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Qué interés dan los bancos a plazo fijo

El interés por el ahorro sigue creciendo y son más las entidades que están ofreciente rentabilidades interesantes en sus plazos fijos. Descubre las mejores ofertas de los bancos a plazo fijo.
Antes de comenzar, es importante que sepas que un depósito a plazo fijo es un producto que contratas con una entidad bancaria, en el que depositas una cantidad de dinero fija, por un plazo de tiempo establecido y  un tipo de interés que se conocerá desde un principio. En este caso, los intereses a plazo fijo no varían a lo largo de todo el período en el que se mantenga depositado el dinero. A continuación conocerás sobre qué interés dan los bancos a plazo fijo.

Interés que dan los bancos

Lo cierto es que si estás buscando el mejor depósito y con el que te puedas llevar una mayor rentabilidad, es normal que te preguntes que interés dan los bancos, para conseguir que tus ahorros crezcan lo máximo posible. Veamos qué interés a plazo dan los bancos con algunos ejemplos que te hemos preparado:

Plan inversión a 12 meses Freedom24
8.75
Plan inversión a 12 meses Freedom24
Rentabilidad:
TAE 5,10%
Intereses
510 €
Depósito Cuenta Facto a 3 meses
8.5
Depósito Cuenta Facto a 3 meses
Rentabilidad:
TAE 3,55%
Intereses
88 €
Depósito a 6 meses Triodos Bank
8.0
Depósito a 6 meses Triodos Bank
Rentabilidad:
TAE 2,40%
Intereses
120 €

 

Qué interés dan los bancos a plazo fijo

Cuando se opta por invertir parte de los ahorros, el banco devuelve tanto el capital inicial como los intereses generados. Es decir, se trata de intereses a pagar en el plazo de tiempo estipulado inicialmente y en función de este tipo de interés (que viene establecido por la entidad financiera) se obtendrá una rentabilidad menor o mayor del dinero invertido.

Para ello, recuerda que se debe dar una liquidación de intereses, la cual se puede realizar en los siguientes períodos de tiempo dependiendo del producto a invertir: mensual, trimestral, semestral, anual y a vencimiento.

🚨 Ahora bien, para conocer qué interés dan los bancos a plazo fijo en España, podrás usar como referencia varios datos: las cifras que publica regularmente el Banco de España, en este caso, el interés medio que dan los bancos por un plazo fijo se sitúa en 2,38% actualmente, habiendo bajado desde febrero (2,42%). Aunque este es un cálculo medio de los depósitos existentes en España, pero no tiene en cuenta aquellos que son de fuera del país.

Mejores intereses a plazo fijo

Actualmente, la máxima rentabilidad a obtener con los intereses bancarios a plazo fijo está entre el 1% y algo más del 2%. Es importante destacar que las principales entidades del país no se caracterizan por ser las que mayor rentabilidad ofrecen. Más bien, es lo opuesto a ello. Pero podemos encontrar buenas rentabilidades en empresas Fintechs o en la banca europea online.

Mejores intereses a plazo fijo en España

Estos son algunas de las mejores ofertas a plazo fijo en bancos que sean españoles o que tengan sede en España, te animamos a continuar comparando entre todas las opciones y escoger la que más intereses te dé a un plazo fijo.

Depósito 12 meses MyInvestor
9.0
Depósito 12 meses MyInvestor
Rentabilidad:
TAE 2,25%
Intereses
225 €
Depósito Tú+ 24 meses de Renault Bank
8.5
Depósito Tú+ 24 meses de Renault Bank
Rentabilidad:
TAE 2,88%
Intereses
576 €
Cuenta remunerada Trade Republic
Cuenta remunerada Trade Republic
Comisiones:
0,00 EUR
Rentabilidad:
TAE 3,00%
Tarjetas gratuitas:
Débito
3% TAE sobre tu efectivo

 Depósito 3.0 a 12 meses Mediolanum 

 
Banco Mediolanum ofrece un depósito a 12 meses con una rentabilidad del 3% TAE (2,96% TIN anual). Está disponible hasta el 31 de diciembre de 2024 o hasta agotar la disponibilidad (150 millones de euros). La inversión mínima es de 10.000 €, y el máximo es de 100.000 €. Requiere capital nuevo, que debe permanecer en la entidad hasta el vencimiento. Los intereses son mensuales.

El depósito permite rescatar parcial o totalmente el capital depositado antes del vencimiento sin penalización, siempre que lo destine a la adquisición de una vivienda con hipoteca en Banco Mediolanum, o bien para invertir en productos gestionados de la entidad (mínimo por el mismo importe rescatado). Se podrá hacer un único rescate parcial durante la vigencia del producto, a partir del cuarto mes y siempre que el saldo resultante en el depósito, una vez realizado el rescate, no sea inferior a 5.000€.
En caso de que el cliente realice un rescate parcial o total, y cumpla con las condiciones a vencimiento, de tener un patrimonio gestionado como primer titular igual o superior a 3.000 € en la Entidad, o bien tenga domiciliada la nómina o pensión (mínimo 700 € y a cierre del mes anterior al vencimiento del depósito), este tendrá en ambos casos una penalización de la mitad de los intereses abonados y con las retenciones debidas. Si el cliente realiza un rescate parcial o total, y no cumple con las condiciones explicadas, recibirá en ambos casos una penalización correspondiente a la totalidad de intereses recibidos y se aplicarán las debidas retenciones. En cualquiera de los casos que deriven en una penalización, le serán imputados al cliente los rendimientos brutos recibidos desde el inicio del depósito y hasta la fecha de rescate o vencimiento, siendo la diferencia entre el importe abonado al cliente y la penalización aplicada, la retención fiscal que la entidad está obligada a realizar en cumplimiento de la normativa vigente en materia fiscal o tributaria. En caso de no cumplir con las condiciones a vencimiento del depósito, Banco Mediolanum penalizará al cliente con la totalidad de los intereses generados.

 

Mejores intereses a plazo fijo fuera de España

Estas son algunas de las mejores ofertas de depósitos a plazo fijo europeos del mercado, ¿por qué ofrecen más intereses fuera que nacionalmente? De momento, puedes comprobar un listado de aquellos que te destacamos por su alto rendimiento:
1 /6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
El reembolso, rescate o la devolución anticipada de una parte o de todo el principal invertido están sujetos a comisiones o penalizaciones.
Hasta un 2,40% TAE
Depósito a 6 meses Triodos Bank
  • TAE
    2,40%
  • Por cada 10.000 €
    120 €
  • Inversión minima
    3.000 €
  • Fondo de garantía
    Países Bajos (Holanda)
  • Cancelación anticipada
    Permitida
  • TAE
    2,80%
  • Por cada 10.000 €
    280 €
  • Inversión minima
    10.000 €
  • Fondo de garantía
    Portugal
  • Cancelación anticipada
    No Permitida
  • TAE
    3,22%
  • Por cada 10.000 €
    480 €
  • Inversión minima
  • Fondo de garantía
    Lituania
  • Cancelación anticipada
    No Permitida
1 /6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
La venta o cancelacón anticipada no es posible o puede implicar pérdidas relevantes.
Depósito a 12 meses Banca Progetto
  • TAE
    3,00%
  • Por cada 10.000 €
    300 €
  • Inversión minima
    10.000 €
  • Fondo de garantía
    Italia
  • Cancelación anticipada
    No Permitida
  

Aspectos a tener en cuenta al contratar un depósito a plazo fijo

Al momento de pensar en invertir tus ahorros, es esencial que tengas en cuenta que en sí no hay un banco que dé más interés en depósitos a plazo fijo; lo importante es que se preste total atención a las características del depósito a contratar, y además, al ser un producto tan usado, está claro que el depósito tiene varias ventajas y desventajas que tienes que tener en cuenta.

  • El plazo del depósito
  • Las penalizaciones por cancelación anticipada
  • Si se permite la cancelación anticipada
  • La rentabilidad y la liquidación de intereses
  • El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)
  • Los regalos de bienvenida
  • La vinculación exigida.

Finalmente, ten presente algunas desventajas del plazo fijo, como lo son:
  •  El dinero permanece inaccesible durante todo el plazo
  •  Suelen exigir cantidades mínimas 
  •  Son menos rentables que otros productos más arriesgados.

Recuerda que lo podrás consultar de forma más detallada y actualizada en el Banco de España, pero también piensa que no solo basta con saber cuánto interés te darán, si no otros aspectos. Por ejemplo, como te comentábamos, ten en cuenta el plazo de liquidación de tu depósito a la hora de contratarlo, o si tiene cancelación sin penalizaciones. 

Bancos que dan más interés

Si piensas en contratar un depósito, te interesará saber qué bancos dan más interés por tu dinero:


Alternativas a los depósitos a plazo Fijo

Una de las alternativas que ofrece la banca tradicional, son las cuentas de ahorro y cuentas remuneradas. Estas cuentas te permiten incrementar tus ahorros sin necesidad de tener el dinero paralizado como es el caso de los depósitos, a través de estas cuentas, podemos disponer y sacar el dinero en cualquier momento sin penalización.

Cuentas de remuneradas y de ahorro destacadas

Estos son algunas de las mejores cuentas remuneradas y mejores cuentas de ahorro, que encontramos actualmente.
1 /6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
3% TAE sobre tu efectivo
Cuenta remunerada Trade Republic
  • Comisiones
    0,00 EUR
  • TAE (%)
    3,00
  • Devolución de recibos
    No
  • Transferencias gratuitas
    No
  • Regalos
    No
  • Comisiones
    0,00 EUR
  • TAE (%)
    2,80
  • Devolución de recibos
    No
  • Transferencias gratuitas
    No
  • Regalos

 

Preguntas frecuentes sobre el interés a plazo fijo

A continuación resolveremos algunas de las preguntas frecuentes relacionadas con los depósitos con un interés a plazo fijo: 

¿Qué bancos dan más interés a plazo fijo?

Como hemos mencionado con anterioridad entre los bancos con mayor rentabilidad en sus depósitos a plazo fijo, destacan: depósitos de Raisin, Renault Bank, MyInvestor, Trade Republic, entre otros. 

¿Cuánto renta 100.000 euros a plazo fijo?

Lo cierto es que antes de hablar de la rentabilidad de un depósito a plazo fijo en que vayas a invertir 100.00 euros, hay que tener en cuenta ciertos aspectos, como por ejemplo; los plazos de inversión o bien el interés que te darán por tu depósito. En este caso; vamos a poner un ejemplo, supongamos que inviertes 100.000 euros en un depósito de Haitong Bank que tiene una rentabilidad de 3,55% TAE en un plazo de 12 meses. Entonces la rentabilidad que obtendrás será de 3.550 euros en un año. 

 
Planes de Ahorro Freedom24

Si estás buscando hacer crecer tus ahorros, los Planes de ahorro a plazo fijo de Freedom24 son una excelente opción . Te dejo algunas de sus características más interesantes:

  • Consigue hasta un 5,1%
  • Se ofrecen colocaciones a interés fijo a 3, 6 y 12 meses
  • Retirada al vencimiento del plazo fijo y retirada anticipada sin penalizaciones
  • Importe mínimo 1.000 € y sin importe máximo
  • El interés está vinculado a la tasa EURIBOR. Consulta la página web de Freedom24 para conocer la tasa actual.
  1. en respuesta a Enrique Roca
    -
    #8
    11/10/24 16:03
    que se lo pregunten al que trajo la corrupción a gran escala a este país, Felipe González 


  2. en respuesta a Vaya2009
    -
    #7
    11/10/24 16:00
    Vuelvo a responder, María Nico fue un mentiroso compulsivo al igual que Zapatitos al igual que ésta mente perversa que nos gobierna, gracias a Zapatero que como dije y sigo diciendo que cualquier matao que entraba en una caja de ahorros se le daba el 120% y sabe por qué los llamo mataos porque cobraban 893 euros los avalaba otro de fuera de este país cobrando 950euros mes previo pago de cierta cantidad de dinero sólo se una cantidad 3000 euros le pidió el avalista al avalado antes de entrar a firmar la hipoteca en el despacho de un director estando el notario allí, y digo que el que empezó todo el pufo del ladrillazo fue Aznar, pero la quiebra la remató Zapatitos por permitir dar el 120% del valor de las hipotecas a gentes que si pagaban el recibo no les llegaba para comer, cuando estalló el ladrillazo los mataos de las hipotecas el 90% sudamericanos, se marcharon a su país dejándonos a los españolitos la hipoteca para que se lo pagasemos los de siempre, y si no hubiera pedido María Nico el mentiroso compulsivo los 62000 milloncitos Vd. Hubiera ido a la caja de ahorros a sacar su dinero y no le hubieran dado ni una porque estaban todas quebradas o semi quebradas, ahora hay un fondo de garantía limitado pero si quebrasen los bancos lo que no cuentan es que tendrian hasta 20 años para devolver el dinero. por cierto cada español tenemos una deuda pública de más de 40.000 euros hay que darle en parte las gracias a la generosidad de Pedro Sánchez. 

  3. en respuesta a Earagon59
    -
    #6
    11/10/24 08:07
    Buenos días Earagon59:
    Independientemente de lo que pidiera Marianico y para quién lo pidiera, los contribuyentes somos los que estamos soportando la deuda y ese gobierno fue el que se comprometió a que al contribuyente no le iba a costar un duro, cuando no se lleva a cabo algo que se promete, es como una bola de nieve, que rueda, rueda y cada vez se hace más grande.
    No hablé de hipotecas ni prestamos, sino de la deuda que nos dejó el mencionado Marianico
    Dices:
     bajo el mandato de Zapatero que permitió dar el 120% a cualquier matao que entraba a una caja de ahorros para pedir una hipoteca, 
    ¿A caso la ciudadanía, no tiene derecho a solicitar prestamos, aunque tu los llames "mataos" ?
    Hubo una época..... en la que el propio banco, no el representante del gobierno, al pedir una hipoteca para la vivienda, te ofrecían un aumento de deuda para amueblarla e incluso para comprarte un coche nuevo.
    No lo pedía el "matao" que solicitaba el prestamo hipotecario, se le ofrecía el banco/caja 
    ¿Gratis? Noooo
    Siempre para sacar "más tajada" de intereses y deuda para ese "matao" que tu llamas
    Y generalizando, aunque no me gusta, en este caso sí aplico esa generalización, todo aquel que pedía un préstamo/hipoteca para la compra de su vivienda, lo hacía con la seguridad de que podía pagarlo, pero la vida da muchas vueltas y hay situaciones que no esperas aunque pueden llegar como quedarte sin trabajo, único medio que tiene el ciudadanito de a pie para hacer frente a sus pagos.
    Saludos

  4. en respuesta a Vaya2009
    -
    #5
    10/10/24 23:20
    bueno el rescate que pidió Marianico, fue para las cajas de ahorro, todas dirigidas por políticos de diferentes nombres, que quebraron bajo el mandato de Zapatero que permitió dar el 120% a cualquier matao que entraba a una caja de ahorros para pedir una hipoteca, aparte de los cuentos de millones dados a empresarios amiguetes que curiosamente quebraron y habian avalado con dos duros.
  5. #3
    Ant2020
    02/06/23 22:33
    Ahora Myinvestor también ofrece depósitos a 6 o 12 meses al 3% TAE. Son cancelables en caso que necesites antes tu dinero, sin penalización del capital, únicamente los intereses.
  6. en respuesta a Enrique Roca
    -
    #2
    29/12/22 08:53
    Copio y pego del articulo de cinco dias del País, puedes ver el articulo entero en:
    https://cincodias.elpais.com/cincodias/2022/06/08/economia/1654700766_938179.html
    << Mariano Rajoy, defendía en la sesión de control que el rescate a la banca "lo pagarían los propios bancos". El ministro de Economía, Luis de Guindos, afirmaba que no tendría "un coste para los contribuyentes españoles". Y la vicepresidenta, Soraya Sánchez de Santamaría, aseguraba que el rescate no le costaría "ni un euro al contribuyente".>>
    Hoy en día según el El FROB calcula que solo se han recuperado unos 6.000 millones de los 58.000 que España inyectó en el sector financiero

    Independientemente del gobierno que se encuentre en el poder, la banca siempre gana
    Saludos



  7. Enrique Roca
    #1
    16/12/22 20:34
    Los grandes no conocen el plazo fijo y después se quejan de los impuestos.....Jamás ganan los bancos tanto como con los gobiernos socialistas ya que la morosidad vía ICO la pagamos entre todos.
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