen un importe mínimo de hipoteca, normalmente entre 60.000 y 100.000 euros, pero puedes encontrar opciones de hasta 28.000 €
- Los costes fijos (notaría, registro, tasación...) hacen que estas hipotecas sean menos rentables para los bancos.
- Te ayudamos a encontrar la mejor opción con nuestro servicio gratuito de asesoramiento hipotecario personalizado.
¿Qué se considera una hipoteca de bajo importe?
Se habla de "hipoteca de bajo importe" o hipoteca pequeña" cuando la cantidad a financiar está por debajo de lo habitual. Aunque no hay una definición oficial, normalmente se considera bajo importe si el préstamo es inferior a 100.000 euros.
En muchos casos, los usuarios buscan hipotecas de 50.000 euros, 60.000 euros o 70.000 euros, ya sea porque:
- Van a comprar una vivienda de segunda mano muy económica.
- Ya disponen de gran parte del capital y solo necesitan financiar una parte pequeña.
- Compran una vivienda en zonas rurales o de bajo precio medio.
Problemas habituales para conseguir una hipoteca pequeña
Cabría pensar que, cuanta menos financiación solicitamos, menos arriesga el banco en la financiación otorgada. Eso es cierto si pedimos una cantidad relativamente pequeña respecto al valor de tasación.
A pesar de que el importe es menor (y el riesgo, en teoría, también), no siempre es fácil encontrar un banco que conceda este tipo de financiación. Estos son los principales problemas:
Límite mínimo del préstamo
Muchos bancos establecen un importe mínimo hipotecario para que el producto les resulte rentable. Esto suele estar entre los 60.000 € y los 100.000 €.
Costes fijos que penalizan
Los costes hipotecarios que asumen el banco y el hipotecado, como la tasación, notaría o registro, son similares para cualquier hipoteca, sea de 50.000 o de 200.000 euros. Eso significa que, proporcionalmente, salen mucho más caros en las de bajo importe.
Rentabilidad para el banco
El beneficio que obtiene el banco con estas hipotecas es limitado, por eso muchas entidades las desestiman directamente o imponen condiciones más duras (productos vinculados, mayor vinculación, comisiones...)
¿Qué miran los bancos para otorgar hipotecas de bajo importe?
- La solvencia del solicitante: Generalmente, los perfiles financieros que suelen tener mayores probabilidades de considerarse como "económicamente estables" serían: funcionarios, empresarios que aporten ahorros de más del 30% del valor de compraventa o clientes con la capacidad de generar ingresos. Es decir, aplicado a hipotecas de pequeño valor, tan interesante es un funcionario que solicita 80.000€ para adquirir una vivienda de 100.000€, como un emprendedor que precisa 80.000€ para financiar la adquisición de un inmueble de 300.000€.
- Características del bien inmueble que se hipoteca: La relación entre el importe financiado y el valor de tasación sobre el inmueble. Es decir, es mucho mejor para el prestamista crediticio que el cliente pida 80.000€ y la garantía real tenga un valor de tasación de 300.000€ que de 100.000€. Esto suele cobrar importancia cuando el valor de compra y el valor de tasación no coinciden.
- El importe financiado y el precio que cobra la entidad bancaria por comisiones e intereses: El interés del banco es conceder un importe elevado y ganar lo máximo posible por ello. Para una hipoteca de 80.000€, a devolver en 25 años y a un interés nominal fijo del 3%, el cliente acaba pagando 33.810€ en concepto de intereses. Si el importe concedido es del triple (240.000€), el banco gana el triple en concepto de intereses (101.431€). Puedes saber en detalle ¿Cuánto se paga por una hipoteca de 60.000 euros? y ¿Cuánto se paga por una hipoteca de 50.000 euros? en nuestras guías prácticas.
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¿Qué hipotecado es más atractivo para el banco? Como es lógico, desde el punto de vista del banco, prefieren centrar los costes de la operación en una hipoteca que les vaya a reportar más ingresos. Esto siempre que la solvencia y el bien hipotecado cumplan con sus exigencias.
Recordemos que hoy en día es el banco el que asume los costes de estudio y constitución de la hipoteca, por lo que la rentabilidad de su inversión es menor. Y es uno de los motivos que ha llevado a muchas de las entidades bancarias a establecer una hipoteca mínima de unos 100.000€, porque con una hipoteca menor, los intereses que ganarían serían muy bajos si, además, restamos los gastos derivados que le supone a la entidad el estudio y constitución de la hipoteca.
Aun así, hay ofertas disponibles para esas hipotecas de bajo importe, veamos a continuación algunas opciones.
¿Qué bancos conceden hipotecas de bajo importe en 2025?
A pesar de no existir una cantidad mínima establecido por ley para una hipoteca, pues esto representaría una pérdida para las entidades financieras, algunos bancos han establecido un importe mínimo entre 30.000€ y 80.000€. Algunos incluso tienen un importe mínimo de hipoteca de 100.000€ o incluso hipotecas de 120.000€. Es por ello que es más complicado encontrar hipotecas de bajo importe. No obstante, hay varias entidades que sí aceptan hipotecas pequeñas si cumples el perfil adecuado:
*disponible en Andalucía
Banco |
Importe mínimo |
Detalles |
|---|---|---|
Desde 70.000 € |
Buenas condiciones, sin productos vinculados |
|
Desde 60.000 € |
Posibilidad de negociar condiciones |
|
Desde 60.000 €* |
Más accesible si domicilias nómina |
|
Desde 60.000 € |
Oferta amplia a tipo fijo y variable |
|
Desde 60.000 € |
Buenas condiciones online, perfiles estables |
|
Kutxabank |
Desde 80.000 € |
Algo más exigente con los requisitos |
ABANCA |
Desde 60.000 € |
Interés competitivo con vinculación moderada |
Openbank |
Desde 40.000 € |
Hipoteca 100% online, sin comisiones de apertura, buenas condiciones a tipo mixto o fijo. |
Desde 28.000 € |
Amplia flexibilidad de importes, sin comisiones y condiciones competitivas si domicilias nómina. |
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Mejores hipotecas de bajo importe
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✅ BBVA sigue ofreciendo hipotecas desde importes muy bajos (28 000 €), con buenas tasas fijas (≈2,5–2,6 % TIN) y sin comisión de apertura.
Hipoteca Abanca
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- Comisiones: no tiene comisiones de apertura, pero sí amortización anticipada: 2% primeros 10 años, 1,5% después
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Requisitos habituales para hipotecas pequeñas
Aunque varía según la entidad, hay algunos requisitos comunes:
- Buen perfil financiero: ingresos estables, sin deudas ni impagos.
- Importe superior al mínimo del banco.
- Aportar entrada: normalmente el 20% o más.
- Tener ahorros para los gastos (entre 10%-12% del precio de compra).
¿Tiene sentido una hipoteca pequeña?
Desde mi experiencia, una hipoteca de bajo importe puede tener mucho sentido si ya dispones de parte del capital y no quieres descapitalizarte. Además:
- Es más fácil de amortizar anticipadamente.
- Pagas muchos menos intereses.
- Puedes optar por plazos más cortos y ahorrar en el total.
Sin embargo, hay que mirar bien los gastos fijos y asegurarse de que el banco no impone condiciones que encarezcan el préstamo.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas de bajo importe
Depende del banco, pero suele situarse entre 60.000 y 100.000 euros. Algunos aceptan desde 50.000 si el perfil es bueno.
Sí, si necesitas financiar una parte y prefieres mantener liquidez. Pero ojo con los costes fijos, que penalizan más en proporción.
No necesariamente. Aunque el importe sea menor, los bancos estudian igual de a fondo tu perfil, y a veces son más exigentes con vinculaciones.
Puedes hacerlo por tu cuenta o usar nuestro servicio gratuito de asesoramiento hipotecario para que un experto lo haga por ti.
Nuestro consejo en Rankia:
Antes de acudir directamente a un banco, te recomendamos comparar y ver cuáles aceptan hipotecas de bajo importe, en qué condiciones y con qué requisitos. En Rankia, te ofrecemos asesoramiento gratuito y personalizado para ayudarte a encontrar la hipoteca que se ajuste a tu situación específica. Puedes dejar tus datos y uno de nuestros asesores te contactará sin compromiso.
Encontrar hipotecas de bajo importe puede ser un desafío, pero no es imposible. Aunque las entidades financieras tienden a priorizar préstamos de mayor cuantía por su rentabilidad, aún existen opciones accesibles para quienes buscan financiamiento modesto. Analizar a fondo las condiciones, comparar ofertas hipotecarias más baratas y considerar alternativas puede marcar la diferencia. En este contexto, la paciencia, la planificación y una visión clara de las necesidades financieras son clave para asegurar una hipoteca adecuada.
¿Necesitas ayuda para decidir qué hipoteca te conviene más? ¡No dudes en contactarte con nosotros! Asesoramiento Hipotecario Rankia.
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