Bankinter vs iBroker: ¿cuál es el mejor bróker?

Es difícil realizar una comparativa entre brókers, y con mayor motivo cuando se trata de dos intermediarios del sector que ejercen su actividad con solvencia: Bankinter e iBroker.

En realidad, lo que se trata de mostrar es la diferencia existente entre la oferta de productos y servicios que ofrecen. Mientras que iBroker se ha desarrollado en los productos derivados, Bankinter se encuentra orientado a los mercados de contado (a pesar de que este bróker también ofrece futuros y opciones financieras).

Sin embargo, hay ciertos aspectos que pueden ser analizados por cada uno de los lectores para que, basándose en sus necesidades financieras, objetivos y estrategia de inversión, decida cual es más conveniente. A través de un análisis de los factores más relevantes, como su fiabilidad, regulación, productos, mercados, comisiones, etc., ponemos en relieve el funcionamiento de ambos.

¿Bankinter o iBroker? ¿Cuál de los dos puede ser mejor bróker?

Historia de Bankinter y de iBroker

Historia de Bankinter

La creación de Bankinter data de 1965, cuando el Banco de Santander y el Bank of América decidieron crear un banco intercontinental (cada entidad participaba en el nuevo banco al 50%). De hecho, en sus orígenes, se denominaba Banco Intercontinental Español (adoptó el nombre de Bankinter en 1990).

Bankinter es una entidad financiera cotizada en Bolsa, desde 1972. Actualmente es uno de los principales bancos del país. Apuesta por la innovación y fue pionero en banca digital y la operativa desde el dispositivo móvil. No cabe duda de la regulación y fiabilidad de este bróker.

Historia de iBroker

Por su parte, iBroker Global Markets es una Sociedad de Valores, no una entidad bancaria. Su fundación se produjo en 2016. A pesar de que su nacimiento es reciente, no podríamos afirmar que este bróker no cuenta con experiencia, puesto que su creación fue fruto de una escisión.

Podríamos decir que iBroker tiene más independencia, no pertenece a un gran grupo financiero como en el caso de Bankinter Bróker. Su especialización en productos derivados (futuros, opciones, CFDs, Forex, Sistemas Automáticos de Trading) y que toda la tecnología que utilizan son propietarios, lo que les otorga una independencia y flexibilidad para acomodar su servicio a lo que demandan los clientes y la normativa (cada vez mas exigente)

También estamos refiriéndonos a una entidad española, con sede en Madrid. Cuenta con la regulación de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y apuesta por la tecnología.

Productos y mercados ofrecidos por Bankinter e iBroker

Este es un punto crítico, puesto que marca una gran diferencia entre ambos brókers. No se encuentran enfocados a los mismos instrumentos financieros.

Mientras que Bankinter ofrece los siguientes productos:

• Renta fija.
• ETFs.
• Warrants.
• Acciones.
• Opciones.
• Futuros.
• Divisas.
• Operativa a crédito.

iBroker se encuentra más enfocado hacia los derivados financieros, es decir:

• Futuros
• Opciones
• CFDs sobre acciones, índices y materias primas.
• CFDs sobre Criptomonedas.
• Índices.
• Forex (actúa como un bróker ECN).

Coinciden en ciertos instrumentos, como los futuros y opciones (debido a que son derivados financieros que cotizan en un mercado regulado).

Sin embargo, Bankinter ofrece la posibilidad de negociar acciones al contado, renta fija y otros productos cotizados (incluyendo fondos de inversión; además cuenta con su propia gestora perteneciente al grupo); mientras tanto, iBroker proporciona acceso a otros instrumentos más orientados al trading a corto plazo.

Prueba de ello es que iBroker también pone a disposición un servicio de Ejecución Automatizada de Sistemas de Trading (integrado en la plataforma de negociación que ofrece este bróker).

Bankinter no permite vender opciones, solo comprarlas y hay varios futuros que no ofrecen (materias primas, energía, volatilidad….)

También existe una diferencia en el modo de gestión de las garantías:

• iBroker tiene un sistema de garantías intradiarias por el cual permite a los traders operar sin depositar. 
• En cuanto a Bankinter utilizan un sistema de garantías en el cual exige además de las del mercado un 35% adicional y variable atendiendo a las condiciones del mercado. 

Mercados disponibles

Tomemos como ejemplo un tipo de producto ofrecido por los dos brókers: los futuros financieros.

Estos son algunos de los mercados disponibles de futuros para negociar con iBroker:

• Ibex
• Mini – Ibex.
• DAX
• Mini – Dax
• Eurostoxx
• CAC 40
• Bund.
• SP 500.
• Bobl.
• Schatz.
• Buxl.
• Bono español.
• Bono Italiano.
• Dow Jones.
• E-mini y Micro: SP500, Nasdaq, Dow Jones, Russell 2000
• Futuros de Energía: E-mini Petróleo, heating Oil, RBOB Gasoline, Gas Natural. 
• Futuros sobre Metales: Oro, Plata, Paladio, Cobre, Platino
• Futuros sobre divisas
• Futuros sobre materias primas agrícolas: maíz, soja, trigo, ganado, Algodón, Azúcar, Cacao, Café

Como se puede apreciar, no existen futuros sobre acciones con iBroker, mientras que Bankinter ofrece estos productos sobre acciones del Mercado Continuo.

Por otra parte, tiene una oferta más amplia en los mercados de renta fija (Bankinter solo dispone de futuros del Bono español a 10 años). En cuanto a índices, también podemos apreciar que Bankinter pone a disposición el Ibex y Mini – Ibex. Algo parecido sucede en las opciones financieras.

Con lo cual, la disparidad está servida. Por lo visto, en derivados financieros, la oferta de iBroker es más amplia (lógicamente puesto que se encuentra enfocado a este tipo de productos).

No obstante, en otro tipo de productos Bankinter dispone de más amplitud de mercados, en total. En general, Bankinter Bróker trabaja los siguientes:

• Mercado Continuo.
• BME Growth (MAB).
• SEND (Sistema Electrónico de Negociación de Deuda).
• París.
• Londres.
• Frankfurt.
• Milán.
• Amsterdam.

Comisiones de Bankinter e iBroker

Este sí es un aspecto crítico, dado que estamos comparando las tarifas ofrecidas por una Sociedad de Valores con una entidad financiera. En las siguientes tablas comparativas mostramos las comisiones de ambos intermediarios para productos algunos de los productos financieros más negociados.

Tipos de cuenta de Bankinter e iBroker

Cuentas de Bankinter

Bankinter, al ser una entidad bancaria, precisa que el cliente abra una cuenta corriente y, paralelamente, una cuenta de valores.

No obstante, el proceso es sencillo y puede realizarse mediante una solicitud única para los dos tipos. La apertura de una cuenta de valores no tiene coste alguno (la única comisión en este sentido por la custodia de los títulos que puedan depositarse).

Bankinter, además, tiene una cuenta específica para los usuarios que pretendan invertir en Bolsa. Se trata de la Cuenta Bróker de Bankinter. Este tipo de cuenta remunera las operaciones que se realicen con esta entidad, pudiendo conseguir una rentabilidad de hasta un 2% TAE.

Cuentas iBroker

La cuenta de iBroker puede abrirse totalmente online, se trata de un proceso sencillo y seguro. Gracias a las nuevas tecnologías, es posible firmar el contrato electrónicamente y en tres horas es posible tener abierta una cuenta con iBroker.

Además de la cuenta real, iBroker también dispone de una cuenta demo, totalmente gratuita. Este tipo de cuenta ofrece un entorno de operativa real, sólo que el capital es ficticio (y, por tanto, las ganancias o pérdidas que puedan llegar a tenerse también son virtuales).

La cuenta demo de iBroker está disponible durante un plazo de 7 días y dispone de un capital (virtual) de 50.000 €. A partir del séptimo día, las cotizaciones se muestran con 15 minutos de retraso.

iBroker ofrecer un servicio bajo la marca www.clicktrade.es, que te permite hacer todos los derivados que se ofrecen en iBroker y además permite operar Renta Variable española, UE y USA.

Plataformas de Bankinter Bróker e iBroker

Plataforma Bróker Plus de Bankinter

Bankinter tiene tres plataformas, desde donde el inversor puede visualizar los mercados financieros, tomar decisiones, lanzar los diferentes tipos de órdenes y, en definitiva, gestionar toda su operativa de inversión.

Las plataformas Bróker oline y Bróker Gráfico son gratuitas. Pero, si se desea tener una herramienta premium, el cliente puede acceder a la plataforma Bróker Plus de Bankinter. Esta herramienta también es gratis si se realiza un mínimo de 75 operaciones al trimestre. En caso contrario, tiene un coste trimestral de 150 €).

La plataforma Bróker Plus ofrece las siguientes utilidades:

• Operativa a crédito con acciones integrada en los gráficos.
• Colocación de órdenes stop y órdenes predefinidas.
• Entorno multiventa.
• Personalización de hasta 50 entornos de trabajo.
• 141 indicadores de análisis técnico.
• Detección y trazado de soportes y resistencias automáticamente.
• Hasta 20 alertas personalizables.
• Posibilidad de realizar backtesting para comprobar la rentabilidad de las estrategias.
• Mercados en tiempo real gratis para las acciones españolas y europeas.
• Profundidad de mercado.
• Cotizaciones en streaming.

Plataformas de trading de iBroker

iBroker también cuenta con más de una plataforma en su oferta. Es posible utilizar su plataforma web o Tradingview.

Las funciones de la plataforma web de iBroker son las siguientes:

• Visualización del histórico de precios.
• Herramientas gráficas para un análisis profesional.
• Diferentes indicadores de análisis técnico personalizables.
• Operativa con un solo clic.
• Visualización de las posiciones abiertas.
• Gestión rápida y sencilla de las órdenes limitadas y stops.
• Gráficos integrados con la tecnología de TradingView.

Los clientes de iBroker también tienen disponible la aplicación para dispositivos móviles, sincronizada con la plataforma iBroker Web y TradingView. Está diseñada para poder instalarse en iPhones, iPads o dispositivos con sistema operativo Android.

Atención al cliente de Bankinter VS iBroker

Una vez tratados todos los factores relevantes para efectuar una comparativa entre Bankinter Bróker e iBroker, tan sólo estamos a falta de averiguar cómo ambos intermediarios gestionan algo tan esencial para los inversores como el servicio de atención al cliente.

A priori, los dos brókers son entidades españolas, por lo que no hay problema en cuanto a recibir una atención en castellano.

Bankinter cuenta con profesionales capacitados para ofrecer soluciones eficaces. Se trata de una gran firma en la cual prima la calidad. Este bróker dispone de diversos canales de comunicación:

• A través del área de clientes.
• Teléfono de atención al cliente: 91 657 88 00 (si todavía no eres cliente puedes llamar al 901 13 13 13).
• Correo electrónico (aunque en realidad es un formulario de contacto en su página web: https://www.bankinter.com/banca/nav/atencion-cliente)
• Videollamadas.
• Redes sociales (Facebook y Twitter).

En lo que respecta a iBroker, también cuenta con una atención al cliente excelente.

• Su horario es 08:00 a 22:00 por teléfono, email, chat y Whatsapp.
• Cuentan con un canal de Youtube con contenido educacional, un blog corporativo y cuenta de twitter.
• Cuentan con un defensor del cliente para atender cualquier reclamación.

Opiniones sobre Bankinter e iBroker

Como hacíamos mención al inicio de este artículo, los dos brókers ofrecen una perspectiva diferente de la inversión. Bankinter puede ser mejor bróker en cuanto a la operativa con instrumentos financieros al contado. Mientras que no ofrece ciertos tipos de derivados financieros como pueden ser los CFDs.

Si lo que se desea es operar a corto plazo con acciones y una gama más alta de mercados, utilizando apalancamiento, sería más adecuado iBroker.

Por lo demás, hemos podido comprobar que ambos intermediarios financieros se encuentran regulados y ofrecen todas las garantías de seguridad y solvencia.

En este aspecto, Bankinter es una entidad financiera cotizada en Bolsa. Pero no significa que iBroker no tome las medidas de transparencia y seguridad que precisan sus clientes.

Si ponemos el ojo en otros factores, como los tipos de cuentas, Bankinter e iBroker disponen de productos adaptados al tipo de operativa de inversión que ofrecen.

Por ejemplo, iBroker pone a disposición de una cuenta demo, muy útil para los operadores de productos apalancados. Bankinter tiene una cuenta específica para una inversión más a largo plazo (Cuenta Bróker). Además, la entidad bancaria también dispone de un tipo de orden específico para construir una cartera de valores paulatinamente (orden de compra periódica).

En síntesis, podríamos concluir en la comparativa entre Bankinter e iBroker que la diferencia, como suele suceder, se encuentra en la oferta de servicios, tecnología aplicada y las comisiones específicas para el producto financiero en el cual el inversor sienta preferencia.