Antes de comenzar, es importante que sepas que un depósito a plazo fijo es un producto que contratas con una entidad bancaria, en el que depositas una cantidad de dinero fija, por un plazo de tiempo establecido y un tipo de interés que se conocerá desde un principio. En este caso, los intereses a plazo fijo no varían a lo largo de todo el período en el que se mantenga depositado el dinero. A continuación conocerás sobre qué interés dan los bancos a plazo fijo.
Interés que dan los bancos
Lo cierto es que si estás buscando el mejor depósito y con el que te puedas llevar una mayor rentabilidad, es normal que te preguntes que interés dan los bancos, para conseguir que tus ahorros crezcan lo máximo posible. Veamos qué interés a plazo dan los bancos con algunos ejemplos que te hemos preparado:
8.75
Plan inversión a 12 meses Freedom24
8.5
Depósito Cuenta Facto a 3 meses
8.0
Depósito a 6 meses Triodos Bank
- Rentabilidad:
- TAE 5,10%
Intereses
510 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,55%
Intereses
88 €
- Rentabilidad:
- TAE 2,40%
Intereses
120 €
Qué interés dan los bancos a plazo fijo
Cuando se opta por invertir parte de los ahorros, el banco devuelve tanto el capital inicial como los intereses generados. Es decir, se trata de intereses a pagar en el plazo de tiempo estipulado inicialmente y en función de este tipo de interés (que viene establecido por la entidad financiera) se obtendrá una rentabilidad menor o mayor del dinero invertido.
Para ello, recuerda que se debe dar una liquidación de intereses, la cual se puede realizar en los siguientes períodos de tiempo dependiendo del producto a invertir: mensual, trimestral, semestral, anual y a vencimiento.
🚨 Ahora bien, para conocer qué interés dan los bancos a plazo fijo en España, podrás usar como referencia varios datos: las cifras que publica regularmente el Banco de España, en este caso, el interés medio que dan los bancos por un plazo fijo se sitúa en 2,38% actualmente, habiendo bajado desde febrero (2,42%). Aunque este es un cálculo medio de los depósitos existentes en España, pero no tiene en cuenta aquellos que son de fuera del país.
Mejores intereses a plazo fijo
Actualmente, la máxima rentabilidad a obtener con los intereses bancarios a plazo fijo está entre el 1% y algo más del 2%. Es importante destacar que las principales entidades del país no se caracterizan por ser las que mayor rentabilidad ofrecen. Más bien, es lo opuesto a ello. Pero podemos encontrar buenas rentabilidades en empresas Fintechs o en la banca europea online.
Mejores intereses a plazo fijo en España
Estos son algunas de las mejores ofertas a plazo fijo en bancos que sean españoles o que tengan sede en España, te animamos a continuar comparando entre todas las opciones y escoger la que más intereses te dé a un plazo fijo.
9.0
Depósito 12 meses MyInvestor
8.5
Depósito Tú+ 24 meses de Renault Bank
Cuenta remunerada Trade Republic
- Rentabilidad:
- TAE 2,25%
Intereses
225 €
- Rentabilidad:
- TAE 2,88%
Intereses
576 €
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 3,00%
- Tarjetas gratuitas:
- Débito
Depósito 3.0 a 12 meses Mediolanum
Banco Mediolanum ofrece un depósito a 12 meses con una rentabilidad del 3% TAE (2,96% TIN anual). Está disponible hasta el 31 de diciembre de 2024 o hasta agotar la disponibilidad (150 millones de euros). La inversión mínima es de 10.000 €, y el máximo es de 100.000 €. Requiere capital nuevo, que debe permanecer en la entidad hasta el vencimiento. Los intereses son mensuales.
El depósito permite rescatar parcial o totalmente el capital depositado antes del vencimiento sin penalización, siempre que lo destine a la adquisición de una vivienda con hipoteca en Banco Mediolanum, o bien para invertir en productos gestionados de la entidad (mínimo por el mismo importe rescatado). Se podrá hacer un único rescate parcial durante la vigencia del producto, a partir del cuarto mes y siempre que el saldo resultante en el depósito, una vez realizado el rescate, no sea inferior a 5.000€.
En caso de que el cliente realice un rescate parcial o total, y cumpla con las condiciones a vencimiento, de tener un patrimonio gestionado como primer titular igual o superior a 3.000 € en la Entidad, o bien tenga domiciliada la nómina o pensión (mínimo 700 € y a cierre del mes anterior al vencimiento del depósito), este tendrá en ambos casos una penalización de la mitad de los intereses abonados y con las retenciones debidas. Si el cliente realiza un rescate parcial o total, y no cumple con las condiciones explicadas, recibirá en ambos casos una penalización correspondiente a la totalidad de intereses recibidos y se aplicarán las debidas retenciones. En cualquiera de los casos que deriven en una penalización, le serán imputados al cliente los rendimientos brutos recibidos desde el inicio del depósito y hasta la fecha de rescate o vencimiento, siendo la diferencia entre el importe abonado al cliente y la penalización aplicada, la retención fiscal que la entidad está obligada a realizar en cumplimiento de la normativa vigente en materia fiscal o tributaria. En caso de no cumplir con las condiciones a vencimiento del depósito, Banco Mediolanum penalizará al cliente con la totalidad de los intereses generados.
Mejores intereses a plazo fijo fuera de España
Estas son algunas de las mejores ofertas de depósitos a plazo fijo europeos del mercado, ¿por qué ofrecen más intereses fuera que nacionalmente? De momento, puedes comprobar un listado de aquellos que te destacamos por su alto rendimiento:
1
/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
El reembolso, rescate o la devolución anticipada de una parte o de todo el principal invertido están sujetos a comisiones o penalizaciones.
Hasta un 2,40% TAE
Depósito a 6 meses Triodos Bank
-
TAE2,40%
-
Por cada 10.000 €120 €
-
Inversión minima3.000 €
-
Fondo de garantíaPaíses Bajos (Holanda)
-
Cancelación anticipadaPermitida
-
TAE2,80%
-
Por cada 10.000 €280 €
-
Inversión minima10.000 €
-
Fondo de garantíaPortugal
-
Cancelación anticipadaNo Permitida
-
TAE3,22%
-
Por cada 10.000 €480 €
-
Inversión minima
-
Fondo de garantíaLituania
-
Cancelación anticipadaNo Permitida
1
/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
La venta o cancelacón anticipada no es posible o puede implicar pérdidas relevantes.
-
TAE3,00%
-
Por cada 10.000 €300 €
-
Inversión minima10.000 €
-
Fondo de garantíaItalia
-
Cancelación anticipadaNo Permitida
Aspectos a tener en cuenta al contratar un depósito a plazo fijo
Al momento de pensar en invertir tus ahorros, es esencial que tengas en cuenta que en sí no hay un banco que dé más interés en depósitos a plazo fijo; lo importante es que se preste total atención a las características del depósito a contratar, y además, al ser un producto tan usado, está claro que el depósito tiene varias ventajas y desventajas que tienes que tener en cuenta.
- El plazo del depósito
- Las penalizaciones por cancelación anticipada
- Si se permite la cancelación anticipada
- La rentabilidad y la liquidación de intereses
- El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)
- Los regalos de bienvenida
- La vinculación exigida.
Finalmente, ten presente algunas desventajas del plazo fijo, como lo son:
- El dinero permanece inaccesible durante todo el plazo
- Suelen exigir cantidades mínimas
- Son menos rentables que otros productos más arriesgados.
Recuerda que lo podrás consultar de forma más detallada y actualizada en el Banco de España, pero también piensa que no solo basta con saber cuánto interés te darán, si no otros aspectos. Por ejemplo, como te comentábamos, ten en cuenta el plazo de liquidación de tu depósito a la hora de contratarlo, o si tiene cancelación sin penalizaciones.
Bancos que dan más interés
Si piensas en contratar un depósito, te interesará saber qué bancos dan más interés por tu dinero:
Alternativas a los depósitos a plazo Fijo
Una de las alternativas que ofrece la banca tradicional, son las cuentas de ahorro y cuentas remuneradas. Estas cuentas te permiten incrementar tus ahorros sin necesidad de tener el dinero paralizado como es el caso de los depósitos, a través de estas cuentas, podemos disponer y sacar el dinero en cualquier momento sin penalización.
Cuentas de remuneradas y de ahorro destacadas
Estos son algunas de las mejores cuentas remuneradas y mejores cuentas de ahorro, que encontramos actualmente.
1
/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
3% TAE sobre tu efectivo
Cuenta remunerada Trade Republic
-
Comisiones0,00 EUR
-
TAE (%)3,00
-
Devolución de recibosNo
-
Transferencias gratuitasNo
-
RegalosNo
-
Comisiones0,00 EUR
-
TAE (%)2,80
-
Devolución de recibosNo
-
Transferencias gratuitasNo
-
Regalos
Preguntas frecuentes sobre el interés a plazo fijo
A continuación resolveremos algunas de las preguntas frecuentes relacionadas con los depósitos con un interés a plazo fijo:
¿Qué bancos dan más interés a plazo fijo?
Como hemos mencionado con anterioridad entre los bancos con mayor rentabilidad en sus depósitos a plazo fijo, destacan: depósitos de Raisin, Renault Bank, MyInvestor, Trade Republic, entre otros.
¿Cuánto renta 100.000 euros a plazo fijo?
Lo cierto es que antes de hablar de la rentabilidad de un depósito a plazo fijo en que vayas a invertir 100.00 euros, hay que tener en cuenta ciertos aspectos, como por ejemplo; los plazos de inversión o bien el interés que te darán por tu depósito. En este caso; vamos a poner un ejemplo, supongamos que inviertes 100.000 euros en un depósito de Haitong Bank que tiene una rentabilidad de 3,55% TAE en un plazo de 12 meses. Entonces la rentabilidad que obtendrás será de 3.550 euros en un año.