Descubre los mejores préstamos personales de 2025 en España con nuestra guía completa. Compara las opciones disponibles, conoce los diferentes tipos de préstamos y resuelve todas tus dudas con nuestra sección de preguntas frecuentes.
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Elegir el préstamo personal adecuado puede ser complicado debido a la gran cantidad de opciones disponibles en el mercado. Para facilitar tu decisión, hemos elaborado un ranking de los mejores préstamos personales del momento, evaluando diferentes entidades financieras y los mejores bancos que otorgan préstamos. A continuación, encontrarás una guía detallada que te ayudará a seleccionar la opción que mejor se adapte a tus necesidades financieras.
¿Quieres conocer cuál es el mejor préstamo personal en España? ¡Sigue leyendo!
Las entidades financieras que aparecen en el TOP3 han sido elegidas por los usuarios de Rankia teniendo en cuenta los tipos de interés, la finalidad de uso flexible del dinero y la otorgación del préstamo incluso estando en ASNEF.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es una forma accesible de obtener el dinero que necesitas para diferentes aspectos de tu vida. Imagina que quieres renovar tu hogar, pagar tus estudios, emprender ese viaje soñado, comprar un coche nuevo o incluso consolidar tus deudas. En estos casos, una entidad financiera o un banco puede prestarte una cantidad específica de dinero para ayudarte a cubrir esos gastos.
Factores clave para elegir un préstamo personal
Elegir el préstamo personal adecuado implica analizar diversos aspectos fundamentales que afectan directamente las condiciones del préstamo. A continuación, te mostramos en qué deberás fijarte:
Tipo de interés: Compara los tipos ofrecidos por diferentes entidades para asegurarte de obtener la más competitiva.
Plazo de pago: Considera el tiempo que tendrás para devolver el préstamo y cómo se ajusta a tu capacidad financiera.
Comisiones y gastos: Revisa las comisiones de apertura, administración y cualquier otro cargo adicional que se pueda aplicar.
Flexibilidad: Verifica si el préstamo permite hacer pagos anticipados o si ofrece opciones de reestructuración en caso de imprevistos.
Requisitos de aprobación: Asegúrate de cumplir con los requisitos necesarios para ser aprobado, como ingresos mínimos o historial crediticio.
Ventajas y desventajas de los préstamos personales
Pros
Flexibilidad de uso: Puedes usar el dinero para una amplia variedad de propósitos, como consolidar deudas, financiar una boda, hacer mejoras en el hogar o cubrir gastos médicos.
Proceso rápido: En general, los préstamos personales tienen un proceso de aprobación y desembolso rápido, a menudo en cuestión de días.
Tipos fijos: Muchos préstamos personales ofrecen tipos de interés fijos, lo que facilita la planificación de tus pagos mensuales.
Contras
Cargos y comisiones: Algunos préstamos personales pueden incluir cargos por originación, penalizaciones por pago anticipado u otros costos adicionales.
Endeudamiento: Existe el riesgo de endeudarte más de lo que puedes manejar, especialmente si no tienes un plan claro para el reembolso.
Tipos de préstamos personales
Existen diferentes tipos de préstamos personales diseñados para cubrir necesidades específicas. A continuación, te presentamos los tipos de préstamos más comunes:
Mejores préstamos coche 🚗
Adquirir un vehículo es una inversión significativa. Los préstamos para coche te permiten financiar la compra de tu vehículo nuevo o usado, con tipos de interés competitivos y plazos flexibles.
Mejores préstamos para reformas 🏠
Renovar tu hogar puede ser costoso. Un préstamo para reforma te ayuda a financiar proyectos de mejora en tu vivienda, desde pequeñas reparaciones hasta grandes remodelaciones.
Mejores préstamos para universitarios 👨🎓
Los préstamos para estudiantes están especialmente diseñados para quienres están cursando estudios superiores, ofreciendo condiciones adaptadas a las necesidades de los estudiantes.
Mejores préstamos para viaje 🛫
¿Planeas unas vacaciones o un viaje importante? Un préstamo para viajes te permitirá financiar tu aventura sin afectar a tu presupuesto mensual.
Recuerda contratar tu seguro de viaje para evitar imprevistos.
Viajar con tranquilidad es esencial, y Heymondo te ofrece seguros diseñados a medida para cada tipo de viajero. Con una excelente relación calidad-precio, sus pólizas incluyen asistencia 24/7, cobertura médica, reembolso de reservas y protección ante imprevistos como pérdida de equipaje o retrasos en el transporte.
Obtén el financiamiento necesario para tu gran día con condiciones flexibles. Los préstamos para boda facilitan la planificación y organización de todos los aspectos de tu celebración.
Mejores préstamos para reunificar deudas 💰
Si tienes múltiples deudas, un préstamo para reunificación de deudas puede ayudarte a consolidarlas en una sola cuota mensual, simplificando tu gestión financiera y reduciendo tus intereses considerablemente.
Ranking de los mejores préstamos personales en España 📊
A continuación, te presentamos un análisis detallado de los mejores préstamos en 2025, evaluando sus tipos de interés para que puedas tomar una decisión informada.
Entidad
% TIN
% TAE
Préstamo personal Sofkredit
Desde 3,00%
Desde 3,00%
Préstamo bankintercard
Desde 4,45%
Desde 4.54%
Crédito directo cofidís
Desde 6,80%
Desde 5,59%
Préstamo personal Leabank
Desde 6,95%
Desde 7,32%
Préstamo personal Cetelem
Desde 6,90%
Desde 8,51%
Prestamo Capital
Desde 7,50%
Desde 11,46%
Préstamo personal Oney
Desde 6,45%
Desde 6,64%
Análisis de los mejores sitios para pedir préstamos
A continuación te mostramos un análisis detallado de los mejores sitios para pedir un préstamo personal con el objetivo de ayudarte a tomar una decisión informada y encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades y situación financiera.
Sofkredit: El préstamo personal con el tipo de interés más bajo
Sofkredit es conocido por su excelente atención al cliente y procesos simplificados. Sus préstamos personales son accesibles incluso para aquellos con un historial crediticio poco favorable.
Oney se caracteriza por sus préstamos rápidos y fáciles de gestionar. Es una excelente opción para quienes buscan soluciones financieras sin complicaciones.
Cofidís es una de las entidades más reconocidas en el mercado de préstamos personales. Destaca por su flexibilidad en los plazos y la posibilidad de solicitar financiación sin aval.
LeaBank: El préstamo personal con las mejores condiciones online
LeaBank ofrece préstamos con condiciones transparentes y sin sorpresas. Su plataforma en línea facilita la solicitud y gestión del préstamo de forma rápida y segura.
Cetelem: El préstamo personal más accesible para historial crediticio complicado
Cetelem se posiciona como una de las mejores opciones en cuanto a tipos de interés bajos, proporcionando una alternativa económica para financiar tus proyectos personales con condiciones altamente competitivas.
El préstamo personal de bankintercard ha sido desarrollado con tecnología fintech para agilizar su gestión. Permite una contratación 100% online y ofrece flexibilidad desde el inicio, con importes entre 4.000 y 30.000 euros y plazos de devolución de 24 a 120 meses, con cuotas mensuales ajustadas al perfil financiero del solicitante.
Tipo de interés: Desde 4,45% TAE.
Plazo máximo: 120 meses.
Cantidad máxima: 30.000€.
Préstamo Capital: El préstamo con garantía hipotecaria que permite ASNEF
Prestamo Capital destaca por ofrecer préstamos con garantía hipotecaria, incluyendo a aquellas personas que figuran en ficheros de morosidad como ASNEF.
Tipo de interés: Desde 11,46%.
Plazo máximo: 240 meses.
Cantidad máxima: 1.000.000 €.
¿Cómo solicitar un préstamo personal?
Solicitar un préstamo personal es un proceso sencillo si sigues estos pasos que te guiarán a través del proceso de forma eficiente:
1️⃣ Evalúa tus necesidades
Determina cuanto dinero necesitas y para qué lo vas a utilizar.
2️⃣ Compara ofertas
Utiliza tablas comparativas para elegir la entidad que mejor se adapte a tus requerimientos.
3️⃣ Reúne la documentación necesaria
Generalmente, necesitarás DNI, justificante de ingresos y residencia.
4️⃣ Completa la solicitud
Puedes hacerlo en línea o de forma presencial, según la entidad seleccionada.
5️⃣ Espera la aprobación
La mayoría de las entidades responden en pocos días.
6️⃣ Recibe el dinero
Una vez aprobado, el dinero se depositará en tu cuenta bancaria.
Consejos y herramientas para obtener el mejor préstamo personal
Para asegurarte de que obtienes las mejores condiciones posibles en tu préstamo personal, sigue los siguientes consejos prácticos:
Mantén un buen historial crediticio: Un historial limpio te permitirá acceder a mejores tipos de interés.
Compara múltiples ofertas: No te quedes con la primera opción, compara varias para encontrar la mejor.
Lee las condiciones: Asegúrate de entender todas las cláusulas y comisiones antes de firmar.
Calcula tu capacidad de pago: No te endeudes más de lo que puedes devolver cómodamente.
Utiliza simuladores de préstamos: Son herramientas online que te ayudan a visualizar diferentes escenarios de pago.
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Preguntas Frecuentes
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo personal?
Los requisitos varían según la entidad, pero generalmente incluyen ser mayor de edad, tener ingresos estables, residencia en el país y un historial crediticio favorable. Algunas entidades también pueden requerir un mínimo de ingresos mensuales.
¿Cómo afecta mi historial crediticio a mi solicitud de préstamo?
Tu historial crediticio es un factor crucial. Un buen historial te permitirá acceder a mejores tipos de interés y condiciones más favorables, mientras que un historial negativo puede limitar tus opciones o incrementar los tipos.
¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse un préstamo personal?
El tiempo de aprobación puede variar, pero en general, la mayoría de las entidades responden en un plazo de 24 a 72 horas tras la solicitud, especialmente si es en línea.
¿Qué sucede si no puedo pagar mi préstamo personal?
Si no puedes pagar tu préstamo personal, es fundamental comunicarte con la entidad financiera para renegociar las condiciones. No pagar puede afectar tu historial crediticio y conllevar acciones legales por parte del banco.
¿Qué es la TAE y por qué es importante?
La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye el interés nominal y todos los costes asociados al préstamo, como comisiones. Es una medida estandarizada que te permite comparar diferentes ofertas de préstamos de manera más precisa.
¿Qué es mejor un préstamo o una tarjeta de crédito?
La elección entre un préstamo y una tarjeta de crédito depende de tus necesidades y situación financiera. Ambos tienen ventajas y desventajas. Un préstamo es ideal para grandes gastos con pagos fijos, mientras que una tarjeta ofrece flexibilidad para gastos diarios y compras online.
Si quieres profundizar en el tema y conocer más sobre las ventajas y desventajas de cada opción, te recomendamos leer nuestro artículo completo sobre 'qué es mejor un préstamo o una tarjeta de crédito'.
Conoces estrategias parecidas con acciones? En España no funciona el inmobiliario como en USA
en respuesta a
Geoff007
-
#256
02/04/22 17:43
Podrías abrir un hilo contándonos más? Tu historial de inversiones parece muy interesante
#255
02/04/22 17:41
Las hipotecas y prestamos para comprar fondos de myinversor estan rompiendo el mercado
en respuesta a
Olgaremz21
-
#249
30/10/21 10:08
Una LLC a la vez.
Te endeudas al 10% a 12 meses y compras un activo que genere un rendimiento del 20%.. Para eso debes comprar con descuento, porque el dinero se hace cuando se compra. Si compras con un descuento del 20%, ese esa es tu plusvalia que vas a sacar cuando refinancies el activo al 3% a 30 años.
Tomas esa plusvalia y lo usas como el inicial para otra propiedad en las mismas condiciones y repites la formula una y otra vez siempre y cuando el DSCR sea favorable. Esa segunda propiedad y las que vienen despues, te saldran 100% gratis.
Hay tantas formas de hacer dinero cuando se compra algo que genere flujo de caja. Pero por algun motivo que no comprendo, las personas tienen facinacion por basuras que producen nada, que no pueden controlar y que cuesta dinero propio.
Si vives en USA, procura buscar propiedades en barrios "malos" o clase C o B.. Es ahi donde podras garantizar un ingreso fijo con Seccion 8. Cuando alquilas a seccion 8, tienes como ventajas que nunca tendras vacantes y tu dinero estara garantizado y no te van a destruir la propiedad, porque si el inquilino lo hace, sera sacado y perdera de por vida el acceso a seccion 8.
Seccion 8 tiene algunas desventajas, como el no poder subir el alquiler como te da la gana, pero eso se resuelve comprando con descuentos. Cuando tienes una propiedad en seccion 8, los bancos se mean por refinanciarte, porque saben que es dinero garantizado por el estado.
O mejor aun, compras una Hipoteca de $100,000 al 10% durante 360 meses ...... Eso es $877.57 por mes ... Usted compra esa hipoteca por $70k y pide prestado al 12% $75k ...... Usted pone $5k en su bolsillo por comprar y su pago al inversionista de $75k al 12% es de $771.46 por mes ... Tu obtiene un flujo de efectivo de $106.11 más los $5k por adelantado.
O puedes comprar una Hipoteca que no se esta pagando con un descuento del 50% digamos. $500,000 por $250,000 para el ejemplo. Al 6% anual 300 meses restantes. Los pagos serian de $3,221.51 al mes. Vas y tomas prestado a un HML $300,000 al 10% anual intereses solo y tus pagos serian $2,500 al mes, asi que tienes un spread mensual de $721.51 Mas los $50,000 que te ganaste por comprar.
Pero resulta que que $3,221.51 al mes x 300 meses son igual a $966,453 dolares!, lo que significa que puedes vender parte de tu hipoteca, digamos que $500,000 al 5% anual y pagar al HML original sus $300,000, quedarte con otros $200,000 libres de impuestos y y pagarias al inversor nuevo o banco unos $2,992.95 al mes, lo que te seguirian quedando netos al mes un flujo de caja de $228,56 al mes, pero ta tienes en tus bolsillos $250,000 dolares sin haber puesto UN solo centavo (Y sin pagar un solo centavo a hacienda)
NO se paga la casa? te quedas con una casa que vale mas que la deuda. Pero es importante entender el aspecto legal. Te endeudas, sacas la plusvalia, abres un LLC, tomas esa plusvalia libre de impuestos de la propiedad anterior y lo usas para comprar otra propiedad con un nuevo LLC.
De esta forma si algo sale mal en una propiedad, no toca las demas. O al menos es dificil que ocurra. Llega un punto que ya no tienes riesgos, porque pierdes en este LLC, pero no toca tus otras inversiones y esas perdidas de ese LLC la puedes transferir a otros LLC y eliminar por completo tu compromisos fiscales.
Son ejemplos simplificados, pero es como funciona el sistema.
Este es un mercado (el de hipoteca) en USA de mas de $12 o $13 trillones anuales. Eso es casi lo mismo que el PIB de la zona Europa (paises con el Euro como Moneda)
Te puedo mostrar mas de 120 formas diferentes de hacer dinero en esta industria. Pero sin deudas es casi imposible lograr nada.
El ahorro es una aberracion en un mundo tan rico como el actual.
en respuesta a
Geoff007
-
#248
27/10/21 22:26
¿Y cómo lo lograste?
#247
04/09/21 08:57
Todo aquel que toma un prestamo personal, esta condenado al fracaso.
Yo tengo 17 entidades, debo mas de $20 millones de dolares (y tratando de expandirlo) pero a titulo personal debo $0.. Yo vivo del spread entre lo que mi entidades generen.
Yo fui pobre una vez.. No hay cosa que le tenga mas miedo en la vida que volver a ser pobre. La diferencia entre mis papas y yo, es que aprendi como endeudarme.
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_col.png?1647418281 "Prestamo Capital: Características y Condiciones")
