El mercado hipotecario español se encuentra en plena evolución, con una oferta cada vez más diversificada y exigente por parte de los bancos. Para facilitarte la decisión, si estás buscando financiación para adquirir una vivienda, en este artículo te presentamos los bancos que más hipotecas conceden en España, qué entidades asumen más riesgo, las mejores hipotecas este año y cómo funciona la gestión de moratorias hipotecarias.
¿Cuáles son los bancos que más hipotecas conceden en España?
Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) y análisis sectoriales, los bancos líderes en concesión de hipotecas en España actualmente son:
Unicaja y Sabadell encabezan el ranking nacional con el mayor porcentaje de exposición hipotecaria respecto a su cartera de crédito, seguidos de CaixaBank y Bankinter. Además, Santander y BBVA figuran entre las entidades más relevantes por volumen absoluto de hipotecas concedidas.
Banco |
% de hipotecas sobre el total de préstamos |
|---|---|
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57% |
 |
47% |
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41% |
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40% |
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35% |
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30% |
Bancos con mayor exposición y riesgo de impago hipotecario
Determinar qué bancos tienen mayor riesgo por impago de hipotecas es crucial tanto para el sector financiero como para los clientes que buscan seguridad a largo plazo. Las entidades con mayor porcentaje de su cartera dedicada a hipotecas asumen un mayor riesgo si aumentan las dificultades de pago entre los clientes.
Actualmente, destaca la elevada exposición de Unicaja y Banco Sabadell, aunque la tasa real de morosidad hipotecaria en España se mantiene controlada gracias al endurecimiento de condiciones y la mejora de la calidad crediticia tras las reformas del sector.
¿Cómo solicitar una moratoria hipotecaria en caso de que no puedas pagar la mensualidad de la hipoteca?
La moratoria hipotecaria es una medida para ayudar a familias que atraviesan dificultades económicas y no pueden afrontar temporalmente el pago de la cuota hipotecaria.
- Solicitantes: Hogares en situación de vulnerabilidad económica, paro o reducción de ingresos
- Requisitos principales: Límite de ingresos, porcentaje de la cuota sobre renta, hipoteca firmada antes de 31/12/2022.
- Plazo de la moratoria: Hasta 3 meses, según normativa vigente.
- Documentación: Certificados de ingresos, situación laboral, justificación del impago.
Requisitos y pasos clave para solicitar una hipoteca
Antes de firmar una hipoteca, es importante conocer todos los requisitos y trámites obligatorios para que tu solicitud avance y la concesión sea más probable. A continuación, te mostramos la documentación imprescindible, los pasos que debes seguir y cómo puedes mejorar tu perfil financiero.
- Documentación necesaria: DNI, contrato de trabajo, nóminas, IRPF, vida laboral, justificante de ahorro, tasación vivienda.
- Pasos recomendados: Comparar hipotecas online, simular tu cuota hipotecaria, optimizar tu solvencia, presentar solicitud y esperar estudio de riesgos por parte del banco.
- Consejos para aprobación: Elige productos vinculados que bonifiquen tu TAE, mantén un buen historial crediticio y prepara todos los documentos antes de la cita.
Consejos para elegir la mejor hipoteca
Tomar una buena decisión sobre tu futura hipoteca implica analizar muchos factores clave: tipo de interés, condiciones de bonificación, duración, productos vinculados y comisiones. Aquí te dejamos los consejos más importantes para que contrates una hipoteca con seguridad, transparencia y ahorro.
- Compara hipotecas fijas, variables y mixtas según estabilidad y evolución del Euríbor.
- Analiza el TIN, TAE y el plazo de amortización.
- Consulta si hay comisión de apertura, cancelación o subrogación.
- Usa un comparador de hipotecas online y revisa los rankings actualizados cada mes.
- Pregunta por ofertas para hipotecas para jóvenes, hipotecas para funcionarios y viviendas protegidas.
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