Muchas veces, al buscar un depósito, nos centramos en la rentabilidad que ofrece, pero ¿realmente entendemos cuánto nos pagarán o cuál es la rentabilidad real?
Al comparar varios depósitos, es fundamental fijarse en la TAE, ya que es una tasa equivalente que nos permite comparar de manera clara entre productos con características distintas. Además, es importante saber cuánto ganaremos con un depósito, y eso es lo que vamos a analizar a continuación.
Al comparar varios depósitos, es fundamental fijarse en la TAE, ya que es una tasa equivalente que nos permite comparar de manera clara entre productos con características distintas. Además, es importante saber cuánto ganaremos con un depósito, y eso es lo que vamos a analizar a continuación.
Cuánto ganamos con un depósito al 2%, al 3% y al 4% TAE
A la hora de calcular los intereses que nos generan los depósitos hay que fijarse en varios aspectos: la liquidación del pago y saber qué utilizar para calcularlos, si la TAE o la TIN. Normalmente en los depósitos la TAE y el TIN coincidirán de normal, ya que la TAE incluye los gastos y comisiones y son pocos los depósitos que las tienen.
![Depósito a 12 meses Triodos Bank]( "Depósito a 12 meses Triodos Bank")
8.25
Depósito a 12 meses Triodos Bank
![Depósito a 12 meses CA Auto Bank]( "Depósito a 12 meses CA Auto Bank")
9.0
Depósito a 12 meses CA Auto Bank
![Depósito al 3,14% TAE a 36 meses]( "Depósito al 3,14% TAE a 36 meses")
8.5
Depósito al 3,14% TAE a 36 meses
¿Hay depósitos al 4% actualmente? La realidad es que sí, y además de darte ahora ejemplos de cuánto puedes ganar, te recomiendo ver el ranking de los mejores depósitos para conocer el que ahora mismo tiene ese puesto destacado.
- Rentabilidad:
- TAE 2,10%
Intereses
210 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,30%
Intereses
330 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,14%
Intereses
930 €
¿Hay depósitos al 4% actualmente? La realidad es que sí, y además de darte ahora ejemplos de cuánto puedes ganar, te recomiendo ver el ranking de los mejores depósitos para conocer el que ahora mismo tiene ese puesto destacado.
Ejemplos prácticos
Veamos un ejemplo teórico de lo que podríamos obtener con un depósito a 12 meses al 2%, 3% y 4% TAE con tres importes distintos: 10.000€, 50.000€ y 100.000€.
- Conoce cuánto puedes ganar por invertir en un depósito al 2%
Capital | Intereses ganados |
10.000€ | 200€ |
50.000€ | 1.000€ |
100.000€ | 2.000€ |
¿Qué oportunidades de depósitos a este TAE encontramos ahora? Puedes encontrar el depósito de Triodos Bank al 2,25% TAE para un depósito a 12 meses fijo. Con este caso, si inviertes 50.000€, obtienes un beneficio de 1.250€ a final del plazo.
1
/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
El reembolso, rescate o la devolución anticipada de una parte o de todo el principal invertido están sujetos a comisiones o penalizaciones.
Hasta un 2,25% TAE
Depósito a 12 meses Triodos Bank
-
TAE2,10%
-
Por cada 10.000 €210 €
-
Inversión minima3.000 €
-
Fondo de garantíaPaíses Bajos (Holanda)
-
Cancelación anticipadaPermitida
- Conoce cuánto puedes ganar por invertir en un depósito al 3%
Capital | Intereses ganados |
10.000€ | 300€ |
50.000€ | 1.500€ |
100.000€ | 3.000€ |
¿Qué depósitos al 3% hay ahora? La mayoría oscila en este porcentaje actualmente, ya que con la bajada de los tipos oscilan entre el 3% y 3,60% muchos de los depósitos europeos que destacaríamos en Rankia.
Para hablar con ejemplos, podemos ver que los depósitos más rentables a 12 meses, como los tomados de referencia en la tabla, son ahora: Banca Progetto como extranjero y el Depósito 3.0 de Banco Mediolanum, como español.
- Conoce cuánto puedes ganar por invertir en un depósito al 4%
Capital | Intereses ganados |
10.000€ | 400€ |
50.000€ | 2.000€ |
100.000€ | 4.000€ |
¿Hay algún banco que ofrezca 4% en un depósito realmente? Con la bajada de los tipos que hemos comentado, es normal que haya entidades que estén por debajo de este porcentaje. La respuesta es que no hay ahora mismo depósitos bancarios por encima del 4% a 12 meses.
Pero sí que hay una alternativa: los conocidos como Plan de ahorro a largo plazo de Freedom24. Este producto está incluso por encima del 5% en rentabilidad: 5,62% TAE anual si inviertes en euros (mínimo de 1.000€).
💡 Para poder tener el Plan de Ahorro a largo plazo, también tienes que abrir una Cuenta D en Freedom que te dará 3,41% anual por tus ahorros.
Eso sí, ten en cuenta que el tipo de liquidación influirá en los intereses que se generen. Podemos encontrar distintos tipos de liquidación:
- Liquidación por adelantado: el banco nos adelanta los intereses que se vayan a generar durante todo el plazo. Tiene la ventaja de que podemos invertir en otro producto los intereses y obtener mayor rentabilidad, pero como punto negativo, en el caso de cancelar el depósito de forma anticipada, habría que devolver la parte correspondiente.
- Liquidación periódica: en este caso, la entidad nos deposita de forma periódica (mensual, trimestral o semestral) los intereses. Como ventaja tiene la posibilidad de ir reinvirtiendo los intereses generados y, de esta forma, aumentaría el capital y por tanto, los intereses que se obtengan.
- Liquidación al vencimiento: es el supuesto más común. Para cobrar los intereses hay que esperar al vencimiento del depósito.
Caso real: rentabilidad de un depósito
Veamos con un ejemplo real, cuánto obtendríamos con un depósito tipo a 24 meses.
Ponemos, como ejemplo, el Depósito de Renault Bank, uno de los depósitos más destacados del mercado actual.
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Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
La venta o cancelacón anticipada no es posible o puede implicar pérdidas relevantes.
Depósito Tú+ 24 meses de Renault Bank
- Depósito al 2,88% TAE a 24 meses
- Pago trimestral de intereses
- Gratuito, sin gastos ni comisiones
Intereses
576 €
Recuerda, que si ofrece un 3,08% TAE y pensamos en dos años para invertir, queda así:
Depósito a 24 meses |
|
Importe |
Intereses finales |
10.000€ |
616€ |
50.000€ |
3.080€ |
100.000€ |
6.160 € |
Contratar un depósito online: ¿es seguro?
Al igual que con otros productos bancarios con los que probablemente ya estamos más familiarizados, como una cuenta o hipoteca, la adquisición de los depósitos online también se ha difundido entre los ahorradores e inversores.
La digitalización del sector bancario también ha impactado este producto, los depósitos, y eso nos facilita su adquisición, tanto en España como en el resto de Europa por medio de plataformas como Raisin.
Además, recuerda que el Fondo de Garantía de depósitos protege hasta 100.000€ en tus depósitos.
Si piensas en adquirir un depósito en línea, lo relevante es buscar información acerca de la entidad que lo provee, mas el procedimiento de adquisición en línea en sí es seguro. En definitiva, lo que necesitamos efectuar es una transferencia o ingreso desde una cuenta en la que ya seamos titulares hacia la nueva entidad donde vayamos a inaugurar el depósito. Si tienes dudas de que la entidad con la que deseas contratar sea de confianza, siempre puedes consultar en los comentarios, ¡te echamos una mano!
