Hoy en día, una de las razones más comunes para solicitar financiamiento es la cancelación de deudas. ¿Te preguntas qué bancos ofrecen préstamos específicos para este propósito? ¿Cómo funcionan estos préstamos y si son realmente la mejor opción? ¡Descúbrelo en este post! Si estás considerando solicitar un crédito para saldar tus deudas, ¡no te pierdas esta información!
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Qué bancos dan préstamos para cancelar deudas
Los bancos que ofrecen préstamos para cancelar deudas se encargan de ofrecer diferentes opciones específicas para aquellas personas que buscan consolidar sus deudas. Estos préstamos están diseñados para ayudar a gestionar y pagar las deudas de manera más efectiva. Descubre en este artículo qué prestamistas son líderes en ofrecer soluciones financieras para la cancelación de deudas.
Préstamo Capital
El Préstamo Capital con garantía hipotecaria se orienta tanto a autónomos como a particulares. Su demanda destaca, especialmente, por la posibilidad de utilizarlo para cancelar deudas, incluyendo la opción de reunificación. Un aspecto destacado es su flexibilidad al permitir la solicitud incluso para aquellos que figuren en ASNEF.
Requisito: Poner un aval hipotecario libre de cargas
Prestamo Capital con garantía hipotecaria
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Tipo de prestamoPersonal
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TIN mínimo7,50%
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TAE mínimo11.46
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ComisionesNo tiene
Préstamo Sofkredit
El préstamo Sofkredit está diseñado para atender las necesidades tanto de autónomos como de particulares. Su popularidad se debe, en gran medida, a la versatilidad que ofrece al permitir la cancelación de deudas, e incluso brinda la opción de reunificación de las mismas.
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Tipo de prestamoPersonal
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TIN mínimo5,30%
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TAE mínimo6.11
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ComisionesNo tiene
Préstamo Cetelem
El Préstamo Personal de Cetelem es una opción versátil diseñada para diversas finalidades, incluso la reunificación de deudas. Permite consolidar todas tus deudas en un único préstamo, sin comisiones ni vinculaciones. Destaca por su proceso de contratación totalmente online, brindando conveniencia y accesibilidad.
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Tipo de prestamoPersonal
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TIN mínimo6,90%
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TAE mínimo7.87
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ComisionesNo tiene
¿Cómo funcionan los préstamos para cancelar deudas?
Los préstamos para cancelar deudas, también conocidos como préstamos de reunificación de deudas, funcionan consolidando todas tus deudas en un solo préstamo. Esta consolidación puede incluir créditos, hipotecas y compras con tarjeta de crédito, agrupados en una única cuota mensual.
Al centralizar tus deudas en una sola entidad financiera, tienes la oportunidad de negociar términos y condiciones más favorables en comparación con tener cada deuda dispersa en diferentes entidades. En términos generales, un préstamo de reunificación de deudas te permite pagar una cuota mensual que suele ser más baja que la suma de las cuotas individuales de tus deudas anteriores. Esto puede proporcionar un alivio financiero y facilitar la gestión de tus finanzas.
Es crucial tener en cuenta que para obtener un préstamo de reunificación de deudas, es necesario contar con una solvencia financiera mayor en comparación con la solicitud de un préstamo personal estándar. Superar el análisis de riesgo del banco generalmente requiere tener activos que respalden la operación, como propiedades, vehículos o negocios. Estos activos actúan como garantías y brindan seguridad al prestamista.
Es crucial tener en cuenta que para obtener un préstamo de reunificación de deudas, es necesario contar con una solvencia financiera mayor en comparación con la solicitud de un préstamo personal estándar. Superar el análisis de riesgo del banco generalmente requiere tener activos que respalden la operación, como propiedades, vehículos o negocios. Estos activos actúan como garantías y brindan seguridad al prestamista.
¿Son rentables los préstamos para cancelar deudas?
La rentabilidad de los préstamos para cancelar deudas depende de la situación financiera individual y de cómo se gestionen.
Pros
- Reajuste de Condiciones: La principal ventaja consiste en la oportunidad de reajustar y mejorar las condiciones de los préstamos, incluyendo plazos, cuotas y tasas de interés.
- Simplicidad Financiera: La consolidación simplifica la situación financiera, proporcionando una visión general más clara de la deuda y facilitando la negociación con una sola entidad.
Contras
- Garantías Hipotecarias: Muchos préstamos de reunificación de deudas requieren garantías hipotecarias, lo que implica poner la vivienda como garantía. Esto puede ser arriesgado si no se cumplen los pagos.
- Costes Asociados: La reestructuración financiera conlleva costes como comisiones por cancelación anticipada, gastos notariales, de registro, impuestos y cargos por la apertura de un nuevo crédito.
- Riesgo de Endeudamiento Continuo: Consolidar deudas no soluciona los problemas de gestión financiera subyacentes y puede llevar a un riesgo de endeudamiento continuo si no se abordan las causas fundamentales de la deuda.
¿Qué gastos hay que tener en cuenta si se cancela una deuda?
Al cancelar una deuda, ya sea a través de un préstamo de reunificación de deudas u otro medio, es esencial considerar diversos gastos que podrían estar asociados. Aquí hay algunos aspectos clave a tener en cuenta:
- Comisiones por Cancelación Anticipada: Algunos préstamos pueden tener costes adicionales si decides cancelarlos antes de la fecha de vencimiento acordada. Estas comisiones pueden variar según el contrato y la entidad financiera.
- Gastos por Apertura de un Nuevo Crédito: Si optas por un préstamo de reunificación de deudas, es posible que debas enfrentar gastos asociados con la apertura de este nuevo crédito. Estos pueden incluir tarifas administrativas, de procesamiento o cualquier otro cargo relacionado con la creación del nuevo préstamo.
- Honorarios y Tasas: Algunos servicios financieros, especialmente aquellos relacionados con la reunificación de deudas, pueden implicar el pago de honorarios profesionales o tasas específicas. Estos costes adicionales deben ser transparentes y estar claramente establecidos en los términos del contrato.
- Gastos Notariales y de Registro: Dependiendo de la jurisdicción y de la naturaleza de la transacción, podrían aplicarse gastos notariales y de registro. Estos costes están asociados con la formalización legal de la operación y la inscripción de los cambios en los registros pertinentes.
Por ello, antes de cancelar deudas con un préstamo de reunificación de deudas, considera costes como comisiones por cancelación, gastos de apertura y honorarios. Reunificar deudas puede simplificar pagos, pero requiere evaluación detallada de los términos para evitar sorpresas financieras.
_col.png?1647418281 "Préstamo Capital: características y condiciones")
