Adquirir un piso o casa propia es, para la mayoría de personas, la inversión más importante que realizará a lo largo de su vida. Si estás buscando financiación para adquirir tu vivienda, seguramente habrás comprobado que es más complicado encontrar una hipoteca de bajo importe, es decir, de menos de 80.000€ como referencia. Veamos a continuación qué entidades ofrecen hipotecas de bajo importe y cuál es el mínimo de financiación que concede cada una de ellas.
Hipotecas de bajo importe, ¿cambian sus condiciones?
Cabría pensar que, cuanta menos financiación solicitamos, menos arriesga el banco en la financiación otorgada. Eso es cierto si pedimos una cantidad relativamente pequeña respecto al valor de tasación.
A la hora de valorar la concesión de un préstamo hipotecario, las entidades financieras tienen en cuenta varios factores:
A la hora de valorar la concesión de un préstamo hipotecario, las entidades financieras tienen en cuenta varios factores:
- La solvencia del solicitante: Generalmente, los perfiles financieros que suelen tener mayores probabilidades de considerarse como "económicamente estables" serían: funcionarios, empresarios que aporten ahorros de más del 30% del valor de compraventa o clientes con la capacidad de generar ingresos. Es decir, aplicado a hipotecas de pequeño valor, tan interesante es un funcionario que solicita 80.000€ para adquirir una vivienda de 100.000€, como un emprendedor que precisa 80.000€ para financiar la adquisición de un inmueble de 300.000€.
- Características del bien inmueble que se hipoteca: La relación entre el importe financiado y el valor de tasación sobre el inmueble. Es decir, es mucho mejor para el prestamista crediticio que el cliente pida 80.000€ y la garantía real tenga un valor de tasación de 300.000€ que de 100.000€.
- El importe financiado y el precio que cobra la entidad bancaria por comisiones e intereses: El interés del banco es conceder un importe elevado y ganar lo máximo posible por ello. Para una hipoteca de 80.000€, a devolver en 25 años y a un interés nominal fijo del 3%, el cliente acaba pagando 33.810€ en concepto de intereses. Si el importe concedido es del triple (240.000€), el banco gana el triple en concepto de intereses (101.431€).
¿Qué hipotecado es más atractivo para el banco? Como es lógico, desde el punto de vista del banco, prefieren centrar los costes de la operación en una hipoteca que les vaya a reportar más ingresos. Esto siempre que la solvencia y el bien hipotecado cumplan con sus exigencias.
Recordemos que hoy en día es el banco el que asume los costes de estudio y constitución de la hipoteca, por lo que la rentabilidad de su inversión es menor. Y es uno de los motivos que ha llevado a muchas de las entidades bancarias a establecer una hipoteca mínima de unos 100.000€, porque con una hipoteca menor, los intereses que ganarían serían muy bajos si, además, restamos los gastos derivados que le supone a la entidad el estudio y constitución de la hipoteca.
Aun así, hay ofertas disponibles para esas hipotecas de bajo importe, veamos a continuación algunas opciones.
Mejores hipotecas de bajo importe
A pesar de no existir una cantidad mínima establecido por ley para una hipoteca, pues esto representaría una pérdida para las entidades financieras, algunos bancos han establecido un importe mínimo entre 30.000€ y 80.000€. Algunos incluso tienen un importe mínimo de hipoteca de 100.000€ o incluso 120.000€. Es por ello que es más complicado encontrar hipotecas de bajo importe. No obstante, en el mercado contamos algunas opciones:
Hipoteca BBVA
Algunas de las características para optar a la hipoteca si se solicitan 32.000€ a 25 años, son:
- Tipo de Interés: con bonificación, desde 2,55% TIN (7,21% TAE); sin bonificación, desde 3,55% TIN (6,33% TAE).
- Comisiones: Sin comisiones.
- Financiación mínimo: 32.000 €
- Plazos: hasta 30 años.
Hipoteca Abanca
Algunas de las características para optar a la hipoteca para un importe de 150.000€ y un plazo de 25 años, son:
- Interés: 2,90% TIN con bonificación (4,80% TAE); 3,90%TIN sin bonificación (4,45% TAE).
- Comisiones: Sin comisiones.
- Financiación mínima: 50.000€, aunque para una hipoteca de importe menor a 100.000€ hay que cumplir unos requisitos más estrictos.
- Plazos: hasta 30 años.
Hipoteca Fija Mari Carmen
- ¡El tipo de interés no depende del plazo!
- Asume el coste de tasación
- Apto para todo el territorio español excepto Galicia
Cuota
684,31 €*
hasta
763,06 €
Hipoteca Santander
Algunas de las características para optar a la hipoteca, son:
- Ingresos mensuales mínimos: sin ingreso mínimo*
- Interés: desde 2,70% TIN los primeros 6 meses y 3,70% TIN en adelante (3,90% TAE) sin bonificación. Con bonificación, 2,70% nominal a partir del séptimo mes.
- TAE: con bonificación desde 3,39% TAE, sin bonificación 4,10% TAE.
- Comisiones: Comisión por amortización parcial y total del 2% los primeros 10 años, 1,5% el resto de años.
- Financiación mínima: 30.000€
- Plazos: hasta 30 años.
Hipoteca Fija Online Bonificada de Banco Santander
- Sin comisión de apertura
- Hipoteca 100% online
- Con la ayuda de un gestor personal especializado
Cuota
703,54 €*
hasta
703,54 €
En conclusión, encontrar hipotecas de bajo importe puede ser un desafío, pero no es imposible. Aunque las entidades financieras tienden a priorizar préstamos de mayor cuantía por su rentabilidad, aún existen opciones accesibles para quienes buscan financiamiento modesto. Analizar a fondo las condiciones, comparar ofertas y considerar alternativas puede marcar la diferencia. En este contexto, la paciencia, la planificación y una visión clara de las necesidades financieras son clave para asegurar una hipoteca adecuada y sostenible.
¿Necesitas ayuda para decidir qué hipoteca te conviene más? ¡No dudes en contactarte con nosotros! Asesoramiento Hipotecario Rankia.
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