¿Quieres pagar menos por tu hipoteca cada mes? La subrogación hipotecaria te permite llevar tu préstamo hipotecario a otro banco con un interés más bajo y condiciones más flexibles.
- 🥇 Hipoteca fija Sabadell (2.75% TIN - 3.43% TAE)
- 🥈 Hipoteca variable ING (Tipos de interés personalizables)
- 🥉 Hipoteca fija Unicaja (3.20% TIN - 4.19% TAE)
Si quieres saber cuáles son los mejores bancos para subrogar tu hipoteca, te hemos preparado un análisis para que elijas la mejor opción y tu bolsillo lo agradezca.
Mejores hipotecas fijas para subrogación en febrero 2026
Aquí te dejamos un ranking de las mejores hipotecas fijas para subrogación con los bancos que te permiten cambiar tu hipoteca con el objetivo de mejorar tus condiciones actuales.
Banco |
%TIN Bonificado
|
%TAE Bonificado
|
Vinculaciones |
👉 Sabadell
|
Desde 2.75% Calcular cuota |
3.58% |
Nómina + seguros |
👉 ING
|
Personalizable Calcular cuota |
Personalizable |
Nómina + seguros |
👉 Unicaja
|
3.05% primer semestre / 3.00% resto |
3.99% |
Nómina + seguros + tarjeta |
👉 Ibercaja
|
2.15% TIN |
3.10% |
Nómina + seguros + plan pensiones |
3.50% TIN |
3.97% |
Nómina + seguros + plan pensiones |
|
👉 BBVA
|
2,70% |
3,67% |
Nómina + seguros |
Mejores hipotecas variables para subrogación en 2026
Te mostramos una comparativa con las mejores hipotecas variables para subrogación, una alternativa para quienes desean reducir su cuota mensual aprovechando la evolución del euríbor.
Banco |
%TIN Bonificado |
%TAE Bonificado |
Vinculaciones |
|---|---|---|---|
1,90 % TIN (primeros 3 años) / Euríbor +0,60 % resto |
3,48 % |
Nómina + Seguros de vida, hogar y protección total de pagos |
|
Euríbor + 0,49 % |
2,98 % |
Nómina (mín. 3.000 €/mes) + Seguro de hogar + Plan de pensiones/EPSV (2.400 €/año) |
|
Tipos personalizables |
Tipos personalizables |
Nómina + seguros |
|
Euríbor + 0,55 % |
3,58 % |
Nómina (>2.000 €/mes) + Tarjeta de crédito (mín. 1.200 €/año) + Seguros + Plan de pensiones |
|
Ibercaja |
Euríbor + 0,60 % |
3,55 % |
Nómina (mín. 2.500 €/mes entre titulares) + Seguros (hogar y vida) + Plan de aportación sistemática (mín. 75 €/mes) + Recibos domiciliados |
Mejores hipotecas mixtas para subrogación (febrero 2026)
Te ofrecemos una comparativa con las mejores hipotecas mixtas para subrogación, ideales para quienes quieren asegurarse unos años a tipo fijo y luego beneficiarse de un tramo variable con el euríbor.
Banco |
%TIN Bonificado / tramo fijo |
Condiciones tramo variable posterior |
Vinculaciones |
|---|---|---|---|
2,00 % TIN los primeros 3 años |
Euríbor + 0,75 % |
Bonificaciones: domiciliar la nómina + seguros de vida, hogar y protección de pagos. |
|
Tipos personalizables |
Tipos personalizables |
Vinculación: nómina, seguro de vida y seguro de hogar para obtener mejores condiciones. |
|
2,85 % TIN fijo durante los primeros 10 años |
Luego Euríbor + 0,95 % |
Requiere nómina mínima (≥ 2.000 €/mes) para las condiciones preferentes. |
|
Pibank |
2,15 % TIN fijo los primeros 3 años |
Luego Euríbor + 0,75 % |
No exige vinculaciones ni comisiones. |
¿Qué es una subrogación hipotecaria?
Subrogar tu hipoteca significa trasladar tu hipoteca actual de un banco a otro para mejorar sus condiciones. De esta forma, tu nueva entidad cancela la deuda con tu banco actual y pasa a ser la acreedora del préstamo, pero manteniendo la misma hipoteca sobre tu vivienda.
Este cambio te permite:
Este cambio te permite:
- Cambiar de una hipoteca variable a una fija o viceversa.
- Negociar mejores condiciones de subrogación hipotecaria, como un tipo de interés más bajo o menos productos vinculados.
- Alargar o acortar el plazo de amortización según tus necesidades.
En resumen, la subrogación hipotecaria es la forma más común de cambiar tu hipoteca de banco para acceder a un préstamo más barato y adaptado a tu perfil.
¿Qué tipos de subrogación existen?
Dentro de la subrogación hipotecaria, hay dos modalidades distintas, según quién realice el cambio dentro del contrato de la hipoteca.
- Subrogación del deudor: este tipo de subrogación, cambia la persona titular de la hipoteca. Es habitual en compraventas de vivienda: el comprador asume la hipoteca que tenía el vendedor, manteniendo las condiciones ya pactadas con el banco (tipo de interés, plazo, comisiones...)
- Subrogación del acreedor: Aquí, lo que cambia no es la persona, sino el banco con el que tienes la hipoteca. El deudor sigue siendo el mismo, pero traslada la hipoteca a otra entidad que ofrece mejores condiciones (intereses más bajos, menos comisiones, mejora del plazo...)
👉 Para comparar con otras opciones, te recomendamos leer novación vs. subrogación: diferencias y subrogación o cancelación: que conviene más
Requisitos de la subrogación hipotecaria
Aunque cada banco puede establecer sus propias condiciones, en general necesitarás cumplir con los siguientes requisitos para poder cambiar tu hipoteca a otra entidad.
- Estar al día en los pagos: El banco nuevo revisará tu historial. Si tienes retrasos o impagos en tu hipoteca actual, será muy difícil que acepten la subrogación.
- Buena situación financiera: Se valora tu nivel de ingresos, tu estabilidad laboral y tu capacidad de endeudamiento.
- Perfil crediticio favorable: Se analizará tu historial en ficheros de morosidad y tu comportamiento con otros créditos o préstamos.
- Valoración de la vivienda: El banco pedirá una tasación actualizada de la vivienda. Esto permite comprobar el valor del inmueble y calcular el riesgo hipotecario.
¿Por qué cambiar tu hipoteca de banco?
Cambiar tu hipoteca de banco, puede ser una de las mejores formas de reducir tu cuota mensual y mejorar las condiciones de tu préstamo hipotecario. Los bancos compiten por atraer nuevos clientes, y eso te permite acceder a tipos de interés más bajos, plazos de amortización más flexibles y menos comisiones.
Además, cambiar la hipoteca a otro banco no solo significa ahorrar dinero: también puede mejorar tu experiencia si buscas una entidad con mejor servicio al cliente y productos adaptados a tus necesidades.
Además, cambiar la hipoteca a otro banco no solo significa ahorrar dinero: también puede mejorar tu experiencia si buscas una entidad con mejor servicio al cliente y productos adaptados a tus necesidades.
Recuerda que desde Rankia te podemos ayudar. Nuestros asesores hipotecarios te ayudarán a comparar entre todas las entidades con el objetivo de conseguirte las mejores condiciones y de forma totalmente gratuita, ya que nos pagan los bancos.
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Ventajas de la subrogación de hipoteca
Las principales ventajas de subrogar una hipoteca son:
- ✅ Ahorro en la cuota mensual: al obtener un interés más bajo.
- ✅ Más flexibilidad: puedes ampliar o reducir el plazo de tu préstamo.
- ✅ Mejores condiciones financieras: eliminar comisiones o productos vinculados innecesarios.
- ✅ Mejor atención al cliente: cambiar de banco también puede mejorar tu experiencia.
📹 En este vídeo te explicamos las diferencias entre la subrogación y el cambio de hipoteca, dos opciones distintas para trasladar tu préstamo a otro banco y conseguir mejores condiciones. Verás qué gastos implica cada alternativa, en qué casos conviene una u otra y qué puntos debes valorar antes de decidir.
Ten en cuenta los gastos asociados
Antes de decidirte por subrogar tu hipoteca, debes conocer los gastos asociados al cambio de hipoteca, como la comisión por cancelación anticipada, y gastos de apertura de la nueva hipoteca, que debas asumir cuando firmas una nueva hipoteca en otro banco, como por ejemplo:
- Tasación de la vivienda: necesaria para que el nuevo banco valore la garantía hipotecaria.
- Gastos de notaría y registro de propiedad: aunque actualmente muchos bancos lo asumen para atraer clientes, es importante confirmarlo antes de firmar.
- Gestoría: algunas entidades incluyen la gestión de la documentación, aunque este coste puede estar cubierto por el banco.
Asegúrate también de considerar el gasto de los Productos vinculados: En la mayoría de los casos, si quieres conseguir una rebaja en el tipo de interés de tu nueva hipoteca, el banco te pedirá contratar productos adicionales. Los más habituales son:
- Seguro de hogar o seguro de vida.
- Domiciliar la nómina o recibos en la nueva entidad.
- Contratar tarjetas de crédito o planes de pensiones.
Preguntas frecuentes sobre la subrogación hipotecaria
El mejor banco para cambiar hipoteca dependerá de tu perfil (ingresos, plazo restante, vinculación actual). Bancos como Sabadell, ING y Unicaja destacan por ofrecer condiciones competitivas.
Conviene plantear la subrogación cuando:
- El Euríbor está al alza y quieres pasarte a una hipoteca fija.
- Encuentras un banco que te ofrece mejores condiciones de subrogación hipotecaria.
- No estás satisfecho con la atención de tu banco actual.
- Quieres reducir tu cuota mensual sin ampliar demasiado el plazo.
Sí. De hecho, uno de los principales motivos para cambiar de banco es pasar de una hipoteca variable a una fija, asegurándote una cuota estable durante toda la vida del préstamo.
El proceso de subrogación hipotecaria suele tardar entre 30 y 60 días, dependiendo de la agilidad de los bancos y de la documentación que presentes.
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