El programa Saveback de Trade Republic transforma tus compras diarias en una inversión automática que impulsa tu ahorro a largo plazo. Cada gasto con la tarjeta de débito Trade Republic devuelve un 1% que se invierte en un plan de inversión automático, facilitando que tu dinero crezca sin esfuerzo.
- Saveback devuelve el 1% de tus compras elegibles, con un límite mensual entre 15€ y 30€ según condiciones.
- El dinero acumulado se invierte automáticamente en acciones o ETFs seleccionados por ti.
- Para acceder, necesitas un plan de inversión activo con un aporte mínimo mensual, generalmente 50€.
- El saldo invertido está sujeto a las fluctuaciones del mercado, por lo que puede variar.
Con esta funcionalidad, Trade Republic convierte el gasto cotidiano en una estrategia sencilla para aumentar tu patrimonio, ideal para quienes buscan un ahorro pasivo y constante sin complicaciones.
¿Cómo funciona Saveback Trade Republic?
Requisitos: Para recibir el 1% de Saveback, generalmente se requiere tener un plan de inversión activo con un importe mínimo mensual (por ejemplo, 50€ al mes en un plan de inversión).
Pasos en la configuración |
|
1. Configuración |
Eliges un activo (acción o ETF) y creas un plan de inversión de min. 50€. |
2. Gasto |
Usas tu tarjeta en el supermercado, gasolina, suscripciones, etc. |
3. Acumulación |
Trade Republic calcula el 1% de cada transacción. |
4. Ejecución |
El mes siguiente, el total acumulado se invierte automáticamente en tu activo elegido. |
El dinero acumulado se ingresa en el plan de inversión seleccionado el día 2 de cada mes. Es una forma automática de convertir el gasto diario en ahorro a largo plazo.
Solicitar la tarjeta de débito Trade Republic
Paso 1: Escoger la tarjeta.
Requisitos previos
- Tener la cuenta de Trade Republic ya verificada.
- Tener saldo suficiente en tu cuenta de efectivo para cubrir el coste de emisión (50 €).
- Ser residente en un país donde operen (como España) y ser mayor de edad.
Pasos para solicitarla
Elige tu modelo: La app te mostrará las tres opciones disponibles:
Característica |
Virtual |
Classic |
Mirror |
Material |
Digital |
Plástico |
Metal (Premium) |
Coste de emisión |
Gratis (0€) |
5€ (Pago único) |
50€ (Pago único) |
Cuota mensual |
0€ |
0€ |
0€ |
Saveback (1%) |
Incluido |
Incluido |
Incluido |
Retiros > 100€ |
No Aplicable |
Grates e ilimitados |
Gratis e ilimitados |
Confirmación: El pago (si aplica) se descontará de tu saldo de efectivo en la cuenta.
Paso 2: Crear un plan de inversión. Escoger una ETF.
1. Tus gastos del mes.
- Supermercado y comida: 400 €
- Gasolina / Transporte: 150 €
- Suscripciones (Netflix, Spotify, Gym): 100 €
- Cenas y ocio: 200 €
- Compras online (Amazon, ropa): 150 €
Total gastos con tarjeta: 1.000 €
2. El cálculo del Saveback (1%)
Al final del mes, Trade Republic calcula tu bonificación: 1000€ x 0,01 = 10€
Ojo: Como tienes activo tu plan de inversión mensual de 50 € (el requisito mínimo), esos 10 € se desbloquean automáticamente.
Ojo: Como tienes activo tu plan de inversión mensual de 50 € (el requisito mínimo), esos 10 € se desbloquean automáticamente.
3. La ejecución.
Supongamos que has elegido el ETF iShares Core S&P 500 (Acc).
- Nombre: iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc).
- ISIN (Código): IE00B5BMR087.
- Comisión (TER): 0,07% anual.
- ¿Por qué este? Es el más grande y líquido de Europa.
El día 2 del mes siguiente ocurrirá esto:
- Se ejecutan tus 50€ de tu plan de ahorro normal.
- Trade Republic añade los 10 € de Saveback a esa operación sin coste adicional.
- Ese mes habrás invertido 60 € en el S&P 500, pero 10€ te han salido "gratis" gracias a tus compras.
Paso 3: ¿Cómo se obtiene la devolución del SaveBack?
El Saveback de Trade Republic funciona como una hucha de inversión automática: cada vez que pagas con tu tarjeta (virtual, Classic o Mirror), el sistema reserva el 1% de tu gasto en un "monedero" provisional durante el mes. El día 2 del mes siguiente, Trade Republic coge todo ese acumulado y lo invierte directamente en la acción, ETF o criptomoneda que tú hayas elegido previamente, siempre que mantengas activo tu plan de ahorro de al menos 50€ mensuales. De este modo, la devolución no te llega como efectivo para volver a gastar, sino como patrimonio invertido que crece con el tiempo en tu cartera.
¿Se pagan impuestos por obtener el cashback del 1% en Trade Republic?
Sí, en España el Saveback de Trade Republic tributa como rendimiento del capital mobiliario (similar a los intereses de una cuenta o un regalo bancario). Al operar actualmente con IBAN español, el banco suele aplicar automáticamente una retención del 19% sobre la bonificación antes de invertirla, por lo que los datos aparecerán directamente en tu borrador de la Renta.
Es importante recordar que el impuesto se genera en dos momentos distintos:
- Al recibir el Saveback: Pagas por el "regalo" del 1% que te hace el banco.
- Al vender la inversión: Si el activo donde se invirtió ese Saveback sube de valor, pagarás por el beneficio obtenido (la plusvalía) en el momento en que decidas venderlo.
¿El programa de SaveBack de Trade Republic es aplicable a criptomonedas?
El programa permite invertir tu Saveback en más de 50 criptomonedas con dos modalidades: el 1% estándar al pagar en euros (límite 15 €) o el nuevo Crypto Saveback del 2% al pagar directamente con tu saldo cripto (límite 30 €). En ambos casos, es obligatorio mantener un plan de ahorro activo de al menos 50 € mensuales para recibir la bonificación.
Ten en cuenta que usar el 2% implica que Trade Republic vende tus activos para pagar al comercio, lo cual genera una ganancia o pérdida patrimonial que debes declarar en la Renta. Esta gestión fiscal es más compleja que el pago en efectivo, ya que cada compra se registra como una venta sujeta a impuestos si el valor de tu cripto aumentó.
¿Es seguro el SaveBack de Trade Republic?
Sí, es 100% seguro desde el punto de vista legal y de custodia. Trade Republic cumple con todas las normativas europeas de protección al inversor. El único "riesgo" real es el que tú mismo elijas al seleccionar en qué activo quieres que se invierta tu Saveback.
Comparativa con otros programas de CashBack
Característica |
Trade Republic |
Revolut (Plan Estándar) |
ING (Cuenta No Cuenta) |
Saveback |
1% (Invertido) |
0% (Solo en planes de pago) |
3% en comercios seleccionados |
Requisito |
Plan de inversión 50€ |
Suscripción mensual |
Ninguna |
Límite |
15€/mes |
Varía según plan |
Según promociones |
Interés Efectivo |
-3,25% -4% TAE |
-1,25% -3% (Flex) |
Variable |
¿Vale la pena usar el programa Saveback de Trade Republic?
El programa Saveback de Trade Republic es una excelente herramienta para quienes ya tienen un plan de inversión automático y buscan potenciar su ahorro sin esfuerzo adicional. Al devolver un porcentaje de tus compras y reinvertirlo, acelera el crecimiento de tu capital a largo plazo gracias al interés compuesto. Sin embargo, no es recomendable crear un plan de inversión solo para aprovechar el cashback, ya que el beneficio máximo mensual es limitado y no justifica forzar gastos innecesarios.
Si ya tienes una cuenta Trade Republic activa y un plan de inversión mensual, esta funcionalidad puede ser un complemento muy útil para convertir tus gastos cotidianos en una inversión real. ¿Crees que este método de ahorro automático puede adaptarse a tu forma de gestionar tus finanzas personales?
Ventajas y desventajas de usar Savebacks en Trade Republic
Pros
- Inversión 100% pasiva: Ahorras mientras gastas sin tener que entrar a la app para comprar manualmente
- Sin Comisiones: Te ahorras el euro de comisión habitual por operación en cada ejecución.
- Interés Compuesto: Al invertirse en activos (ETFs/Acciones), el capital puede crecer exponencialmente.
- Flexibilidad Total: Puedes cambiar el activo de destino (ej. de Bitcoin a un ETF) cada mes.
- Tarjeta Gratis: Sin comisiones de mantenimiento mensual, algo poco común en programas de cashback altos.
Contras
- Barrera de Entrada: Debes invertir al menos 50 €/mes de tu bolsillo o el Saveback se desactiva.
- Techo de Ahorro: Limitado a 15 € al mes (requiere un gasto de 1.500 €; el exceso no genera nada).
- Riesgo de Mercado: Al ser una inversión, el valor de tu Saveback puede bajar si la bolsa cae.
- Impacto Fiscal: Genera obligaciones con Hacienda y retenciones que pueden complicar tu declaración de la renta.
Preguntas frecuentes (FAQs) sobre el programa de Savebacks de Trade Republic
¿Tiene algún coste extra oculto usar Saveback?
No. No hay comisiones de mantenimiento por la tarjeta (ni la virtual ni las físicas tras el pago inicial) ni comisiones de corretaje por la inversión del Saveback. Trade Republic asume el coste de comprar esa fracción de acción o ETF para ti. El único "coste" es el compromiso de invertir tus propios 50 € mensuales en un plan de ahorro para mantener la función activa.
¿Puedo cambiar el activo donde se invierte mi Saveback cada mes?
Sí, totalmente. Puedes entrar en la sección de la tarjeta en cualquier momento y elegir un activo diferente (un ETF de tecnología, una acción de Apple o Bitcoin). El cambio se aplicará a la siguiente ejecución, que siempre es el día 2 del mes.
¿Qué ocurre con el Saveback si devuelvo una compra?
Si devuelves un producto en la tienda, el proceso se revierte:
- Si la devolución ocurre dentro del mismo mes, simplemente se resta ese 1% de tu acumulado mensual.
- Si la devolución ocurre después del día 2 (cuando el Saveback ya se invirtió), tu saldo de Saveback para el mes siguiente aparecerá en negativo hasta que nuevas compras cubran esa diferencia.
¿Puedo retirar el dinero del Saveback inmediatamente?
No directamente. Como el dinero se entrega ya invertido, primero debes vender esa fracción de la acción o ETF en tu cartera. Una vez vendida, el dinero pasará a tu saldo de efectivo y desde ahí podrás retirarlo a tu cuenta bancaria vinculada.
Nota: Vender una fracción fuera de un plan de ahorro suele tener un coste de 1 € por operación (la tarifa estándar de Trade Republic).
¿Es compatible con el interés del efectivo no invertido?
Sí, son funciones independientes y compatibles. En marzo de 2026, Trade Republic sigue ofreciendo una remuneración por tu saldo en efectivo (actualmente en torno al 2% - 3,25% TAE, ajustándose según los tipos del BCE). Puedes estar cobrando intereses mensuales por tus ahorros parados y, a la vez, acumular el 1% de Saveback por tus compras diarias.
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