En este artículo vamos a analizar 2 brokers que se han hecho muy populares, XTB vs Interactive brokers. El objetivo de esta comparativa es que podamos conocer de primera mano cómo son y cuáles son sus puntos fuertes para así poder decantarnos por uno u otro con mayor seguridad. ¿Qué broker es mejor?. Veámoslo:
XTB vs Interactive brokers: ¿Qué son y cómo funcionan?
Al invertir es importante conocer de dónde viene cada uno, para saber con quién estás operando. Esta es la historia de Interactive Brokers y XTB.
Funcionamiento de XTB
XTBnace en 2002 en Polonia, convirtiéndose en el primer bróker que ofrece productos con apalancamiento. En un principio se llamaba X- Trade Brokers, pero por motivos de regulación, toma XTB como denominación en 2004. Solo un año más tarde recibe el premio de «Mejor Broker de Europa» por la revista Money Markets. En 2007 da el paso al exterior, al abrir una oficina en la República Checa, aterrizando en España en 2008.
A día de hoy, está efectuando una interesante transición de ser un broker de derivados a un broker multiproducto, donde ya cuenta con más de 3.300acciones y ETFs reales a 0 euros de comisiones.
Además, recientemente ha incorporado en su catálogo la posibilidad de adquirir acciones y ETFs fraccionados.
En los últimos años, es también muy destacable su apuesta por la formación con webinars semanales, así como otras acciones de contenido como su reciente campaña de acciones para la próxima década.
Todo ello, le ha llevado a conseguir decenas de premios y reconocimientos internacionales.
Interactive brokers es muy dilatada, ya que se funda en 1977 por Thomas Peterffy en Estados Unidos. Peterffy nació en Budapest, pero es ciudadano norteamericano y es un reputado hombre de negocios.
De hecho, antes de fundar la compañía adquiere un asiento en el American Stock of Exchange, y desde ese lugar comienza a negociar como creador de mercado individual en opciones sobre acciones. Interactive brokers opera en más de 150 mercados de todo el mundo, ejecutando más de 2 millones de operaciones diarias.
Su sede se encuentra en Greenwich, en el estado de Connecticut, mientras que tiene oficinas repartidas en todos los continentes, incluyendo países como Suiza, Hong Kong, Canadá, Gran Bretaña, Hungría, Australia, Japón, India o China.
Una de las cuestiones más destacadas del funcionamiento de Interactive Brokers, es que ofrece varias plataformas de trading, dependiendo de las necesidades del inversor. Y su oferta de productos es también muy amplia (incluyen bonos, opciones, futuros, materias primas...), de modo que se trata de un bróker apto para inversores expertos, si bien sus características se adaptan a todo tipo de perfiles.
Interactive Brokers también cotiza en bolsa, concretamente en el NASDAQ, bajo el ticker IBKR.
¿Qué bróker es más seguro y fiable, Interactive Brokers o XTB?
Para valorar cuál de los dos brókers es más fiable, es necesario atender a la regulación y garantía de cada uno de ellos:
Regulación y garantías de Interactive brokers
Interactive Brokers Group es un broker que opera a través de múltiples entidades a nivel mundial, por lo que se acoge a diversos organismos reguladores de primer orden, entre los que destacamos:
Autoridad de Conducta Financiera (FCA): Reino Unido - Hasta 85.000 libras
Comisión de Bolsa y Valores de EEUU (SEC y FINRA): EEUU - Has 500.000 dólares (límite de efectivo 250.000 USD)
Banco Central de Hungría (MNB): Hungría - Hasta 100.000 EUR
Organización Reguladora de la Industria de Inversiones de Canadá (IIROC): Canadá - Hasta 1.000.000 CAD
No obstante, queremos destacar que en Europa, son varias las autoridades que se encargan de su regulación.
De hecho, para sus operaciones en España, el organismo encargado de regular a Interactive Brokers es el Banco Central de Irlanda (CBI), lo que garantiza a los inversores españoles una protección de hasta 20.000€ en caso de quiebra.
Por otro lado, el bróker está registrado en la CNMV para sus operaciones en nuestro país desde el 29/12/2020, bajo el código 5023.
Interactive Brokers está autorizado por la CMNV
Regulación de XTB
XTB queda debidamente regulado, acogiéndose a los reguladores de varios países, muchos de ellos de primer orden:
Autoridad de Conducta Financiera (FCA): Reino Unido - Hasta 85.000 libras
La Comisión de Bolsa y Valores de Chipre (CySEC): Chipre - Hasta 20.000 euros
La Autoridad de Supervisión Financiera (KNF): Polonia - Hasta 20.000 euros
Autoridad de Serivicios Financieros de Dubai (DFSA): Dubai - Sin protección
Comisión de Servicios Financieros Internacionales de Belice (IFSC): Belice - Sin protección
No obstante, en este caso la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) no solo tiene registrado al bróker, sino que también se cuenta con oficina en España, lo que le da un plus de seguridad. Tanto es así que aparece en su web oficial desde el 04/04/2008 con el código de registro número 40.
XTB está registrado en la CMNV
El fondo de garantía que ofrece es también de 20.000€ en nuestro país.
La compañía es auditada cada 4 años, y los encargados de realizar estas auditorías son diferentes en cada ocasión. Los resultados son públicos y accesibles desde el portal web. Esto supone un punto de confianza muy interesante que debe ser tenido en cuenta.
Oferta de productos y mercados de XTB vs Interactive brokers
Vamos a conocer cuál es la oferta de productos y los mercados de ambos brokers. Es interesante conocer cuáles son sus principales activos antes de decidirse por uno o por otro.
Productos y mercados de XTB
Este bróker cuenta con una oferta muy interesante, entre la que podemos destacar más de 3.300 acciones y ETFs reales.
No obstante, en el último año destaca su incorporación a catálogo de acciones y ETFs fraccionados
Activos financieros de XTB
Número
Acciones reales (y fraccionadas)
+3000
ETFs reales (y fraccionados)
300
De esta forma, es bastante notorio es evolución de broker de derivados a broker multiproducto en un catálogo donde ya es más destacable su acceso a activos reales que a derivados.
Con todo, a día de hoy, XTB cuenta con un catálogo de más de 5.800 productos financieros.
Oferta de productos y mercados de Interactive brokers
A decir verdad, la oferta que presenta Interactive brokers es realmente apabullante. Además de todo lo que ofrece el anterior broker, IB lo completa con bonos, FOP, SSF, productos estructurados, de renta fija o acciones fraccionarias.
Es decir, este bróker tiene acceso a más de 150 mercados de todo el mundo, incluyendo por supuesto, los más destacados
Prácticamente en cualquier cosa en la que desees invertir, no cabe duda de que aquí lo vas a encontrar.
La oferta no es solo más amplia que XTB, sino una de las más amplias del mercado. Esto, unido a la enorme variedad de plataformas de trading, que comentaremos más adelante, lo convierten en una opción muy profesional.
¿Qué bróker ofrece mejores tipos de cuenta, XTB o Interactive Brokers?
Veamos, a continuación, cuáles son las cuentas que ofrece cada uno de estos dos intermediarios:
Interactive Brokers ofrece, al igual que XTB, dos planes:
IBKR Lite: Esta cuenta, más a nivel amateur, no tiene comisión sobre acciones ni ETFs cotizados en EEUU, y su depósito mínimo es de 0€. El resto de los productos tienen una estructura de comisiones fija, salvo las divisas y bonos, que son por niveles.
IBKR Pro: esta opción, para profesionales, tiene estructura de comisión fija o por niveles en todos sus productos salvo divisas y bonos, en los que siempre es por niveles. Respecto a la cuenta Lite, tiene la ventaja de ofrecer acceso a la plataforma API, cuentas institucionales, así como unos intereses más bajos sobre el saldo no invertido y los préstamos de margen.
La cuenta demo de Interactive Brokers te permite operar con 1.000.000 USD y da acceso a todas sus plataformas disponibles, por tiempo ilimitado.
Comisiones y tarifas de XTB vs Interactive Brokers
A la hora de elegir uno u otro, un punto recurrente de consulta es como son las comisiones. En este apartado vamos a detallar cuáles son las que cobran cada uno, para así tener una información clara y precisa de cuál es el que más nos conviene, ya que las comisiones suponen un punto importante para cualquier inversor.
Comisiones de XTB
Lo primero que hay que tener en cuenta es que XTB no cobra comisiones de compra-venta de acciones y ETFs reales hasta un máximo de 100.000 euros mensuales de operativa.
Además, tampoco lo hace por otros conceptos no operativos como mantenimiento, depósito ni retiro, y su tarifa de inactividad es de 10 EUR/USD mensuales si se pasa un año entero sin hacer ninguna operación. En caso contrario, tampoco se cobra comisión por inactividad.
Acciones y ETFs desde 0 euros en comisiones en XTB
Debemos recordar que la moneda unidad de cuenta de XTB es el euro, por lo que si compramos acciones europeas (con euros), y nuestra operación es inferior a 100.000€, no pagaremos absolutamente nada. No obstante, para cualquier otra acciones que nno cotice en euros, además, le tendremos que sumar la tarifa por conversión de divisa, que en el caso de XTB es ligeramente elevada
Tarifa por conversión de moneda: 0,5% por cada conversión.
Comisiones no comerciales:
Veámoslas:
Tarifa de cuenta: No existe comisión por mantenimiento.
Tarifa de inactividad: $10 si llevas más de un año, sin nisiquiera hacer una sola operación.
Tarifa de depósito: Sin comisión si es transferencia bancaria, pero si se realiza a través de tarjeta de crédito puede ser del 1 o 2%
Tarifa de retirada de dinero: Sin comisión para retiradas superiores a 200€.
Con todo, podríamos decir que en XTB las comisiones son prácticamente inexistentes y que los spreads varían con cada activo subyacente con el operemos. Podemos resumir diciendo que es un broker que no se caracteriza por aplicar unas tarifas muy altas, lo que lo hace asequible para cualquier inversor.
A la hora de analizar las comisiones de Interactive Brokers, se llega a la conclusión de que son bajas, pero muy variables dado su enorme catálogo de productos.
Tal y como se indica en su página web, aplica dos tipos de comisiones, fijas y por niveles. Para quién es utilice este broker a la hora de invertir, hacerlo mediante niveles puede hacerles ahorrar bastante dinero en comisiones.
A continuación vamos a analizar las tarifas de IB, activo por activo:
Acciones y ETFs
Mercado
Comisiones fijas
Mínimo
Máximo
Estados Unidos
0,005 por acción
1$
1%
Canadá
0,001 CAD por acción
1 CAD
0,5%
Francia
0,1%
4€
29€
Alemania
0,1%
4€
99€
España
0,1%
4€
Sin máximo
Reino Unido
0,1%
4€
29€
Hong Kong
0,08%
15CNH
No se aplica
En el caso de los ETF estadounidenses no se aplicarán comisiones ni mínimos.
Otros productos financieros
No obstante, ¿qué pasa con el resto de productos financieros? futuros, opciones, índices… vamos a verlo en el siguiente cuadro resumen
Opciones: De 0,15 a 0,65 USD/contrato (mínimo 0,65 USD por contrato).
Futuros: De 0,25 a 0,85 USD/contrato (mínimo 0,85 USD por contrato).
Divisas al contado: De 0,08 a 0,20 puntos básico
Bonos: 10 puntos básicos por valor nominal por orden
Fondos de inversión: 3% x valor negociado hasta 14,95 USD por transacción
Ambos operadores ofrecen unos precios interesantes en la negociación de sus productos, por lo qué escoger uno u otro será cuestión de saber cuál va a ser nuestro volumen de operaciones.
Quizás para aquellos que busquen operar productos más avanzados profesionalmente como son los futuros y laas opciones, Interactive brokers puede ser una buena opción.
En cambio, si te sientes atraído por las bajas comisiones, te recomendamos directamente XTB.
Plataforma de trading de XTB vs Interactive Brokers
Como bien sabemos ambos son dos brokers realmente grandes, y por ende, cuentan con sendas plataformas de negociación a la altura de su reputación.
xStation 5
En general, la plataforma xStation 5 de XTB tiene un uso nivel medio. No es tan compleja como la Trader WorkStation de IBKR, pero tampoco es la más intuitiva que podremos encontrar. Ahora bien, el hecho de que tenga mucha profundidad, la hace más personalizable. Además, está disponible tanto a nivel web, como móvil.
Por supeusto, permite ejecutar operaciones desde el gráfico, lo que aumenta su rapidez, y dispone también de herramientas avanzadas para el análisis técnico, una calculadora de trading, acceso a API, y la posibilidad de utilizarse desde cualquier dispositivo móvil.
xStation 5 haciendo AT a Bitcoin
Por otra parte, es muy completa a nivel informativo, con conexión directa con el portal TradeBeat, un calendario macroeconómico en directo y un chat de traders.
Trader Workstation, por su parte, es una de las plataformas de Interactive Brokers, en concreto la propia. Es personalizable al igual que xStation, y también está conectada a servicios de noticias, en este caso Reuters, Dow Jones o flyonthewall.com entre otros.
Con esta plataforma el inversor tiene acceso a más de 100 tipos de algoritmos y órdenes para acelerar las operaciones o gestionar mejor el riesgo. Ofrece, además, información en tiempo real de mercados y de la cuenta del propio inversor. La desventaja de Trader Workstation respecto a xStation es que no puede utilizarse desde el móvil, ya que solo cuenta con software compatible con Windows.
Servicio de atención al cliente de XTB vs Interactive Brokers
El servicio de atención al cliente se antoja como un elemento fundamental en cualquier bróker. Son diversos los factores que deben ser tenidos en cuenta, ya que no todos ofrecen las mismas opciones.
El horario de atención telefónica está disponible desde las 9:00 de la mañana a las 7:00 de la tarde todos los días laborables.
De la misma manera, puedes iniciar un chat, también en días laborables, donde todas tus dudas quedarán resueltas en el menor plazo de tiempo posible. Hay que decir que el chat funciona bastante bien, con respuestas claras, rápidas y servicio en varios idiomas.
✅ Asistencia telefónica: 00800-42-276537 gratuito para sus clientes europeos
✅ Correo electrónico
❌Sin oficina en España.
❌ Sin atención en castellano: Locución en inglés.
Para una comunicación directa, puedes llamar al +41-41-726-9500, de Suiza. Pero debes tener en cuenta que se va a aplicar el coste de una llamada internacional. El teléfono gratuito que se ofrece funciona de manera correcta, en todo caso habría que reservar el otro para cuestiones muy urgentes o que requieren de una atención demasiado específica.
Tanto para clientes de este broker, como para quienes desean serlo, hay disponible un servicio de chat en la propia página web, y que,sorprendentemente, opera las 24 horas de lunes a viernes. El domingo puedes contactar, siendo su horario de atención desde las 13 horas hasta medianoche.
Para quienes ya son clientes, desde su propia área personal pueden abrir un ticket en el caso de que exista algún tipo de incidencia. El especialista más idóneo se pondrá a trabajar rápidamente para tratar de solucionarla.
Nuestra opinión: ¿Qué broker es mejor XTB o Interactive Brokers?
Comenzando por las cosas que ambos brókers tienen en común, tanto XTB como Interactive Brokers están debidamente regulados para operar en España, y su fondo de garantía ofrece la misma cantidad, 20.000€. En este sentido, no podemos afirmar que una opción sea mejor que otra.
En lo que se refiere a las comisiones, los dos intermediarios son también muy similares, si bien comparando todos y cada uno de los productos, XTB puede ser algo más rentable que Interactive Brokers, aunque la diferencia es mínima. Sí es cierto que ofrece más comodidades para ingresos y retiradas, ya que cuenta con más opciones.
Otro punto a valorar son las plataformas de trading. En este caso, y aunque la plataforma de XTB es muy completa, Interactive Brokers es una mejor opción por la sencilla razón de que ofrece muchas más alternativas, lo que es importante sobre todo para inversores profesionales que busquen herramientas muy concretas.
Por último, en lo referente a atención al cliente, sin duda XTB es mejor que Interactive brokers, debido a que cuenta con sede en España y,x por lo tanto, existe un lugar presencial al que acudir, además de contar con un número de teléfono en español. Por otro lado, Interactive Brokers es algo más opaco en este sentido, ya que el número de teléfono es internacional y no ofrece una dirección de correo electrónico como tal, sino que habilita una herramienta para mensajear a través de su web.
Por tanto, no existe un mejor broker entre estos dos, dependerá de que es lo que más valores como inversor:
Profesionalidad: Si buscas una plataforma completa con acceso a todo tipo de productos más avanzados, Interactive Brokers podría ser una opción más completa para tí, lo cual no significa que XTB no sea profesional, lo es y mucho, simplemente es que IBKE va un paso más allá
Sencillez y atención al cliente: Ahora bien, si prefieres un broker que te permita exposición a prácticamente cualquier activo, de forma cómoda y a bajas comisiones, seguramente XTB te resultará mucho más cómodo. Además su servicio de formación y atención al cliente en castellano, es uno de sus principales activos.
XTB vs Interactive Brokers: Pros y contras
Interactive Brokers
✅Comisiones bajas. ✅Plataformas adaptadas a tu operativa, con posibilidad de alcanzar una elevada profesionalización. ✅Acceso a multitud de mercados y productos. ❌No recomendable para principiantes o personas que inviertan por afición. ❌Sin oficina de atención al cliente en España.
XTB
✅ Comisiones muy bajas ✅ Gran cantidad de promociones por abrir cuenta con ellos. ✅ Oficina en España y atención en castellano ❌ Comisión por cambio de divisa del 0,5% (elevada) ❌ Comisión de 20 euros por retirada de fondos, si estos son menores a 200 euros.
Así que ahora es tu turno, cuéntanos, entre la comparativa de XTB vs Interactive Broker, ¿Qué broker crees que es mejor?. Como siempre, te leo en los comentarios.
_(1)_col.jpg?1692950987 "Interactive Brokers vs eToro: ¿Qué bróker es mejor?")
