En este artículo vamos a realizar una comparativa entre dos brokers muy orientados al perfil principiante: DEGIRO vs Scalable Capital. Ambos con todo tipo de productos que permiten amplio acceso a los mercados mundiales a un bajo coste. Pero, ¿Cuál de ellos es mejor? Descúbrelo.
En este artículo haremos una comparativa entre dos de los brókers más conocidos del sector de la intermediación financiera: DEGIRO vs Scalable Capital
DEGIRO vs Scalable Capital: ¿Qué broker es mejor?
En este repaso, analizaremos cuestiones como qué activos de inversión ofrece cada uno, a qué regulación están sujetos, cuáles son sus comisiones, garantías, y un largo etc. Nuestro objetivo es recopilar la información más relevante de estos dos intermediarios financieros para que puedas decidir personalmente y según tus necesidades ¿Qué broker es mejor para tí?
DEGIRO vs Scalable Capital ¿Qué son y cómo funcionan?
DEGIRO y Scalable Capital son dos brókers online a través de los que puedes invertir en acciones, fondos, ETFs, criptomonedas y otros activos financieros. Ambos son ideales para inversores principiantes debido a la facilidad de uso de su interfaz, que ofrece una operativa intuitiva y sencilla.
¿Cómo funciona DEGIRO?
DEGIROfunciona a través de una plataforma propia a la que se puede acceder, bien a través de su página web, bien a través de la aplicación móvil. Se trata de un bróker low cost, es decir, de bajas comisiones, que permite invertir en mercados de todo el mundo, como Europa, EE. UU., Australia, Canadá, Hong Kong, Turquía, Japón, etc.
En el menú principal del bróker puedes ver las acciones con mayor movimiento, así como un gráfico del Eurostoxx 50 (mercado europeo). Desde ahí, puedes acceder a tu cartera, así como al resto de activos de inversión que ofrece DEGIRO. Es un bróker de solo ejecución, de modo que únicamente emite órdenes de compraventa.
Las órdenes de los inversores se operan a través de BME (Bolsa y Mercados Españoles). Respecto a los precios, DEGIRO los obtiene directamente de Chi-X, un sistema de trading que no tiene subasta de cierre, lo que significa que los precios de cierre pueden diferir de los de BME.
Scalable Capital es un neobróker, de modo que se apoya en la tecnología paraabaratar costes. Por tanto, sus comisiones son muy bajas. En palabras de la propia empresa, su intención es atraer a un público joven que no haya invertido nunca, declaraciones que nos dan pistas acerca de la sencilles de su interfaz.
Este bróker opera con una plataforma propia, a la que se puede acceder a través de su web o de la aplicación para smartphones. La mayor novedad que ofrece respecto al resto de los brókers, es que tiene un modelo de negocio de suscripción. Así pues, el inversor puede desde no pagar mensualidad, hasta abrir una cuenta de forma gratuita, y pagar una mensualidad, para acceder a un servicio más completo, que entre otras cosas incluye una interesante cuenta de saldo remunerada.
El precio de las suscripciones va desde los 0€ hasta los 4,99€ al mes (aunque luego lo veremos con mayor detalle)
¿Qué broker es más seguro y fiable, DEGIRO Scalable Capital?
Para determinar cuál es los dos brókers ofrece una mayor seguridad y fiabilidad, hay que determinar cuáles son los organismos que regulan a cada una, y cuáles son los fondos de garantía que los cubren.
Regulación de DEGIRO
DEGIRO nació en el año 2008, y el bróker se lanzó en Holanda en 2013. En este sentido, la autoridad encargada de supervisarlo de forma directa era la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos (AFM), además del Banco Central Holandés.
No obstante, hay que señalar que el bróker fue adquirido por Flatex AG en 2020, pasando a llamarse Flatex DEGIRO, pese a que se sigue utilizando DEGIRO como nombre comercial. Pese a esta operación, la autoridad holandesa continúa supervisando al bróker, que ha pasado además a estar supervisado también por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin).
Respecto a su regulación, la plataforma está regulada y supervisada también por Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA).
Y por si fuera poco, cotiza en el Xetra alemán -en bolsa- bajo el paraguas del banco con el que se fusionó como FlatexDEGIRO AG, con ticker FTK
FlatexDEGIRO cotiza en bolsa
¿Es DEGIRO fiable?
Atendiendo al aspecto regulatorio, DEGIRO se considera una plataforma fiable, ya que se encuentra bajo el paraguas de los criterios europeos en materia financiera. Pero eso no es todo. Al pasar a pertenecer a Flatex, los depósitos de los clientes de DEGIRO pasan a estar en una cuenta alemana, por lo que están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos Alemán con hasta 100.000€.
En lo que se refiere a la titularidad de acciones y ETFs, las inversiones de los usuarios están custodiadas por una entidad llamada Stiching DEGIRO. Esta, se encuentra supervisada y no puede contraer deudas. En caso de mala praxis, no obstante, el Esquema de Compensación de Inversores de Alemania cubriría hasta el 90% del capital, con un máximo de 20.000€.
Regulación de Scalable Capital
La regulación de Scalable Capital es similar a la de DEGIRO, ya que se trata de un bróker alemán. Así pues, la entidad que lo regula es la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin), además de estar supervisado por el Banco Central de Alemania.
¿Es Scalable Capital fiable?
Al igual que en DEGIRO, el Fondo de Garantía de Depósitos Alemán cubre hasta 100.000€ de los depósitos de cada cliente en el bróker. Por otro lado, las acciones adquiridas a través de Scalable Capital son de titularidad propia, lo que significa que la quiebra del bróker no implica que el cliente las pierda, ya que seguirían siendo de su propiedad.
Todo esto, convierte a Scalable capital es una opción fiable.
Oferta de productos y mercados de DEGIRO vs Scalable Capital
La oferta de productos de DEGIRO es más amplia que la de Scalable Capital, si bien en lo que respecta a mercados son similares, ya que ambos ofrecen acceso a más de 30 mercados de todo el mundo.
Productos y mercados disponibles con DEGIRO
DEGIROcuenta con una amplísima oferta a nivel de mercados, con activos en Europa (Alemania, Bélgica, Francia, España, Polonia, etc.), Estados Unidos, Canadá, Australia, Japón y muchos más. En total, puedes invertir en más de 30 mercados a nivel global a través de su plataforma.
Respecto al tipo de productos que ofrece, en DEGIRO es posible invertir en:
Acciones: Acceso a más de 50 bolsas en 30 países
ETFs: En torno a los 2.000 (todos ellos UCITS)
Bonos: Cerca de 500 entre corporativos y soberanos.
Fondos de inversión: Hasta 250
Opciones y futuros: Acceso más de 25 mercados entre opciones y futuros.
Warrants.
Sin embargo, no es una plataforma especializada en productos complejos, de modo que pese a ofrecer opciones y futuros, nos de trata de un bróker especializado en ellos.
👉 En cualquier caso, nos gustaría destacar su selección de más de 200 ETFs gratis, que podrás consultar en el siguiente artículo: Mejores ETFs gratuitos en DEGIRO
Productos y mercados disponibles con Scalable Capital
Scalable Capital también es un bróker que da acceso a más de 30 mercados globales incluyendo Europa y Estados Unidos. En su caso, los productos financieros que ofrece para invertir son los siguientes:
Más de 7.800 Acciones
Y otros 2.000 ETFs (700 de los cuales sin comisiones)
Cuenta de saldo remunerada al 4% (durante los 4 primeros meses, después al 2,6%)
En torno a 2.400 fondos de inversión o planes de pensiones
+30 Criptomonedas (a través de ETP)
👉 Como podemos observar, es cierto que en cuanto a catálogo, la oferta de Scalable Capital es menor, pero lo destaacamos como mejor broker de ETFs, no solo por su oferta de más de 2.000 ETFs UCITS a bajo coste, sino por su selección de más de 750 ETFs gratuitos
¿Qué broker ofrece mejores tipos de cuenta, Scalable Capital o DEGIRO?
Continuando con la comparativa entre DEGIRO y Scalable Capital, veamos ahora cuál de los dos brókers ofrece el mejor tipo de cuenta. Ambos brókers ofrecen 3 tipos de cuenta.
Cuentas disponibles en Scalable Capital
Al tratarse de un neobróker multidisciplinar, Scalable Capital da una variedad muy amplia de servicios, a los que se puede acceder a través de varios modelos de suscripción como hemos comentado con anterioridad.
Respecto a las cuentas, ofrece 3 tipos:
Los tres tipos de cuenta de Scalable Capital: Free, Prime y Prime +
Cuenta Free Broker:
Esta cuenta te permite probar el bróker sin necesidad de abonar suscripción, ya que se trata de la opción gratuita. Con esta cuenta, puedes comprar acciones con una comisión de 0,99€ por operación. También es posible invertir en ETFs de servicio PRIME sin comisiones, siempre y cuando sean de las gestoras iShares, Invesco o Xtrackers.
Cuenta Prime Broker
Tiene un coste mensual de 2,99€, que debe abonarse de forma anualizada. Con ello, puedes invertir en acciones y ETFs sin comisión a partir de 250€, ahorrar costes adicionales en tus operaciones y crear planes de ahorro gratuitos.
Cuenta Prime + Broker:
La suscripción a esta cuenta es de 4,99€ al mes. Es igual que la cuenta Prime Broker con la ventaja de poder flexibilizar el pago de la suscripción (que no tiene que ser anual).
👉 Sin embargo, el hecho más destacado, es su cuenta de saldo remunerada al 4% anual por depósitos de hasta 1.000.000€ durante los cuatro primeros meses tras la apertura de tu cuenta. Posteriormente la remuneración baja al 2,6% anual, y solo se aplicará a los primeros 100.000€
Abre cuenta en Scalable Capital y consigue un 4% de rentabilidad
Y de la misma forma, DEGIRO ofrece 4 opciones de cuenta para sus clientes, una más que Scalable Capital
Cuenta Basic:
Es una cuenta que permite acceder a todos los productos de DEGIRO excepto a aquellos reservados para inversores expertos, es decir, no permite operar con futuros, derivados, posiciones cortas, ni tampoco con margen.
Cuenta Active y Trader:
Se trata de una ampliación de la cuenta basic, ya que permite operar apalancado, con derivados y posiciones cortas.
Cuenta Day-Trader:
Esta cuenta está orientada a traders especializados, permitiendo operar de una forma muy activa soportando un riesgo mucho más alto. No obstante, tiene una serie de limitaciones (por ejemplo, con el horario), que hace que muchos expertos prefieran acudir a otros brókers para este tipo de operaciones.
Y ahora vamos con ese punto de dolor, muy a tener en cuenta en todo inversor: Las comisiones. Lo cierto es que dependiendo de la frecuencia con la que operes te convendrá más uno u otro broker. Degiro en general, destaca por sus comisiones bajas, mientras que Scalable por sus planes de suscripción.
Comisiones de Scalable Capital
Las comisiones de Scalable Capital varían en función del producto de inversión:
Acciones GETTEX
Tarifa free: 0,99€ operación
Tarifa prime:
A partir de 250€: 0 euros
Menor a 250€: 0,99 euros
Acciones XETRA
Desde 3,99 euros
Canon de bolsa: 0,01% (mínimo 1,5€)
ETFs
Tarifa free:
ETFs prime: 0 euros
El resto 0,99€ operación
Tarifa prime:
A partir de 250€: 0 euros
Menor a 250€: 0,99 euros
Planes de inversión
En cualquier caso, y en cualquiera de las cuentas sin comisiones. Además, podrás realizar aportaciones periódicas a tus planes de ahorro desde 1€.
Criptomonedas
Coste por año: Entre 0,95% y 2,5%
Coste por operación: entre 0,06€ y 2,49€
Como podemos observar, será un broker realmente interesante si vamos a tener una operativa más o menos activa en el mercado, además por dos razones: Por un lado, el dinero que no esté invertido, lo podremos ir capitalizando gracias a su cuenta de saldo remunerada al 4%, y por el otro, si tenemos una operativa de inversión activa, su plan de suscripción nos saldrá bastante rentable en comisiones.
Comisiones de DEGIRO
Y a continuación, procedemos a realizar el mismo ejercicio con DEGIRO
Acciones
Gestos de gestión (siempre): 1€
España, EEUU y Canadá: 1€ +1€ (gestión)
Países europeos: 3,90€ +1€ (gestión)
Asia-Pacífico: 5€ +1€ (gestión)
ETFs
Gastos de gestión (siempre): 1€
Selección principal: 0€ +1€ (gestión)
Global: 2€ +1€ (gestión)
Fondos de inversión
Morgan Stanley Liquidity Funds: gratis
Euronext Fund Services: 3,90€ + 0,20%
Fondos de inversión no cotizados: 3,90€ + 0,20%
Bonos
Europa: 3€
Alemania – XETRA / Frankfurt: 2€
Bonos OTC: 35€
Opciones
Contrato: 0,75€
Ejercer, ser ejercido y liquidación por diferencia de las opciones: 1€
Furturos
Contrato: 0,75€
En este caso, respecto a las comisiones de DEGIRO, vemos que son ligeramente más asequibles, así como con mayor alcance de mercados, si vamos a realizar una escueta operativa anual. Menos de una operación al mes.
Plataforma de DEGIRO vs Scalable Capital
Para que puedas valorar cuál de los dos brókers es mejor, otra de las cosas que debes conocer es el funcionamiento de sus plataformas de trading.
Plataforma de operaciones de DEGIRO
DEGIRO permite operar a través de una plataforma propia, caracterizada por su sencillez y por ser muy intuitiva. Esto la convierte en una opción ideal para inversores principiantes, que busquen operar de una forma fácil. Emitir órdenes de compraventa no entraña ninguna complicación, algo que puede resultar limitado para los inversores más expertos.
Y no en vano, gracias a su simplicidad y sencillez podrás emitir cualquiera de las órdenes más comunes:
Orden a mercado
Con Stop loss
Orden limitada
Ejemplo de los tipos de órdenes que hay en DEGIRO
Por otro lado, ya en la interfaz, desde el menú principal se visualiza el Eurostoxx 50 (cuadro verde), así como las acciones que mayor movimiento han tenido (cuadro rojo). Desde él, se puede acceder a la cartera personal de forma muy sencilla. Además, DEGIRO cuenta con una aplicación móvil a través de la cual se puede también operar.
Interfaz de la plataforma de DEGIRO
Por supuesto, y al igual que Scalable capital, DEGIRO también cuenta con su propia App móvil.
Plataforma de operaciones de Scalable Capital
Las características de la plataforma de Scalable Capital la hacen muy similar a la DEGIRO. Al igual que esta, está orientada al inversor principiante, de modo que muy fácil de usar, lo que es bueno para quien esté comenzando, pero quizás no suficiente para los inversores con más experiencia, especialmente aquellos que operan desde otras plataformas como MT4 o MT5.
No obstante, hay que destacar que es una plataforma ideal para principiantes por su sencillez, y ser tan intuitiva como DEGIRO.
Plataforma de Scalable Capital
Como hemos comentado, también dispone de una aplicación móvil.
Ingresos y retiradas de efectivo en DEGIRO vs Scalable Capital
Aunque este pueda parecer un tema menor, es muy importante valorar que clase de comisiones no operativas o comerciales (si es que las hay) o depósito mínimo, nos exigira cada uno de los brokers
Política de ingresos y retiradas de DEGIRO
DEGIROpermite hacer ingresos y retiradas a través de Sofort y Trustly (Sofort solo funciona para ingresos). Las transferencias son automáticas y tienen un coste de 1€ por operación.
Por otro lado, existe la opción de hacerlo a través de una transferencia bancaria tradicional, desde tu cuenta española a una de Flatex. El tiempo que tarda suele ser de 3 días hábiles, pero a cambio al comisión es nula.
Y respecto a su depósito mínimo, es prácticamente nulo, está en 0,1 euros.
Política de ingresos y retiradas de Scalable Capital
La política de ingresos y retiradas de Scalable Capital es más limitada, y por ende, simple que la de DEGIRO, ya que solo se puede realizar a través de transferencia bancaria, tanto para depositar dinero como para recuperarlo.
El coste de esta operación, no obstante, es de 0€. Sin embargo, la desventaja es que no ofrece ningún servicio instantáneo.
Mientras que su depósito mínimo, también es prácticamente nuelo. En este caso es de 1 euro.
Atención al cliente y servicios de DEGIRO frente a Scalable Capital
Por último, en nuestra sección de apartados a valorar los diferentes servicios de cada broker, encontramos su servicio de atención al cliente: ¿Cuál es mejor?
De esta forma, podemos resumir su servicios de atención al cliente, como principalmente telefónico, ya que se ofrece se ofrece en un amplio horario de lunes a viernes desde las 8 hasta las 22 horas, llamando al 91 123 96 78.
Si encuentras la línea colapsada, puedes también escribir al correo electrónico, donde te contestarán generalmente en menos de 1 día natural. La dirección es[email protected]
Al igual que DEGIRO, el servicio de atención al cliente de Scalable Capital está disponible en español, bien en el teléfono 91 949 71 13 o bien al correo [email protected].
Además, es posible acceder a un chat en su página web donde los agentes te responderán en horario comercial.
Las opiniones de Scalable Capital en la web de Trustpilot le otorgan una puntuación de 3,3 sobre 5, con opiniones mixtas. Cabe destacar que el 45% de los usuarios le otorga 5 estrellas, elogiando sobre todo sus bajísimas comisiones. Entre las quejas, algunos señalan que la retirada de dinero tarda varios días, así como deficiencias en la atención al cliente.
opiniones de Scalable Capital en Truspilot
Nuestra valoración en Rankia, no obstante, es de un 8,25 sobre 10.
Valoración de Rankia sobre Scalable Capital
DEGIRO, por su parte, obtiene un 4,6 en TrustPilot, donde el 76% de los usuarios le da 5 estrellas. Elogian sobre todo su sencillez, bajas comisiones y variedad de productos. Los que se quejan, lo hacen sobre todo de las comisiones, pese a que son reducidas en comparación con las de otros brókers.
Opiniones de DEGIRO en Trustpilot
En Rankia, DEGIRO obtiene la misma valoración que Scalable Capital, es decir, un 8,25.
Valoración de Rankia sobre DEGIRO
Nuestra opinión sobre la comparativa entre DEGIRO vs Scalable Capital
Ahora bien, valorando toda la información plasmada en este artículo, queda claro que tanto DEGIRO como Scalable Capital son dos brókers orientados a inversores con poca experiencia, que buscan una plataforma para invertir sencilla y con comisiones bajas. Sus plataformas son similares por lo intuitivas que resultan.
En el plano de las comisiones, son similares para las acciones de España y EE. UU., ya que en DEGIRO están a partir de 2€ por operación. Scalable Capital, no obstante, es una mejor opción para las operaciones que superen los 250€, ya que ofrece más alternativas gratuitas. En el caso de ETFs, Scalable Capital es más económica en general, salvo excepciones. No obstante, elegir que broker dependerá del perfil inversor, pues un inversor más pasivo podría ver su capital devorado debido a las elevadas comisiones de suscripción de Scalable Capital, mientras que un inversor activo, podría serle muy recomendable, ya qque al final solo pagaría 5€/mes, pudiendo realizar toda la operativa que gustara.
Por otro lado, DEGIRO es tiene una oferta más completa de productos, ya que es posible operar con activos complejos como derivados o futuros, algo que Scalable Capital no ofrece. No obstante, muchos opinan que DEGIRO es limitada para estos productos, por lo que los inversores expertos probablemente prefieran brókers más complejos. Aún así, puede ser una estupenda opción para empezar a formarse en estos derivados financieros.
Las opiniones de los usuarios respaldan DEGIRO como la mejor opción, ya que tiene una mayor trayectoria y mejores opiniones de los clientes. Sus alternativas de retiradas y depósitos son más completas que la de Scalable Capital, ya que cuenta con opciones inmediatas a bajo coste.
Sin embargo, la gran diferencia a favor de Scalable Capital esta en los tipos de cuenta. Ya que mientras DEGIRO te ofrece hasta cuatro tipos de cuenta, incrementando la dificultad de derivados a los que puedes acceder, en Scalable Capital destacan por su cuenta Prime +, donde podrás llegar a obtener una rentabilidad anual del 4%. Es cierto, que requiere un coste mensual, de 5 euros, pero haciendo números rápidamente, solo con depositar unos 3.000 euros, dichos coste ya saldría compensado... imagina si tienes posibilidad de escalar beneficios, hasta los 100.000 euros,
Pros y contras de DEGIRO vs Scalable Capital
Pros de DEGIRO
✅ Comisiones relativamente bajas.
✅ 200 ETFs desde 1€ ✅ Gran acceso a los mercados mundiales ✅ Tal vez no sea el mejor broker para operar con derivados, pero permite iniciarte en ellos con facilidad.
Pros de Scalable Capital
✅ Cero tarifas con los planes Prime+ ✅Cuenta de saldo remunerada al 4% (los cuatro primeros meses)
✅ Servicio al cliente de chat rápido y útil. ✅ Plan de acumulación automatizado en ETFs, acciones y criptomonedas (incluso fraccionadas).
Contras de DEGIRO
❌ No tiene una cuenta de demostración. ❌ Las plataformas comerciales externas no se pueden conectar. ❌ No actúa como agente de retención.
Contras de Scalable Capital
❌ No tiene una cuenta de demostración. ❌ No actúa como agente de retención. ❌ No ofrece negociación de derivados.
En definitiva, las dos plataformas son adecuadas para inversores principiantes, ya que tienen todo lo que estos pueden pedir: regulación y fiabilidad, sencillez en su interfaz y comisiones bajas. Por lo que entre DEGIRO vs Scalable Capital, ¿tú con cuál te quedas?
En una futura actualización lo indicaré más explícitamente. Y lo de la doble tributación de la mayoría de países como evitarla con DEGIRO.
Scalable Capital es igual. Es decir, como DEGIRO, tienes el informe fiscal anual, y a partir de ahí, tú ya declaras tu cosas con Hacienda en el borrador.
Ok todo y gracias por la información. Por otra parte, ¿es similar también en cuestión al fisco? Recordar que DeGiro no da información a Hacienda y ello conlleva su trabajo individual. Salu2
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