La gran banca española – CaixaBank, Santander, BBVA, Sabadell o Bankinter – han optado por eludir la guerra de los depósitos bancarios que sí están librando las entidades de menor tamaño. Sin embargo, todo podría cambiar de cara al próximo año. No solamente por lo que anunciaron los diferentes portavoces en las últimas ruedas de prensa de presentaciones de resultados, sino por una de las medidas del BCE. Por eso, hay que mirar de cerca esta situación para entender porqué la remuneración podría llegar a estos productos.
⭐️ Depósitos destacados
Algunos de los depósitos más destacados del momento, son:
Índice de riesgo 1/6. Sucursal y retención fiscal en España
Depósito Cuenta Facto a 12 meses
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TAE2,78%
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Por cada 10.000 €275 €
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Inversión minima5.000 €
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Fondo de garantíaItalia
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Cancelación anticipadaNo Permitida
1
/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
El reembolso, rescate o la devolución anticipada de una parte o de todo el principal invertido están sujetos a comisiones o penalizaciones.
Hasta un 2,25% TAE
Depósito 12 meses MyInvestor
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TAE2,25%
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Por cada 10.000 €225 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaEspaña
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Cancelación anticipadaPermitida
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TAE3,20%
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Por cada 10.000 €320 €
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Inversión minima20.000 €
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Fondo de garantíaItalia
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Cancelación anticipadaPermitida
Las medidas del BCE
EL BCE en su anterior postura monetaria lanzó una serie de medidas para impulsar el crecimiento y minimizar la crisis tras la pandemia. Entre estas medidas, se encuentra la llamada Targeted Long-Term Refinancing Operations o TLTRO. Esta apuesta, iniciada en el 2014, es una línea para surtir de liquidez a los bancos y acelerar las concesiones de crédito. Sin embargo, con el aumento de la inflación se ha apostado por dejar de lado esta vía.
El pasado mes de junio, los principales bancos españoles devolvieron 549.000 millones de euros prestados hace tres años al BCE. A pesar de ello, todavía cuentan con 83.000 millones en su haber, que deberán de devolver en los próximos meses.
Este suceso lo que provocará es una falta de liquidez en la banca, que actualmente contaba con exceso, y forzará a la remuneración de los depósitos para poder acceder a esa liquidez y seguir facilitando el crédito. Dicho de otra manera, tras devolver recientemente gran parte de las líneas TLTRO al BCE, que se dispusieron a partir de 2020 para paliar los efectos de la crisis del Covid-19. Esta señal podría acelerar la remuneración de los depósitos a los clientes por parte de los grandes bancos, con el consiguiente impacto en los márgenes de intereses.
El pasado mes de junio, los principales bancos españoles devolvieron 549.000 millones de euros prestados hace tres años al BCE. A pesar de ello, todavía cuentan con 83.000 millones en su haber, que deberán de devolver en los próximos meses.
Este suceso lo que provocará es una falta de liquidez en la banca, que actualmente contaba con exceso, y forzará a la remuneración de los depósitos para poder acceder a esa liquidez y seguir facilitando el crédito. Dicho de otra manera, tras devolver recientemente gran parte de las líneas TLTRO al BCE, que se dispusieron a partir de 2020 para paliar los efectos de la crisis del Covid-19. Esta señal podría acelerar la remuneración de los depósitos a los clientes por parte de los grandes bancos, con el consiguiente impacto en los márgenes de intereses.
No llegarán antes del 2024
Como se ha mencionado, los principales portavoces de los bancos españoles fueron preguntados a lo largo del mes de julio – coincidiendo con las presentaciones de resultados – sobre la posible llegada de los depósitos remunerados. Lo cierto es que, las respuestas fueron muy cautelosas y aseguraron que estos productos no llegarían en 2023, pero dejaron la puerta abierta a que llegase en 2024. Por ahora, estas entidades continúan apostando por las cuentas remuneradas y por los fondos monetarios o garantizados. Sin embargo, ninguna de esas dos soluciones les serviría para cubrir esa posible necesidad de liquidez en los próximos meses.
La banca en buen estado de salud
José Luis Cortina, presidente de NEOVANTAS, afirma que los buenos datos sobre los beneficios empresariales de la banca “seguirán dando alegrías a la banca hasta final de año, haciendo que varias de estas grandes entidades alcancen unos beneficios nunca vistos en su historia, alcanzando una rentabilidad que, por primera vez, logra cubrir el coste de capital desde la crisis financiera de 2008”. Un buen dato, que unido a la devolución de las líneas TLTRO podrían hacer que la remuneración de los depósitos esté más cerca.
En resumen, la banca española líder, incluyendo CaixaBank, Santander, BBVA, Sabadell y Bankinter, ha evitado la competencia de los depósitos bancarios, pero la devolución de préstamos al BCE y la necesidad de liquidez podrían cambiar esto en 2024. A pesar de su salud financiera, podrían ofrecer depósitos remunerados para mantener su rentabilidad.
En resumen, la banca española líder, incluyendo CaixaBank, Santander, BBVA, Sabadell y Bankinter, ha evitado la competencia de los depósitos bancarios, pero la devolución de préstamos al BCE y la necesidad de liquidez podrían cambiar esto en 2024. A pesar de su salud financiera, podrían ofrecer depósitos remunerados para mantener su rentabilidad.
