Cuando necesitas un préstamo, es crucial entender cuál podría ser el límite máximo que un banco estaría dispuesto a otorgarte. Esta cantidad máxima no solo está determinada por tus necesidades financieras, sino también por una serie de factores que los bancos consideran al evaluar tu solicitud de préstamo.
Factores clave que influyen en la cantidad máxima que nos puede prestar un banco
Antes de que un banco decida la cantidad de dinero que puede prestarte, analizará minuciosamente tus antecedentes crediticios y tu capacidad de pago. Estos dos aspectos son cruciales para determinar el monto máximo que puedes obtener. A continuación, se presentan algunos factores clave que los bancos tienen en cuenta:
1️⃣Historial crediticio
Los bancos revisarán tu historial crediticio para evaluar tu manejo pasado de deudas y créditos. Esto incluye tu puntuación crediticia, el historial de pagos de préstamos anteriores y cualquier historial de morosidad o bancarrota.
2️⃣Capacidad de pago
Los bancos evaluarán tu capacidad actual para realizar pagos mensuales basados en tus ingresos y tus gastos actuales. Esto ayuda a determinar si puedes manejar un préstamo adicional.
3️⃣Relación deuda-ingreso
Esta relación compara tus deudas mensuales existentes (como pagos de hipoteca, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, etc.) con tus ingresos mensuales. Una baja relación deuda-ingreso indica que tienes capacidad para manejar más deuda.
4️⃣Empleo y estabilidad financiera
Los bancos considerarán tu estabilidad laboral y financiera. Tener un empleo estable y consistente aumenta tu credibilidad como prestatario.
5️⃣Cantidad del préstamo solicitada
La cantidad de dinero que estás solicitando también afectará la decisión del banco. Los préstamos más grandes pueden requerir una evaluación más detallada de tu capacidad de pago.
6️⃣Garantías o colaterales
Si estás solicitando un préstamo garantizado (respaldado por un activo como una casa o un automóvil), el banco considerará el valor de la garantía como parte de la evaluación del préstamo.
7️⃣Políticas internas del banco
Cada banco puede tener sus propias políticas y criterios de préstamo, lo que puede afectar la cantidad máxima que estás calificado para recibir.
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🥇Prestamo Capital es la mejor opción para obtener la financiación que necesitamos. Desde 10.000€ hasta 500.000€ ofrece la posibilidad de destinar los fondos a cubrir cualquier tipo de necesidad.
🥈Préstamo Leabank nos permite solicitar un máximo de 60.000€ para hacer frente a cualquier urgencia que se nos presente.
🥉Préstamo Sofkredit es otra de las mejores opciones a las que recurrir para solicitar financiación para cualquier proyecto que tengamos en mente. Ofrece la posibilidad de solicitar desde 1.000€ hasta 500.000€.
Ranking de los mejores préstamos personales
A continuación, desde Rankia os mostramos un Ranking con los préstamos personales destacados del momento:
Prestamo Capital
Prestamo Capital ofrece préstamos personales con garantía hipotecaria, destacándose en el mercado por su competitividad y la posibilidad de solicitar hasta 500.000 euros.
✅ Versatilidad para Diferentes Perfiles: Una de sus ventajas principales es su adaptabilidad, diseñado tanto para autónomos y empresas como para particulares. Además, ofrece acceso incluso a aquellos en el registro de ASNEF, ofreciendo oportunidades a personas con historiales crediticios complicados.
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❌ Requiere Garantía Hipotecaria: Es importante tener en cuenta que este préstamo demanda una garantía hipotecaria, lo que implica comprometer un bien inmueble como respaldo.
Prestamo Capital con garantía hipotecaria
- Hasta 500.000€
- Respuesta en menos de 24 horas
- Para autónomos o particulares
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Préstamo LeaBank
El Préstamo Personal LeaBank se posiciona como una alternativa financiera atractiva, especialmente por sus bajas tasas de interés en comparación con la competencia, además de permitir solicitar préstamos de hasta 20.000 euros.
✅ Rapidez y eficiencia: LeaBank se caracteriza por su rapidez en la evaluación y aprobación de solicitudes.
❌ Acceso bancario requerido: Para evaluar la situación financiera del solicitante, LeaBank requiere acceso a su cuenta bancaria.
✅ Rapidez y eficiencia: LeaBank se caracteriza por su rapidez en la evaluación y aprobación de solicitudes.
❌ Acceso bancario requerido: Para evaluar la situación financiera del solicitante, LeaBank requiere acceso a su cuenta bancaria.
Préstamo Personal Lea Bank
- Sin gastos de apertura
- De 5.000 a 30.000€
- Plazo de 12 a 96 meses
TAE desde
7,32%
Préstamo Sofkredit
El Préstamo Sofkredit es una opción de préstamo personal respaldada por garantía hipotecaria, reconocida por sus amplias oportunidades financieras y tasas de interés competitivas. Con la capacidad de solicitar hasta 500.000 euros, podrás disfrutar de:
✅ Tasas de interés atractivas: Accede a tasas de interés competitivas que hacen que el préstamo sea accesible y rentable.
✅ Respuesta rápida: Obtén una respuesta en tan solo 48 horas, lo que te brinda la agilidad necesaria para tomar decisiones financieras de manera efectiva.
❌ Garantía hipotecaria: Aunque ofrece tasas bajas, es importante tener en cuenta que el préstamo personal Sofkredit requiere una garantía hipotecaria, lo que puede ser una consideración importante según tu situación financiera.
Sofkredit - Préstamos con aval hipotecario
- Respuesta en 48h
- Préstamo con Garantía Hipotecaria
- Permite ASNEF
TAE desde
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Préstamo Oney
El Préstamo Personal Oney destaca en el ranking de los mejores préstamos personales, ofreciendo un crédito 100% online con la posibilidad de solicitar hasta 35.000 euros.
✅ Sin Cambio de Banco: Disfruta de la comodidad de solicitar el préstamo sin necesidad de cambiar de banco, lo que te permite mantener tu institución financiera actual y simplificar el proceso según tus preferencias.
❌ Restricción por Morosidad: Es importante tener en cuenta que este crédito no está disponible para aquellos que se encuentran en un fichero de morosidad. Esta restricción puede limitar el acceso a ciertos solicitantes, por lo que es esencial considerar tu historial crediticio al evaluar esta opción.
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Préstamo personal ONEY
- Préstamo 100% online
- Sin necesidad de cambiar de banco
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Préstamo Cetelem
El préstamo personal Cetelem destaca por ofrecer créditos flexibles que van desde 4.000 hasta 60.000 euros. Cetelem cubre todas tus necesidades, con plazos de devolución ajustables entre 12 y 96 meses.
✅ Sin Complicaciones: Disfruta de la comodidad de no tener que domiciliar la nómina ni contratar otros productos para acceder a este préstamo.
❌ Consideración de Costes: Es fundamental tener en cuenta los tipos de interés nominales (TIN) y las tasas anuales equivalentes (TAE).
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Préstamo Personal Cetelem
- Contratación 100% online
- En 48 horas el dinero en tu cuenta
- Sin domiciliar la nómina ni contratar otros productos
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Preguntas frecuentes
A continuación, responderemos algunas preguntas frecuentes relacionadas con la cantidad de dinero máxima que un banco puede prestarte:
¿Puedo obtener un préstamo que exceda el límite establecido por las regulaciones?
En general, los bancos están sujetos a las regulaciones financieras que establecen límites en relación al valor de la propiedad o a las normas de endeudamiento. Sin embargo, en algunos casos excepcionales, es posible obtener un préstamo que supere estos límites. Esto puede ocurrir si tienes una excelente calificación crediticia, una capacidad de pago sólida y una relación sólida con el banco. Sin embargo, estos casos suelen ser la excepción y requerirán una evaluación y aprobación especial por parte del banco.
¿Cuál es la mejor manera de encontrar el banco que me ofrezca el dinero que necesito?
Cada banco tiene sus propias políticas y criterios de préstamo, por lo que es importante investigar y comparar diferentes opciones. Puedes comenzar investigando los préstamos ofrecidos por los bancos en tu área y revisando los requisitos, tasas de interés y cantidades máximas de préstamo. Además, considera hablar con un asesor financiero o un agente hipotecario que pueda orientarte sobre las mejores opciones disponibles en función de tu situación financiera y tus necesidades.
Si estás pensando solicitar un préstamo personal pero no te decides sobre cual elegir, a continuación te dejamos nuestro asistente de préstamos personales el cual te guiará sobre cual es la mejor elección que podrás realizar acorde a tus necesidades.
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_col.png?1643282194 "Documentos para solicitar un préstamo personal")
